Rating Ver­bun­de­ne Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung für Ein‑, Zwei- und Mehr­fa­mi­li­en­häu­ser, Stand 20.06.2024

Basis: 766 geprüf­te Tarife

Anbie­ter im Ver­gleich: 95 Ver­si­che­rer bzw. Konzeptanbieter

Wer­tung: WFS 1 – 3 (Bron­ze, Sil­ber, Gold)

Bewer­tet wur­den Wohn­ge­bäu­de­ta­ri­fe für ganz oder über­wie­gend pri­vat genutz­te Gebäude

Geht das Haus in Flam­men auf, führt ein unent­deck­ter Rohr­bruch zum Ein­bruch der Decke oder wird ein Grund­stück von einem aus­ufern­den Fluss über­flu­tet, so sind schnell Exis­ten­zen rui­niert. Wer ein Wohn­ge­bäu­de sein Eigen nennt, soll­te also auf umfas­sen­den Ver­si­che­rungs­schutz mit nur über­schau­ba­ren Aus­schlüs­sen bedacht sein. Auch wer stets beson­ders acht­sam durch das Leben geht, ist nicht davor gefeit, doch ein­mal grob fahr­läs­sig einen Scha­den her­bei­zu­füh­ren. Wird dann etwa nur der hal­be Ver­si­che­rungs­scha­den ersetzt, ist dies mehr als nur ein wenig ärgerlich.

Info zur Wertermittlung

Zu unter­schei­den sind Wohn­ge­bäu­de­ta­ri­fe auf Basis des Wer­tes 1914 oder auf Basis der Wohn­flä­che. Es gibt jedoch auch Tari­fe, die zu einem fes­ten Neu­wert abge­schlos­sen wer­den sowie sol­che, die eine pau­scha­le Höchstent­schä­di­gung vor­se­hen. Bei Ver­trags­ab­schluss soll­te ein für den Ein­zel­fall geeig­ne­ter Tarif gewählt wer­den und auch das The­ma Bei­trags­an­pas­sung the­ma­ti­siert werden.

Bit­te beach­ten Sie, dass die kor­rek­te Ermitt­lung einer Ver­si­che­rungs­sum­me für den Abschluss einer Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung bei Tari­fen auf Basis des Wer­tes 1914 sowie bei Neu­wert­ta­ri­fen zwar einen Anhalts­punkt dafür angibt, wel­che Absi­che­rung für den Wie­der­auf­bau eines kon­kre­ten Objek­tes erfor­der­lich ist. Die so ermit­tel­te Sum­me ist jedoch nicht dazu geeig­net ist, einen rea­len Markt­wert für den Ver­kauf oder die Auf­nah­me einer Hypo­thek abzubilden.

So feh­len bei einem ermit­tel­ten Wert 1914 unter ande­rem wich­ti­ge Fak­to­ren wie regio­na­le Markt­si­tua­ti­on, Ver­kehrs­an­bin­dung, Nähe zu Kin­der­gär­ten und Schu­len und ande­re wei­che Fak­to­ren, die für einen Ver­kauf von Wohn­ge­bäu­den an Drit­te bedeut­sam sein dürften.

Moder­ne Wohn­flä­chen­ta­ri­fe ermit­teln kei­ne Ver­si­che­rungs­sum­me mehr. Der Ver­si­che­rungs­schutz ist also in jedem Fall aus­rei­chend, sofern alle im Antrag benann­ten Gefahr erheb­li­chen Merk­ma­le wahr­heits­ge­mäß benannt und ent­spre­chen­de Ände­run­gen unver­züg­lich nach­ge­mel­det wur­den. In der Regel ste­hen Wohn­flä­chen­ta­ri­fe nur für Ein- oder Zwei­fa­mi­li­en­häu­ser zur Verfügung.

Man­che Tari­fe sind nach Neu­wert kal­ku­liert. Die­se legen eine fes­te Ver­si­che­rungs­sum­me fest, die aller­dings in der Regel nicht auto­ma­tisch ange­passt wird. Hier ist es emp­feh­lens­wert, die Höhe des ver­ein­bar­ten Ver­si­che­rungs­schut­zes von Zeit zu Zeit zu über­prü­fen, um nicht unge­wollt eine etwa­ige Unter­ver­si­che­rung durch stei­gen­de Bau­prei­se zu riskieren.

Wer sicher­ge­hen möch­te, dass die indi­vi­du­el­le Ver­si­che­rungs­sum­me kor­rekt berech­net wur­de, müss­te den Gebäu­de­wert regel­mä­ßig durch einen Bau­sach­ver­stän­di­gen nach­prü­fen las­sen. Aus Kos­ten­grün­den dürf­ten aber nur weni­ge pri­va­te Gebäu­de­ei­gen­tü­mer dazu bereit sein, so dass kor­rekt ermit­tel­te Wohn­flä­chen­ta­ri­fe in der Regel das gerings­te Risi­ko für Kun­den und Ver­mitt­ler bedeu­ten dürf­ten. Zu beach­ten ist, dass gera­de für Mehr­fa­mi­li­en­häu­ser meist nur Tari­fe auf Basis des Wer­tes 1914, sel­te­ner auch auf Basis des umbau­ten Raums ange­bo­ten werden.

Rating­sys­te­ma­tik

Das Rating bewer­tet Tari­fe nach ihrer Leis­tungs­stär­ke in drei Kate­go­rien. Dabei sind sowohl jene Punk­te erfasst, in denen sich Tari­fe beson­ders unter­schei­den, aber auch sol­che Kri­te­ri­en, die zwar weit ver­brei­tet, aber in jedem Fall unver­zicht­bar sind. Nicht geson­dert berück­sich­tigt wer­den hin­ge­gen Tarif­merk­ma­le, die zwar für den Ein­zel­fall wich­tig sein kön­nen (z.B. Mit­ver­si­che­rung von Schä­den durch radio­ak­ti­ve Iso­to­pe, Ver­si­che­rungs­schutz auch bei Schä­den durch Streik und Aus­sper­rung durch eige­ne Ange­stell­te), für die Mehr­heit der Ver­si­che­rungs­neh­mer jedoch ver­zicht­bar erschei­nen dür­fen.  Auf den ers­ten Blick erscheint auch die Mit­ver­si­che­rung von „inne­ren Unru­hen“ ver­zicht­bar zu sein, aller­dings kann ein Aus­schluss dazu füh­ren, dass es im Rah­men einer „nor­ma­len“ VGB-Deckung sonst im Fall von Brand­stif­tung durch Drit­te kei­nen Scha­den­er­satz gibt, wäh­rend rei­ne Van­da­lis­mus­schä­den in vie­len Fäl­len zumin­dest ein­ge­schränkt mit­ver­si­chert sind.

