Tarifanalyse: Die Hundehalterhaftpflichtversicherung der Haftpflichtkasse (Stand 01.2025)

Posted on20. März 202520. März 2025AutorStephan WitteSchreib einen Kommentar

Zum Jahreswechsel hat Die Haftpflichtkasse VVaG ihre aktuelle Hundehalterhaftpflichtversicherung mit den Tarifnamen „Einfach Komplett“ aktualisiert“. Unter anderem wurden eine Besitzstandsgarantie, die Mitversicherung auch ehrenamtlicher Tätigkeiten sowie die Beschädigung fremder gemieteter beweglicher Sachen eingeschlossen.

Zur Verfügung stehen die Deckungssummen 10, 20 bzw. 50 Mio. Euro. Dabei besteht eine maximale Entschädigung von 10 Mio. Euro je geschädigter Person. Der Versicherungsschutz besteht generell ohne Maximierung, allerdings sind einzelne Leistungen zweifach‑, die Mitversicherung des Umweltschadenrisikos einfach maximiert.

Die aktuellen Bedingungen (Tierhalterhaftpflicht-Versicherung) tragen den Stand 01.2025. Die Satzung wurde zuletzt zum 20.06.2023 angepasst.

Übersicht über die Inhalte der Analyse

1. Tarifliches

2. Ausgewählte Leistungen des Tarifs Einfach Komplett der Haftpflichtkasse

3. Ausgewählte Einschränkungen des Tarifs Einfach Komplett der Haftpflichtkasse

4. Produktsteckbrief

Die Prämienhöhe berücksichtigt die jeweilige Hunderasse. Dabei unterscheidet die Haftpflichtkasse drei verschiedene Prämiengruppen. Zur Hunderassen-Gruppe I gehören u. a. Beagles, Dackel und Yorkshire Terrier, zur Hunderassen-Gruppe II u. a. Bernhardiner, Boxer, Deutsche Dogge, Deutscher Schäferhund und Labradoodle und schließlich zur Hunderassen-Gruppe III u. a. Bandog, Dobermann, Mastiff und Rottweiler.

Ein Rabatt ist möglich bei Wahl einer Selbstbeteiligung von 125 Euro je Schaden.

Bei Bestehen oder gleichzeitiger Beantragung einer Unfall- oder Hausratversicherung bei der Haftpflichtkasse wird ein Bündelnachlass von 5 Prozent gewährt bzw. von 10 Prozent, wenn sowohl eine Hausrat- als auch eine Unfallversicherung entsprechend bestehen oder beantragt werden.

Kunden, die ihre vollständige E‑Mail-Adresse angeben und bereit sind, ihren gesamten Schriftwechsel ausschließlich elektronisch zu führen, können einen Papierlos-Nachlass in Höhe von 10 Prozent beanspruchen.

Gewährt wird ein zusätzlicher Chip- und Vorschadennachlass von 10 Prozent, wenn gegenüber dem Versicherungsnehmer als Tierhalter in den letzten drei Jahren vor Antragsstellung keine Haftpflichtansprüche geltend gemacht wurden und dem Versicherer eine gültige Chipnummer zu den versicherten Hunden bei Antragsstellung angegeben wird.

Ist der Versicherungsnehmer bei Antragsstellung 60 Jahre oder älter („60 Aktiv“), so führt dies zu einer weiteren Prämienreduzierung.

Bei dem beschriebenen Chipnummer- und Vorschadennachlass handelt es sich um einen Kombinationsrabatt. Es gibt also keinen separaten Chipnummer- sowie einen separaten Vorschadennachlass. Zu beachten ist, dass ein Vertrag, für den bei Antragsstellung ein entsprechender Nachlass gewährt wird, diesen nicht automatisch für die Zukunft durch den Eintritt eines Schadens verliert.

Mit Ausnahme der Entscheidung für eine der drei angebotenen Deckungssummen bietet Die Haftpflichtkasse aktuell keine optionalen Bausteine.

Der Mindestbeitrag beträgt in Verbindung mit einem Lastschrifteinzug 11,90 Euro je vereinbarter Rate. Vereinbart wird pauschal eine Vertragslaufzeit von einem Jahr. Bei Vereinbarung einer Deckungssumme von 50 Millionen Euro kostet Versicherungsschutz für einen Labradoodle ohne Selbstbehalt und ohne zusätzliche Rabatte 94,01 Euro brutto jährlich. Unter Berücksichtigung aller optionalen Rabatte kostet ein einzelner Labradoodle ab 61,64 Euro brutto p. a.

Sollen mehrere Hunde versichert werden, so beträgt die Grundprämie für jedes weitere Tier unabhängig von der Hunderassen-Gruppe jeweils 39,63 Euro brutto p. a.