Inwie­fern eine Kos­ten­über­nah­me für einen vom Ver­si­che­rungs­neh­mer beauf­trag­ten Sach­ver­stän­di­gen von Bedeu­tung ist, ließ sich nicht so ein­fach klä­ren. Nach den Erfah­run­gen der dies­be­züg­lich in der Ver­gan­gen­heit befrag­ten Ver­si­che­rer sind ent­spre­chen­de Bean­spru­chun­gen außer­ge­wöhn­lich sel­ten. Den­noch kön­nen sie gera­de bei hohen Schä­den von Bedeu­tung sein und wur­den daher zum Stan­dard für das Errei­chen von „Gold“ defi­niert.

Eine wesent­li­che Rating­grund­la­ge war, dass der Anbie­ter die unver­bind­li­chen Min­dest­stan­dards des Gesamt­ver­ban­des der Deut­schen Ver­si­che­rungs­wirt­schaft (GDV) garan­tiert. Dabei bleibt fest­zu­hal­ten, dass auch die Garan­tie­zu­sa­ge von Min­dest­stan­dards kei­ne Gewähr dafür bie­tet, dass die­se bedin­gungs­sei­tig auch ein­ge­hal­ten wer­den. Im Ein­zel­fall sind für den Kun­den nach­tei­li­ge Abwei­chun­gen trotz Garan­tie­zu­sa­ge mög­lich, wobei Ver­si­cher­te aber zumin­dest die Mög­lich­keit erhal­ten, im Fal­le einer Ableh­nung die GDV-Min­dest­stan­dards ein­zu­for­dern. Bei­spiels­wei­se lei­tet sich aus der GDV-Garan­tie ab, dass Ver­si­che­rungs­schutz auch für die unmit­tel­ba­re Ein­wir­kung von Sturm oder Hagel auf ver­si­cher­te Gebäu­de besteht, die mit dem ver­si­cher­ten Gebäu­de oder Gebäu­de, in denen sich ver­si­cher­ten Sachen befin­den, bau­lich ver­bun­den sind. Aktu­el­le Test­sie­ger schrei­ben dies jeweils klar­stel­lend auch in ihren Bedin­gun­gen, so dass kei­ne Miss­ver­ständ­nis­se mög­lich sind.

Im Ein­zel­fall ist eine Über­prü­fung des kon­kre­ten Kun­den­be­darfs in jedem Fall uner­läss­lich, zumal eine voll­stän­di­ge Erfas­sung sämt­li­cher denk­ba­rer Scha­den­sze­na­ri­os nicht mög­lich ist und die Bewer­tung der Ein­tritts­wahr­schein­lich­keit vor einem mög­li­chen Scha­den­ein­tritt weit­ge­hend Kaf­fee­satz­le­se­rei blei­ben muss.

Im Sin­ne des Ver­brau­cher­inter­es­ses wur­den für die Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung bestimm­te K.O.-Kriterien fest­ge­legt, die das Errei­chen der drei Rating­stu­fen verhindern.

© Risi­ko & Vor­sor­ge – Rating­sie­gel WF 1 Gold, WFS 2 Sil­ber und WFS 3 Bronze

Für den Bron­ze-Stan­dard sind dies:

  • Bedin­gungs­sei­ti­ge Garan­tie, dass der Ver­si­che­rer in kei­nem Fall zum Nach­teil des Kun­den von den aktu­el­len Mus­ter­be­din­gun­gen des GDV sowie den dazu­ge­hö­ri­gen Klau­seln abweicht (GDV-Garan­tie). Bei Redak­ti­ons­schluss sind dies:

• Gemein­sa­mer All­ge­mei­ner Teil für die All­ge­mei­ne Haft­pflicht­ver­si­che­rung, die D&O‑Versicherung, die Sach­ver­si­che­rung und die Tech­ni­schen Ver­si­che­run­gen (ohne Pro­jekt­ge­schäft) inklu­si­ve Betriebs­un­ter­bre­chungs­ver­si­che­run­gen (AT AH‑D&O‑Sach-TV (ohne Pro­jekt­ge­schäft)) (Stand: März 2024)

• All­ge­mei­ne Wohn­ge­bäu­de Ver­si­che­rungs­be­din­gun­gen (VGB 2022 – Wohn­flä­chen­mo­dell) Mus­ter­be­din­gun­gen des GDV (Stand: Novem­ber 2023)

• All­ge­mei­ne Wohn­ge­bäu­de Ver­si­che­rungs­be­din­gun­gen (VGB 2022 – Wert 1914 „Glei­ten­der Neu­wert Plus“) Mus­ter­be­din­gun­gen des GDV (Stand: Novem­ber 2023)

• Was kann zusätz­lich zu den All­ge­mei­nen Wohn­ge­bäu­de Ver­si­che­rungs­be­din­gun­gen (VGB 2022 – Wert 1914 „Glei­ten­der Neu­wert Plus“) ver­ein­bart wer­den? Mus­ter­be­din­gun­gen des GDV (Stand: Novem­ber 2023)

• Was kann zusätz­lich zu den All­ge­mei­nen Wohn­ge­bäu­de Ver­si­che­rungs­be­din­gun­gen (VGB 2022 – Wohn­flä­chen­mo­dell) ver­ein­bart wer­den? Mus­ter­be­din­gun­gen des GDV (Stand: Novem­ber 2023)

Die­se Garan­tie kann auch impli­zit durch eine Garan­tie hin­sicht­lich der Stan­dards des Arbeits­krei­ses Bera­tungs­pro­zes­se[1] gewährt werden

Hin­weis: da die VGB 2022 kei­ne sepa­ra­ten BEW mehr vor­se­hen, ist der ent­spre­chen­de Stan­dard auto­ma­tisch gewährt, kann aber sonst auch über eine Garan­tie hin­sicht­lich der Min­dest­stan­dards des Arbeits­krei­ses Bera­tungs­pro­zes­se her­ge­lei­tet wer­den. Sofern ein Ver­si­che­rer eine GDV-Garan­tie auf die erwei­ter­ten Natur­ge­fah­ren vor­be­halt­lich einer ent­spre­chen­den Mit­ver­si­che­rung gewährt, so gilt die­se Leis­tungs­an­for­de­rung als erfüllt.