Bei Antragsstellung anzugeben sind Vorschäden gegen den Antragssteller als Tierhalter während der letzten drei Jahre vor Antragsstellung und ebenfalls, inwiefern in den letzten drei Jahren vor Antragsstellung ein Vorvertrag bestand. Wurde ein etwaiger Vorvertrag durch den Versicherer schadenbedingt gekündigt, so sei laut fernmündlicher Auskunft aus dem Hause des Versicherers eine erfolgreiche Antragsstellung nicht möglich. Bei Kündigung des Vorversicherers aus anderen Gründen erfolge eine individuelle Prüfung.

Zur Annahmepolitik bei Vorschäden hieß es aus dem Hause Die Haftpflichtkasse, dass bei Angaben von Bissschäden in der Regel keine Annahme möglich sei, bei nur einem Bissschaden innerhalb der letzten drei Jahre könne jedoch im Rahmen einer Einzelfallprüfung durchaus noch positiv für den Antragssteller entschieden werden. Eine generelle Ablehnung erfolge bei mindestens zwei Schäden innerhalb der letzten 12 Monate vor Antragsstellung oder von mindestens drei Schäden während der letzten drei Jahre.

Sofern ein vorschadenbelasteter Vertrag angenommen werde, erfolge die Annahme ohne Zuschläge oder sonstige Einschränkungen des Versicherungsschutzes.

Einen Preisvorteil für die Zugehörigkeit zum Öffentlichen Dienst wird nicht gewährt.

Unterjährige Zahlung nur gegen Ratenzahlungszuschlag

Für die Vereinbarung einer unterjährigen Zahlweise erhebt Die Haftpflichtkasse einen Ratenzahlungszuschlag von 3 % (halbjährlich) bzw. 5 % (vierteljährlich). Eine monatliche Zahlweise ist gemäß Angebotsrechner nicht möglich. Der rechnerische Mindestbeitrag liegt bei 10,00 Euro netto je Zahlweise.

Vertragsbeginn ist der im Versicherungsschein benannte Zeitpunkt um 00:00 Uhr. Die Vertragslaufzeit verlängert sich um jeweils ein volles Jahr, sofern der Vertrag nicht zuvor vom Versicherer oder Versicherungsnehmer gekündigt wurde.

Eine ordentliche Kündigung ist mit Frist von drei Monaten um 24:00 Uhr zur jeweiligen Hauptfälligkeit möglich.

Leistungsstarker Tarif mit Schwächen

Die Hundehalterhaftpflichtversicherung der Haftpflichtkasse erfüllt aktuell nicht die Mindestanforderungen für ein SILBER-Rating von Witte Financial Services. Dies liegt in dem bedingungsseitigen Ausschluss für Entschädigungen mit Strafcharakter (z. B. exemplary und punitive damages) im Rahmen der Auslandsdeckung. Für eine Bewertung mit GOLD fehlt darüber hinaus eine Mitversicherung von Schäden durch das Abhandenkommen von sonstigen gemieteten, gepachteten sowie geliehenen beweglichen Sachen

Das zuletzt veröffentlichte Rating finden Sie unter https://critical-news.de/rating-hundehalterhaftpflichtversicherung-2023/.

Neben der Hundehalterhaftpflichtversicherungen bietet der Versicherer keine weiteren Produkte für Hundehalter.

Ausgewählte Vorteile des Tarifs Einfach Komplett der Haftpflichtkasse

Garantie, dass nicht zum Nachteil des Kunden von den unverbindlichen Musterbedingungen des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft abgewichen wird (GDV-Garantie). Es gelten die jeweils aktuellen Bedingungen. Aktuell wäre dies der 03.06.2020.
Im Unterschied zum Tarif aus 2021 besteht ergänzend eine Garantie hinsichtlich der unverbindlichen Empfehlungen des Arbeitskreises Beratungsprozesse. Auch hier gilt jeweils der aktuelle Stand. Aktuell wäre dies der 03.06.2024.
Besitzstandsgarantie (Vorversicherergarantie)für weitergehende Leistungen des unmittelbaren Vorversicherers.
Mitversicherung einer Best-Leistungs-Garantie (erweiterte Vorsorge) für weitergehende Leistungen eines anderen, zum Schadenzeitpunkt verfügbaren Tarifs zur privaten Hundehalterhaftpflicht-Versicherung eines anderen zum Betrieb in Deutschland zugelassenen Versicherers. Trotz fehlender Klarstellung kann über diese Garantie keine Erweiterung des Kreises der versicherten Personen erreicht werden. Im Rahmen des erweiterten Vorsorgeschutzes wird auch ohne vorherigen Nachweis durch den Versicherungsnehmer Versicherungsschutz geboten, wenn der Haftpflichtkasse der Wortlaut der Versicherungsbedingungen des entsprechenden Mitbewerbers bekannt ist (pro-aktive Schadenregulierung).
Vorsorgedeckung für neu hinzukommende, versicherungspflichtige Hunde. Das neue Risiko ist nach Aufforderung durch den Versicherer mit Frist von einem Monat anzuzeigen.
Ausdrücklicher Versicherungsschutz für Schadenfälle bei unklarer Zuständigkeit nach Versichererwechsel.
Versehensklausel für den Fall einer fahrlässigen Verletzung der Anzeigepflicht bzw. für sonstige fahrlässige Obliegenheitsverletzungen.
Versicherte Personen sind der Versicherungsnehmer, alle seine Familienangehörigen (z. B. Ehepartner oder gemeinsame Kinder)sowie die mit ihm in häuslicher Gemeinschaft lebenden Personen.
Versicherungsschutz besteht für den nicht gewerbsmäßig tätigen Tierhüter in dieser Eigenschaft. Dies entspricht der Standardlösung im Rahmen der Tierhalterhaftpflichtversicherung, kann aber im Einzelfall zu Problemen führen. Hier würde z. B. der Tarif comfort plus aus dem Hause VEMA mit dem Risikoträger Alte Leipziger (Stand 04.2024) einen weitergehenden Versicherungsschutz gewähren, so z. B. für die Abwehr unberechtigter Ansprüche, die Befriedigung berechtigter Ansprüche und ggf. sogar für den Versicherungsnehmer als Geschädigten im Rahmen der Forderungsausfalldeckung.