  • Bedin­gungs­sei­ti­ge Garan­tie, dass neue, ver­bes­ser­te Ver­si­che­rungs­be­din­gun­gen auto­ma­tisch auch für bestehen­de Ver­trä­ge gel­ten, sofern damit kei­ne Prä­mi­en­er­hö­hung ver­bun­den ist (Inno­va­ti­ons­klau­sel). Das Kri­te­ri­um gilt auch dann als erfüllt, wenn die For­mu­lie­rung sinn­ge­mäß wie folgt lautet:

„Wer­den die dem Ver­trag zugrun­de lie­gen­den Bedin­gun­gen für die Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung aus­schließ­lich zum Vor­teil des Ver­si­che­rungs­neh­mers und ohne Mehr­prä­mie geän­dert, so gel­ten die neu­en Bedin­gun­gen mit sofor­ti­ger Wir­kung auch für die­sen Vertrag.“

  • Ist zum Zeit­punkt der Scha­den­mel­dung unklar, ob ein Sach­scha­den wäh­rend der Gül­tig­keit der neu abge­schlos­se­nen Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung ein­ge­tre­ten ist oder in die Zustän­dig­keit der bis zu die­sem Zeit­punkt bestehen­den Vor­ver­si­che­rung fällt, wird die Scha­den­be­ar­bei­tung nicht wegen des feh­len­den Nach­wei­ses der Zustän­dig­keit abge­lehnt und der neue Ver­si­che­rer tritt in Vor­leis­tung (unkla­re Zustän­dig­keit). Ist die­se Leis­tung nicht bedin­gungs­sei­tig gere­gelt, so kann dies auch durch Ver­weis auf eine mög­li­che Garan­tie hin­sicht­lich der emp­foh­le­nen Min­dest­stan­dards des Arbeits­krei­ses Bera­tungs­pro­zes­se (min­des­tens Stand 05.12.2013) nach­ge­wie­sen werden.
  • Mög­lich­keit eines Unter­ver­si­che­rungs­ver­zichts bei Tari­fen auf Basis von Wert 1914. Bei Wohn­flä­chen­ta­ri­fen ergibt sich aus der GDV-Garan­tie, dass kein Abzug wegen Unter­ver­si­che­rung erfol­gen kann. sofern die Wohn­flä­che kor­rekt ermit­telt wurde.
  • Ver­zicht auf Kür­zung der Leis­tung bei grob fahr­läs­si­ger Her­bei­füh­rung des Versicherungsfalles.
  • Mit­ver­si­che­rung von Über­span­nungs­schä­den durch Blitz bis min­des­tens 10.000 Euro (jeweils Selbst­be­halt von maxi­mal 500 Euro).
  • Mit­ver­si­che­rung von Seng- und Schmor­schä­den bis in Höhe der Ver­si­che­rungs­sum­me (jeweils Selbst­be­halt von maxi­mal 500 Euro).
  • Mit­ver­si­che­rung von Schä­den durch Ver­puf­fung, Nutz­wär­me, Rauch und Ruß (auch ohne Feu­er!) bis in Höhe der Ver­si­che­rungs­sum­me (jeweils Selbst­be­halt von maxi­mal 500 Euro).
  • Ver­si­che­rungs­schutz für Schä­den durch Rauch und Ruß auch, wenn die Scha­den­ur­sa­che nicht auf dem Ver­si­che­rungs­grund­stück liegt und es sich nicht um die Fol­ge einer ver­si­cher­ten Gefahr handelt.
  • Mit­ver­si­che­rung von Näs­se­schä­den auf­grund undich­ter Fugen oder Flie­sen min­des­tens bis in Höhe von 10.000 Euro. Ver­si­che­rungs­schutz ist ent­we­der bedin­gungs­sei­tig oder durch geschäfts­plan­mä­ßi­ge Erklä­rung des Anbie­ters an sei­ne Ver­triebs­part­ner (z. B. per News­let­ter) klar­ge­stellt). Der Ein­schluss bezieht sich auf Fol­ge­schä­den infol­ge der beschrie­be­nen Undich­tig­keit. Nicht aus­zu­schlie­ßen ist, dass sich ein­zel­ne Wett­be­wer­ber trotz grund­sätz­li­cher Mit­ver­si­che­rung von Fugen­schä­den auf aus­ge­schlos­se­ne Schä­den durch erkenn­bar porö­se Abdich­tun­gen (Ver­schleiß) oder Haus­schwamm zu beru­fen ver­su­chen (vgl. Urteil des OLG Schles­wig vom 11.06.2015, Az. 16 U 15 / 15)[2].
  • Ver­si­che­rungs­schutz für frost­be­ding­te und sons­ti­ge Bruch­schä­den von außer­halb von Gebäu­den lie­gen­den Zulei­tungs­roh­ren auf dem Ver­si­che­rungs­grund­stück, die der Ver­sor­gung ver­si­cher­ter Gebäu­de oder Anla­gen die­nen und für die der Ver­si­che­rungs­neh­mer die Gefahr trägt und die nicht aus­schließ­lich gewerb­li­chen Zwe­cken dienen.
  • Ver­si­che­rungs­schutz für frost­be­ding­te und sons­ti­ge Bruch­schä­den für außer­halb von Gebäu­den lie­gen­de Zulei­tungs­roh­re außer­halb des Ver­si­che­rungs­grund­stücks, die der Ver­sor­gung ver­si­cher­ter Gebäu­de oder Anla­gen die­nen und für die der Ver­si­che­rungs­neh­mer die Gefahr trägt und die nicht aus­schließ­lich gewerb­li­chen Zwe­cken die­nen (min­des­tens bis in Höhe von 10.000 Euro).
  • Ver­si­che­rungs­schutz für frost­be­ding­te und sons­ti­ge Bruch­schä­den für außer­halb von Gebäu­den lie­gen­de Zulei­tungs­roh­re auf dem Ver­si­che­rungs­grund­stück, die nicht der Ver­sor­gung ver­si­cher­ter Gebäu­de oder Anla­gen die­nen und für die der Ver­si­che­rungs­neh­mer die Gefahr trägt und die nicht aus­schließ­lich gewerb­li­chen Zwe­cken die­nen (min­des­tens bis in Höhe von 10.000 Euro).
  • Ver­si­che­rungs­schutz für frost­be­ding­te und sons­ti­ge Bruch­schä­den für außer­halb von Gebäu­den lie­gen­de Ablei­tungs­roh­re auf dem Ver­si­che­rungs­grund­stück, die der Ent­sor­gung ver­si­cher­ter Gebäu­de oder Anla­gen die­nen und für die der Ver­si­che­rungs­neh­mer die Gefahr trägt und die nicht aus­schließ­lich gewerb­li­chen Zwe­cken die­nen (min­des­tens bis in Höhe von 10.000 Euro und Selbst­be­halt bis max. 1.000 Euro).
  • Ver­si­che­rungs­schutz für frost­be­ding­te und sons­ti­ge Bruch­schä­den für außer­halb von Gebäu­den lie­gen­de Ablei­tungs­roh­re außer­halb des Ver­si­che­rungs­grund­stücks, die der Ent­sor­gung ver­si­cher­ter Gebäu­de oder Anla­gen die­nen, für die der Ver­si­che­rungs­neh­mer die Gefahr trägt und die nicht aus­schließ­lich gewerb­li­chen Zwe­cken die­nen (min­des­tens bis in Höhe von 5.000 Euro und Selbst­be­halt bis max. 1.000 Euro).
  • Optio­nal mög­li­cher Ein­schluss der erwei­ter­ten Ele­men­tar­scha­den­de­ckung (wei­te­re Natur­ge­fah­ren) bis in Höhe der Ver­si­che­rungs­sum­me inklu­si­ve Erd­be­ben, Rück­stau sowie Über­schwem­mung durch ober­ir­di­sche ste­hen­de oder flie­ßen­de Gewäs­ser mit einem Selbst­be­halt von höchs­tens 5.000 Euro je Scha­den­fall. Alter­na­ti­ve Mit­ver­si­che­rung von Erd­rutsch oder Erdsenkung.
  • Vor­sor­ge­de­ckung min­des­tens bis zur nächs­ten Haupt­fäl­lig­keit, sofern die Wert­ermitt­lung über den Wert 1914 erfolgt.
  • Mit­ver­si­che­rung von Hotel- bzw. Unter­kunfts­kos­ten für min­des­tens 100 Tage à 100 Euro pro Tag oder im Rah­men der Ver­si­che­rungs­sum­me ohne beson­de­re Begrenzung.
  • Schä­den durch Dekon­ta­mi­na­ti­on von ver­seuch­tem Erd­reich bis min­des­tens in Höhe von 100.000 Euro.
  • Mit­ver­si­che­rung sons­ti­ger Grund­stücks­be­stand­tei­le (z.B. Brief­käs­ten, Zäu­ne) auf dem Ver­si­che­rungs­grund­stück, sofern die­se fest mit dem Grund und Boden des Ver­si­che­rungs­grund­stücks ver­an­kert sind. In der Regel gilt hier­für eine abschlie­ßen­de Auf­zäh­lung der ver­si­cher­ten Bestandteile.

Für den Sil­ber-Stan­dard sind dies:

  • Über­nah­me von Rück­rei­se­kos­ten aus dem Urlaub ab einer Min­dest­scha­den­hö­he von nicht über 5.000 Euro oder ohne Benen­nung einer Mindestschadenhöhe.
  • Sub­si­diä­rer Regress­ver­zicht gegen­über fahr­läs­sig han­deln­den Ange­hö­ri­gen, die kei­nen Anspruch über eine etwa­ige Haft­pflicht­ver­si­che­rung gel­tend machen können.
  • Mit­ver­si­che­rung von Gebäu­de­be­schä­di­gun­gen durch unbe­fug­te Drit­te auf­grund ver­such­ten oder erfolg­ten Ein­bruch­dieb­stahls bis min­des­tens 5.000 Euro mit einem Selbst­be­halt bis maxi­mal 500 Euro. Die Leis­tung muss auch dann erbracht wer­den, wenn kein Van­da­lis­mus­scha­den ein­ge­tre­ten ist.
  • Ver­si­che­rungs­schutz für den Dieb­stahl von außen an einem ver­si­cher­ten Gebäu­de fest ange­brach­ten Sachen bis min­des­tens 1.000 Euro. Je nach Anbie­ter beinhal­tet dies ent­we­der nur Gebäu­de­zu­be­hör oder auch sons­ti­ge Grundstücksbestandteile.
  • Ver­si­che­rungs­schutz für Gebäu­de­schä­den durch den Anprall von fremd­be­trie­be­nen Schienen‑, Stra­ßen- und Was­ser­fahr­zeu­gen.
  • Mit­ver­si­che­rung von Näs­se­schä­den auf­grund undich­ter Fugen oder Flie­sen min­des­tens bis in Höhe von 20.000 Euro. Ver­si­che­rungs­schutz ist ent­we­der bedin­gungs­sei­tig oder durch geschäfts­plan­mä­ßi­ge Erklä­rung des Anbie­ters an sei­ne Ver­triebs­part­ner (z. B. per News­let­ter) klar­ge­stellt). Der Ein­schluss bezieht sich auf Fol­ge­schä­den infol­ge der beschrie­be­nen Undich­tig­keit. Nicht aus­zu­schlie­ßen ist, dass sich ein­zel­ne Wett­be­wer­ber trotz grund­sätz­li­cher Mit­ver­si­che­rung von Fugen­schä­den auf aus­ge­schlos­se­ne Schä­den durch erkenn­bar porö­se Abdich­tun­gen (Ver­schleiß) oder Haus­schwamm zu beru­fen ver­su­chen (vgl. Urteil des OLG Schles­wig vom 11.06.2015, Az. 16 U 15 / 15)[3].
  • Mit­ver­si­che­rung von Schä­den unmit­tel­bar durch den Ver­biss von Mar­dern an elek­tri­schen Anla­gen sowie Däm­mun­gen min­des­tens bis in Höhe von 5.000 Euro.

Für den Gold-Stan­dard sind dies:

  • Mit­ver­si­che­rung von Näs­se­schä­den auf­grund undich­ter Fugen oder Flie­sen bis zur Ver­si­che­rungs­sum­me bzw. Höchstent­schä­di­gung. Ver­si­che­rungs­schutz ist ent­we­der bedin­gungs­sei­tig oder durch geschäfts­plan­mä­ßi­ge Erklä­rung des Anbie­ters an sei­ne Ver­triebs­part­ner (z. B. per News­let­ter) klar­ge­stellt). Der Ein­schluss bezieht sich auf Fol­ge­schä­den infol­ge der beschrie­be­nen Undich­tig­keit. Nicht aus­zu­schlie­ßen ist, dass sich ein­zel­ne Wett­be­wer­ber trotz grund­sätz­li­cher Mit­ver­si­che­rung von Fugen­schä­den auf aus­ge­schlos­se­ne Schä­den durch erkenn­bar porö­se Abdich­tun­gen (Ver­schleiß) oder Haus­schwamm zu beru­fen ver­su­chen (vgl. Urteil des OLG Schles­wig vom 11.06.2015, Az. 16 U 15 / 15)[4].
  • Mit­ver­si­che­rung von Leck­or­tungs­kos­ten, auch ohne, dass ein ent­schä­di­gungs­pflich­ti­ger Ver­si­che­rungs­fall vor­liegt. Die Ent­schä­di­gung soll min­des­tens 500 Euro betragen.
  • Mit­ver­si­che­rung von Hotel- bzw. Unter­kunfts­kos­ten für min­des­tens 365 Tage nach einem Scha­den­fall à min­des­tens 100 Euro pro Tag oder im Rah­men der Ver­si­che­rungs­sum­me ohne beson­de­re Begrenzung.
  • Ver­si­che­rungs­schutz auch bei Schä­den durch inne­re Unru­hen bis zur Versicherungssumme.
  • Kos­ten­über­nah­me für einen vom Ver­si­che­rungs­neh­mer beauf­trag­ten Sach­ver­stän­di­gen min­des­tens bis in Höhe von 5.000 Euro bei einer Scha­den­hö­he von 10.000 Euro oder weniger.
  • Ver­si­che­rungs­schutz für Schä­den durch Graf­fi­ti sowie ande­re mut- und bös­wil­li­ge Hand­lun­gen Drit­ter (Van­da­lis­mus) an ver­si­cher­ten Gebäu­den und Sachen.
  • Mit­ver­si­che­rung von Schä­den durch den Ver­biss von Mar­dern und Wasch­bä­ren an elek­tri­schen Anla­gen sowie Däm­mun­gen min­des­tens bis in Höhe von 5.000 Euro. Aus­drück­li­che Mit­ver­si­che­rung auch von Fol­ge­schä­den (z.B. durch Ein­nis­ten oder Urinieren).
  • Mit­ver­si­che­rung von Schä­den durch die Explo­si­on von Blind­gän­gern / Kampf­mit­teln aus been­de­ten Krie­gen (gege­be­nen­falls als Teil einer Allgefahrendeckung).
  • Ver­si­che­rer bzw. Risi­ko­trä­ger ist Mit­glied­schaft bei Ver­si­che­rungs­om­buds­mann e.V.

Wich­ti­ge Unter­schie­de wie eine mög­li­che All­ge­fah­ren­de­ckung (Mit­ver­si­che­rung auch unbe­nann­ter Gefah­ren), Kos­ten­über­nah­me für Umzugs­kos­ten oder die Ent­sor­gung umge­stürz­ter Bäu­me soll­ten im Kun­den­in­ter­es­se in jedem Fall indi­vi­du­ell berück­sich­tigt wer­den. Wer sein Gebäu­de gemischt pri­vat und gewerb­lich nutzt bzw. eine Wär­me­pum­pe besitzt oder eine Pho­to­vol­ta­ik­an­la­ge auf dem Dach hat, soll­te sicher­stel­len, dass ent­spre­chen­der Ver­si­che­rungs­schutz besteht (z. B. gegen Dieb­stahl oder Min­der­ertrag). Dies gilt auch für die Fäl­le, wo sich eine Gara­ge nicht auf dem eigent­li­chen Ver­si­che­rungs­grund­stück befin­det oder Rück­stau nur mit funk­ti­ons­fä­hi­gem Rück­stau­ven­til ver­si­chert wäre.

Soll­te zum Wohn­ge­bäu­de auch Gemein­schafts­ei­gen­tum gehö­ren (z. B. ein gemein­sa­mer Abwas­ser­ka­nal, eine Gemein­schafts­klär­an­la­ge, Abwas­ser­pump­wer­ke, ein Gemein­schafts­schwimm­bad oder eine pri­va­te Zufahrts­stra­ße), so soll­ten auch die­se Son­der­fäl­le bei der Gestal­tung des opti­ma­len Ver­si­che­rungs­schut­zes Berück­sich­ti­gung fin­den. Häu­fig han­delt es sich um Anlie­ger­stra­ßen von (ehe­ma­li­gen) Neu­bau­ge­bie­ten, die nicht, wie üblich, nach Bau­fer­tig­stel­lung in das Eigen­tum der Kom­mu­ne über­ge­gan­gen sind, son­dern als Teil­ei­gen­tum in den Besitz der Stra­ßen­an­lie­ger über­ge­gan­gen sind. Die­se Son­der­fäl­le sind regel­mä­ßig über Stan­dard­po­li­cen, auch in TOP-Tari­fen, nicht mit­ver­si­chert, da die­ses „Gemein­schafts­ei­gen­tum“ regel­mä­ßig auf einem ande­ren (angren­zen­dem) Grund­stück liegt.

Gera­de bei Mehr­fa­mi­li­en­häu­sern kön­nen Rohr­ver­stop­fun­gen sowohl ver­si­cher­te als auch nicht ver­si­cher­te Roh­re im Son­der­ei­gen­tum wie auch im Gemein­schafts­ei­gen­tum betref­fen. Ent­spre­chend soll­te mög­lichst früh­zei­tig geklärt wer­den, dass wirk­lich für alle vor­han­de­nen Roh­re Ver­si­che­rungs­schutz sowohl für Ver­stop­fun­gen[5], aber auch für etwa­ige Bruch­schä­den besteht.

Beach­ten Sie, dass Ver­si­che­rer tarif­ab­hän­gig für bestimm­te Leis­tun­gen Selbst­be­hal­te in stark vari­ie­ren­der Höhe oder auch Sub­li­mits anbie­ten bzw. ent­hal­ten kön­nen und die­se im Rah­men der Bera­tung auch Erwäh­nung fin­den sollten.

Wei­ter gehört zu einer umfas­sen­den Bera­tung natür­lich auch eine Berück­sich­ti­gung des kon­kre­ten Prä­mi­en­ni­veaus. Auch vor­der­grün­dig „bei­trags­freie“ Ein­schlüs­se wie die Mit­ver­si­che­rung von Schä­den durch radio­ak­ti­ve Iso­to­pe oder Schä­den durch Wind­be­we­gun­gen unab­hän­gig vom Errei­chen einer Min­dest­wind­stär­ke kos­ten Geld und ent­spre­chen mög­li­cher­wei­se nicht dem geäu­ßer­ten Bedarf Ihres Kun­den. Im Ein­zel­fall ist es aber auch mög­lich, dass ein Tarif mit zusätz­li­chen Ein­schlüs­sen preis­wer­ter kommt als ein rei­ner „Basis­ta­rif“.

Note/Bedeutung

WFS 1 (Gold): Anfor­de­run­gen Bron­ze, Sil­ber und Gold erfüllt

WFS 2 (Sil­ber): Anfor­de­run­gen Bron­ze und Sil­ber erfüllt

WFS 3 (Bron­ze): Anfor­de­run­gen Bron­ze erfüllt

Jeder Tarif, der wenigs­tens die beschrie­be­nen Min­dest­an­for­de­run­gen für Gold, Sil­ber oder Bron­ze erfüllt hat, ist grund­sätz­lich als „emp­feh­lens­wert“ zu wer­ten und sticht deut­lich aus der Mas­se der Wett­be­wer­ber her­vor. Eine Detail­be­trach­tung bleibt jedoch auch wei­ter­hin anzuraten.

Info

Ana­ly­siert wur­den ganz oder über­wie­gend pri­vat genutz­te Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­run­gen ohne Berück­sich­ti­gung eines mög­li­chen Ein­schlus­ses von Glas­schä­den. Sofern gefor­der­te Min­dest­leis­tun­gen nur gegen Zuschlag mit­ver­si­chert wer­den kön­nen, wur­de ein sol­cher Min­dest­zu­schlag berück­sich­tigt. Nicht berück­sich­tigt wur­de ein mög­li­cher Mehr­be­darf für die Mit­ver­si­che­rung von Geo­ther­mie- oder Pho­to­vol­ta­ik­an­la­gen. Dies betrifft auch Aus­schlüs­se, die allein eine Mit­ver­si­che­rung von Ertrags­aus­fall betreffen.

Bedin­gungs­ra­ting (Ein­fa­mi­li­en­häu­ser)

WFS 1 (Gold) für die Wohngebäudeversicherung 

  • Kon­zept & Mar­ke­ting  (Ver­brau­cher­infor­ma­tio­nen, all­safe casa – DIE Eigen­heim­ver­si­che­rung, EV 2017, 03/2017, Vers.1.04) [Tarif nicht mehr ver­kaufs­of­fen][6]
  • Kon­zept & Mar­ke­ting (Ver­brau­cher­infor­ma­tio­nen, all­safe domo, WGB, 03/2017, Vers.1.08: all­safe domo – Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung)[7] [Tarif nicht mehr verkaufsoffen]
  • VEMA (VEMA-Wohn­ge­bäu­de­kon­zept, Stand 01.02.2023) [Vor­aus­set­zung für die Bewer­tung ist eine Min­dest­ver­si­che­rungs­sum­me von 100.000 Euro]

WFS 2 (Sil­ber) für die Wohngebäudeversicherung 

  • Con­cep­tIF (All­ge­mei­ne Ver­si­che­rungs­be­din­gun­gen für die Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung (VGB CIF4ALL 2023), Stand: 01.01.2023; Beson­de­re Bedin­gun­gen für die Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung (CIF4ALL best advice (BB VGV CIF4ALL best advice 2023), Stand: 01.01.2023)
  • Inter­Risk (All­ge­mei­ne Ver­si­che­rungs­be­din­gun­gen für das Pri­vat­ge­schäft (B01), gül­tig ab 28.03.2019; Bedin­gun­gen zur Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung „XXL“ (B382), gül­tig ab 28.04.2021; Klau­seln zur Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung „XXL“, gül­tig ab 28.04.2021)
  • Kon­zept & Mar­ke­ting (Ver­brau­cher­infor­ma­tio­nen, all­safe domo easy, WGB, 01/2020; Vers. 1.04)

WFS 3 (Bron­ze) für Wohngebäudeversicherung 

  • Kon­zept & Mar­ke­ting (Ver­brau­cher­infor­ma­tio­nen, all­safe casa – DIE Eigen­heim­ver­si­che­rung, E, 04/2021; Vers. 1.07: prime)[8]
  • VHV (All­ge­mei­ne Ver­si­che­rungs­be­din­gun­gen für die ver­bun­de­ne Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung (VGB 2021 – Wohn­flä­che) Fas­sung Juni 2021; Ergän­zung zu den VGB 2021 – Fas­sung Juni 2021 Beson­de­re Bedin­gun­gen für die Dif­fe­renz­de­ckung in der Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung – Fas­sung Juni 2021; Ergän­zung zu den VGB 2021 – Wohn­flä­chen­mo­dell: Beson­de­re Bedin­gun­gen für die Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung KLASSIK-GARANT – Wohn­flä­che – (BBW KLASSIK-GARANT – Wohn­flä­che) Fas­sung Juni 2021; Zusatz­be­din­gun­gen für den Bau­stein EXKLUSIV zur Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung – Wohn­flä­che Fas­sung Juni 2021)
  • VHV (All­ge­mei­ne Ver­si­che­rungs­be­din­gun­gen für die ver­bun­de­ne Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung (VGB 2021 – Wohn­flä­che) Fas­sung Juni 2021; Ergän­zung zu den VGB 2021 – Fas­sung Juni 2021 Beson­de­re Bedin­gun­gen für die Dif­fe­renz­de­ckung in der Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung – Fas­sung Juni 2021; Ergän­zung zu den VGB 2021 – Wohn­flä­chen­mo­dell: Beson­de­re Bedin­gun­gen für die Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung KLASSIK-GARANT – Wohn­flä­che – (BBW KLASSIK-GARANT – Wohn­flä­che) Fas­sung Juni 2021; Zusatz­be­din­gun­gen für den Bau­stein EXKLUSIV zur Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung – Wohn­flä­che Fas­sung Juni 2021; Beson­de­re Bedin­gun­gen für die BEST-LEISTUNGS-GARANTIE inkl. unbe­nann­te Gefah­ren (BBBLG) Fas­sung Juni 2021)
  • VHV (All­ge­mei­ne Ver­si­che­rungs­be­din­gun­gen für die ver­bun­de­ne Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung (VGB 2021 – Wert 1914) Fas­sung Juni 2021; Ergän­zung zu den VGB 2021 – Fas­sung Juni 2021 Beson­de­re Bedin­gun­gen für die Dif­fe­renz­de­ckung in der Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung – Fas­sung Juni 2021; Beson­de­re Bedin­gun­gen für die Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung KLASSIK-GARANT – Wert 1914 (BBW KLASSIK-GARANT – Wert 1914) Fas­sung Juni 2021; Zusatz­be­din­gun­gen für den Bau­stein EXKLUSIV zur Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung – Wert 1914 Fas­sung Juli 2023)
  • VHV (All­ge­mei­ne Ver­si­che­rungs­be­din­gun­gen für die ver­bun­de­ne Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung (VGB 2021 – Wert 1914) Fas­sung Juni 2021; Ergän­zung zu den VGB 2021 – Fas­sung Juni 2021 Beson­de­re Bedin­gun­gen für die Dif­fe­renz­de­ckung in der Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung – Fas­sung Juni 2021; Beson­de­re Bedin­gun­gen für die Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung KLASSIK-GARANT – Wert 1914 (BBW KLASSIK-GARANT – Wert 1914) Fas­sung Juni 2021; Zusatz­be­din­gun­gen für den Bau­stein EXKLUSIV zur Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung – Wert 1914 Fas­sung Juli 2023; Beson­de­re Bedin­gun­gen für die BEST-LEISTUNGS-GARANTIE inkl. unbe­nann­te Gefah­ren (BBBLG) Fas­sung Juni 2021)

Bedin­gungs­ra­ting (Zwei­fa­mi­li­en­häu­ser)

WFS 1 (Gold) für die Wohngebäudeversicherung 

  • Kon­zept & Mar­ke­ting  (Ver­brau­cher­infor­ma­tio­nen, all­safe casa – DIE Eigen­heim­ver­si­che­rung, EV 2017, 03/2017, Vers.1.04) [Tarif nicht mehr ver­kaufs­of­fen][9]
  • Kon­zept & Mar­ke­ting (Ver­brau­cher­infor­ma­tio­nen, all­safe domo, WGB, 03/2017, Vers.1.08: all­safe domo – Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung)[10] [Tarif nicht mehr verkaufsoffen]
  • VEMA (VEMA-Wohn­ge­bäu­de­kon­zept, Stand 01.02.2023) [Vor­aus­set­zung für die Bewer­tung ist eine Min­dest­ver­si­che­rungs­sum­me von 100.000 Euro]

WFS 2 (Sil­ber) für die Wohngebäudeversicherung 

  • Con­cep­tIF (All­ge­mei­ne Ver­si­che­rungs­be­din­gun­gen für die Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung (VGB CIF4ALL 2023), Stand: 01.01.2023; Beson­de­re Bedin­gun­gen für die Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung (CIF4ALL best advice (BB VGV CIF4ALL best advice 2023), Stand: 01.01.2023)
  • Inter­Risk (All­ge­mei­ne Ver­si­che­rungs­be­din­gun­gen für das Pri­vat­ge­schäft (B01), gül­tig ab 28.03.2019; Bedin­gun­gen zur Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung „XXL“ (B382), gül­tig ab 28.04.2021; Klau­seln zur Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung „XXL“, gül­tig ab 28.04.2021)
  • Kon­zept & Mar­ke­ting (Ver­brau­cher­infor­ma­tio­nen, all­safe domo easy, WGB, 01/2020; Vers. 1.04)

WFS 3 (Bron­ze) für Wohngebäudeversicherung 

  • Kon­zept & Mar­ke­ting (Ver­brau­cher­infor­ma­tio­nen, all­safe casa – DIE Eigen­heim­ver­si­che­rung, E, 04/2021; Vers. 1.07: prime)[11]
  • VHV (All­ge­mei­ne Ver­si­che­rungs­be­din­gun­gen für die ver­bun­de­ne Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung (VGB 2021 – Wohn­flä­che) Fas­sung Juni 2021; Ergän­zung zu den VGB 2021 – Fas­sung Juni 2021 Beson­de­re Bedin­gun­gen für die Dif­fe­renz­de­ckung in der Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung – Fas­sung Juni 2021; Ergän­zung zu den VGB 2021 – Wohn­flä­chen­mo­dell: Beson­de­re Bedin­gun­gen für die Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung KLASSIK-GARANT – Wohn­flä­che – (BBW KLASSIK-GARANT – Wohn­flä­che) Fas­sung Juni 2021; Zusatz­be­din­gun­gen für den Bau­stein EXKLUSIV zur Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung – Wohn­flä­che Fas­sung Juni 2021)
  • VHV (All­ge­mei­ne Ver­si­che­rungs­be­din­gun­gen für die ver­bun­de­ne Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung (VGB 2021 – Wohn­flä­che) Fas­sung Juni 2021; Ergän­zung zu den VGB 2021 – Fas­sung Juni 2021 Beson­de­re Bedin­gun­gen für die Dif­fe­renz­de­ckung in der Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung – Fas­sung Juni 2021; Ergän­zung zu den VGB 2021 – Wohn­flä­chen­mo­dell: Beson­de­re Bedin­gun­gen für die Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung KLASSIK-GARANT – Wohn­flä­che – (BBW KLASSIK-GARANT – Wohn­flä­che) Fas­sung Juni 2021; Zusatz­be­din­gun­gen für den Bau­stein EXKLUSIV zur Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung – Wohn­flä­che Fas­sung Juni 2021; Beson­de­re Bedin­gun­gen für die BEST-LEISTUNGS-GARANTIE inkl. unbe­nann­te Gefah­ren (BBBLG) Fas­sung Juni 2021)
  • VHV (All­ge­mei­ne Ver­si­che­rungs­be­din­gun­gen für die ver­bun­de­ne Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung (VGB 2021 – Wert 1914) Fas­sung Juni 2021; Ergän­zung zu den VGB 2021 – Fas­sung Juni 2021 Beson­de­re Bedin­gun­gen für die Dif­fe­renz­de­ckung in der Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung – Fas­sung Juni 2021; Beson­de­re Bedin­gun­gen für die Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung KLASSIK-GARANT – Wert 1914 (BBW KLASSIK-GARANT – Wert 1914) Fas­sung Juni 2021; Zusatz­be­din­gun­gen für den Bau­stein EXKLUSIV zur Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung – Wert 1914 Fas­sung Juli 2023)
  • VHV (All­ge­mei­ne Ver­si­che­rungs­be­din­gun­gen für die ver­bun­de­ne Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung (VGB 2021 – Wert 1914) Fas­sung Juni 2021; Ergän­zung zu den VGB 2021 – Fas­sung Juni 2021 Beson­de­re Bedin­gun­gen für die Dif­fe­renz­de­ckung in der Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung – Fas­sung Juni 2021; Beson­de­re Bedin­gun­gen für die Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung KLASSIK-GARANT – Wert 1914 (BBW KLASSIK-GARANT – Wert 1914) Fas­sung Juni 2021; Zusatz­be­din­gun­gen für den Bau­stein EXKLUSIV zur Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung – Wert 1914 Fas­sung Juli 2023; Beson­de­re Bedin­gun­gen für die BEST-LEISTUNGS-GARANTIE inkl. unbe­nann­te Gefah­ren (BBBLG) Fas­sung Juni 2021)

Bedin­gungs­ra­ting (Mehr­fa­mi­li­en­häu­ser)

WFS 1 (Gold) für die Wohngebäudeversicherung 

  • VEMA (VEMA-Wohn­ge­bäu­de­kon­zept, Stand 01.02.2023) [Vor­aus­set­zung für die Bewer­tung ist eine Min­dest­ver­si­che­rungs­sum­me von 100.000 Euro]

WFS 2 (Sil­ber) für die Wohngebäudeversicherung 

  • Con­cep­tIF (All­ge­mei­ne Ver­si­che­rungs­be­din­gun­gen für die Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung (VGB CIF4ALL 2023), Stand: 01.01.2023; Beson­de­re Bedin­gun­gen für die Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung (CIF4ALL best advice (BB VGV CIF4ALL best advice 2023), Stand: 01.01.2023)
  • Inter­Risk (All­ge­mei­ne Ver­si­che­rungs­be­din­gun­gen für das Pri­vat­ge­schäft (B01), gül­tig ab 28.03.2019; Bedin­gun­gen zur Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung „XXL“ (B382), gül­tig ab 28.04.2021; Klau­seln zur Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung „XXL“, gül­tig ab 28.04.2021)

WFS 3 (Bron­ze) für Wohngebäudeversicherung 

  • VHV (All­ge­mei­ne Ver­si­che­rungs­be­din­gun­gen für die ver­bun­de­ne Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung (VGB 2021 – Wert 1914) Fas­sung Juni 2021; Ergän­zung zu den VGB 2021 – Fas­sung Juni 2021 Beson­de­re Bedin­gun­gen für die Dif­fe­renz­de­ckung in der Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung – Fas­sung Juni 2021; Beson­de­re Bedin­gun­gen für die Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung KLASSIK-GARANT – Wert 1914 (BBW KLASSIK-GARANT – Wert 1914) Fas­sung Juni 2021; Zusatz­be­din­gun­gen für den Bau­stein EXKLUSIV zur Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung – Wert 1914 Fas­sung Juli 2023)
  • VHV (All­ge­mei­ne Ver­si­che­rungs­be­din­gun­gen für die ver­bun­de­ne Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung (VGB 2021 – Wert 1914) Fas­sung Juni 2021; Ergän­zung zu den VGB 2021 – Fas­sung Juni 2021 Beson­de­re Bedin­gun­gen für die Dif­fe­renz­de­ckung in der Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung – Fas­sung Juni 2021; Beson­de­re Bedin­gun­gen für die Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung KLASSIK-GARANT – Wert 1914 (BBW KLASSIK-GARANT – Wert 1914) Fas­sung Juni 2021; Zusatz­be­din­gun­gen für den Bau­stein EXKLUSIV zur Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung – Wert 1914 Fas­sung Juli 2023; Beson­de­re Bedin­gun­gen für die BEST-LEISTUNGS-GARANTIE inkl. unbe­nann­te Gefah­ren (BBBLG) Fas­sung Juni 2021)

Wich­ti­ger Hinweis:

Kein Rating kann eine umfas­sen­de Bedarfs­er­mitt­lung und Bera­tung beim Ver­brau­cher erset­zen. Dies gilt auch für die­ses Rating.

Obwohl die Daten, die zu die­sem Rating geführt haben, mit höchs­ter Sorg­falt erfasst wur­den, kön­nen mög­li­che Feh­ler bei der Erfas­sung den­noch nicht aus­ge­schlos­sen wer­den.  Die­se kön­nen Aus­wir­kun­gen auf das ermit­tel­te Ergeb­nis haben. Obwohl in die ein­zel­nen Punk­te viel Zeit inves­tiert wur­de, ist doch ein gewis­ses Maß an Sub­jek­ti­vi­tät bei der Gewich­tung nicht zu ver­mei­den. Auch die­ses Rating kann daher kei­nen Ersatz für ein aus­führ­li­ches Stu­di­um von Ver­si­che­rungs­be­din­gun­gen sein, soll aber zumin­dest Hil­fe­stel­lung bei der Aus­wahl mög­li­cher geeig­ne­ter Tari­fe sein.


[1] Aktu­el­ler Stand ist der 13.12.2018

[2] Sie­he „Näs­se­schä­den durch undich­te Fugen oder beschä­dig­te Flie­ßen in der Gebäu­de­ver­si­che­rung“ auf „gra​fen​berg​-grup​pe​.de“. Auf­zu­ru­fen unter https://​gra​fen​berg​-grup​pe​.de/​n​a​e​s​s​e​s​c​h​a​e​d​e​n​-​d​u​r​c​h​-​u​n​d​i​c​h​t​e​-​f​u​g​en/, zuletzt auf­ge­ru­fen am 11.06.2024.

[3] Sie­he „Näs­se­schä­den durch undich­te Fugen oder beschä­dig­te Flie­ßen in der Gebäu­de­ver­si­che­rung“ auf „gra​fen​berg​-grup​pe​.de“. Auf­zu­ru­fen unter https://​gra​fen​berg​-grup​pe​.de/​n​a​e​s​s​e​s​c​h​a​e​d​e​n​-​d​u​r​c​h​-​u​n​d​i​c​h​t​e​-​f​u​g​en/, zuletzt auf­ge­ru­fen am 11.06.2024.

[4] Sie­he „Näs­se­schä­den durch undich­te Fugen oder beschä­dig­te Flie­ßen in der Gebäu­de­ver­si­che­rung“ auf „gra​fen​berg​-grup​pe​.de“. Auf­zu­ru­fen unter https://​gra​fen​berg​-grup​pe​.de/​n​a​e​s​s​e​s​c​h​a​e​d​e​n​-​d​u​r​c​h​-​u​n​d​i​c​h​t​e​-​f​u​g​en/, zuletzt auf­ge­ru­fen am 11.06.2024.

[5] Sie­he z. B. „Roh­re im Mehr­fa­mi­li­en­haus ver­stopft: Zahlt die Eigen­tü­mer­ge­mein­schaft?“  auf „wet​ter​au​er​-immo​bi​li​en​.de“. Auf­zu­ru­fen unter https://​www​.wet​ter​au​er​-immo​bi​li​en​.de/​n​e​w​s​/​r​o​h​r​e​-​i​m​-​m​e​h​r​f​a​m​i​l​i​e​n​h​a​u​s​-​v​e​r​s​t​o​p​f​t​-​z​a​h​l​t​-​d​i​e​-​e​i​g​e​n​t​u​m​e​r​g​e​m​e​i​n​s​c​h​aft, zuletzt auf­ge­ru­fen am 11.06.2024.

[6] Der Tarif all­safe casa von Kon­zept & Mar­ke­ting ist eine All­ge­fah­ren­de­ckung und umfasst Ver­si­che­rungs­schutz sowohl für die Spar­te Haus­rat als auch Wohn­ge­bäu­de. Die Höchstent­schä­di­gung beträgt pau­schal 1,5 Mio. Euro. Die Absi­che­rung nur eines der bei­den Ein­zel­ri­si­ken ist aus­schließ­lich im Rah­men einer vor­über­ge­hen­den Exze­den­ten­de­ckung möglich.

[7] Die Höchstent­schä­di­gung beträgt pau­schal 1 Mio. Euro.

[8] Der Tarif all­safe casa von Kon­zept & Mar­ke­ting ist eine All­ge­fah­ren­de­ckung und umfasst Ver­si­che­rungs­schutz sowohl für die Spar­te Haus­rat als auch Wohn­ge­bäu­de. Die Höchstent­schä­di­gung beträgt pau­schal 2 Mio. Euro. Die Absi­che­rung nur eines der bei­den Ein­zel­ri­si­ken ist aus­schließ­lich im Rah­men einer vor­über­ge­hen­den Exze­den­ten­de­ckung möglich.

[9] Der Tarif all­safe casa von Kon­zept & Mar­ke­ting ist eine All­ge­fah­ren­de­ckung und umfasst Ver­si­che­rungs­schutz sowohl für die Spar­te Haus­rat als auch Wohn­ge­bäu­de. Die Höchstent­schä­di­gung beträgt pau­schal 1,5 Mio. Euro. Die Absi­che­rung nur eines der bei­den Ein­zel­ri­si­ken ist aus­schließ­lich im Rah­men einer vor­über­ge­hen­den Exze­den­ten­de­ckung möglich.

[10] Die Höchstent­schä­di­gung beträgt pau­schal 1 Mio. Euro.

[11] Der Tarif all­safe casa von Kon­zept & Mar­ke­ting ist eine All­ge­fah­ren­de­ckung und umfasst Ver­si­che­rungs­schutz sowohl für die Spar­te Haus­rat als auch Wohn­ge­bäu­de. Die Höchstent­schä­di­gung beträgt pau­schal 2 Mio. Euro. Die Absi­che­rung nur eines der bei­den Ein­zel­ri­si­ken ist aus­schließ­lich im Rah­men einer vor­über­ge­hen­den Exze­den­ten­de­ckung möglich.

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