Beispiel 1:

Der Versicherungsnehmer muss sein Tier aufgrund von Krankheit oder Urlaub vorübergehend in eine Tierpension geben. Dort kommt es in der Obhut des gewerblichen Tierhüters (vertragliche Aufsicht gemäß § 834 BGB) zu einem Schaden an einem Dritten. Dabei stellt sich heraus, dass der Pensionsbetreiber keine (wirksame) Betriebshaftpflichtversicherung besitzt, weshalb vom Geschädigten versucht wird, den Versicherungsnehmer selbst in Regress zu nehmen. Nach § 834 BGB haften Halter und Aufseher (Pensionsinhaber) gemeinschaftlich und nach § 421 BG als Gesamtschuldner.

Beispiel 2:

Der Versicherungsnehmer muss sein Tier aufgrund von Krankheit oder Urlaub vorübergehend in eine Tierpension geben. Dort kommt es in der Obhut des gewerblichen Tierhüters (vertragliche Aufsicht gemäß § 834 BGB) zu einem Schaden am eigenen Hund. Dabei stellt sich heraus, dass der Pensionsbetreiber keine (wirksame) Betriebshaftpflichtversicherung besitzt. Hier liegt also ein Eigenschaden durch einen Gewerbetreibenden vor, für den in der Regel auch im Rahmen der Forderungsausfalldeckung kein Versicherungsschutz bestünde.

Hier würde z. B. der Tarif comfort plus aus dem Hause VEMA mit dem Risikoträger Alte Leipziger (Stand 04.2024) einen weitergehenden Versicherungsschutz gewähren, so z. B. für die Abwehr unberechtigter Ansprüche:

„A 1 – 2 Regelungen zu mitversicherten Personen und zum Verhältnis zwischen den Versicherten (Versicherungsnehmer und mitversicherten Personen)

A 1−2.1 Mitversichert als Halter/Mithalter oder Tierhüter sind

[….]

e) der Tierhüter in dieser Eigenschaft.

Für gewerbsmäßig tätige Tierhüter besteht jedoch nur Versicherungsschutz, soweit nicht anderweitig Haftpflichtschutz besteht.“

Mitversichert ist der unentgeltliche Einsatz der versicherten Tiere bei ehrenamtlichen Tätigkeiten, z. B. die Teilnahme beim ehrenamtlichen Gassigehen^[1], als ehrenamtlicher Retter bei der Deutschen Bergwacht^[2] oder als Besuchstier in Altenheimen^[3]. Mitversichert gilt auch die Überlassung des Tieres zu diesem Zweck an Dritte. Gleiches gilt für den unentgeltlichen Einsatz der versicherten Tiere bei Veranstaltungen oder zu Vereinszwecken. Eingeschlossen ist ferner die Überlassung der Tiere zu diesem Zweck an Dritte.
Ausdrücklich mitversichert ist die gesetzliche Haftpflicht des Versicherungsnehmers wegen Schäden aus dem unentgeltlichen Einsatz versicherter Hunde zu therapeutischen Zwecken, dies auch bei ehrenamtlichen Tätigkeiten. Der Einsatz versicherter Tiere zu therapeutischen Zwecken umfasst z. B. Begleitung der Ausbildung von Assistenzhunden^[4], Ergo- und Sprachtherapie mit dem Hund^[5]. Subsidiär mitversichert ist ferner die freiberufliche Nutzung als Therapiehund bis zu einem Gesamtjahresumsatz von 2.500 Euro. Eine dienstliche Nutzung als „Schulhund“ zu therapeutischen Zwecken ist subsidiär mitversichert.
Ausdrücklich mitversichert ist die gesetzliche Haftpflicht des Versicherungsnehmers wegen Schäden aus dem unentgeltlichen Einsatz versicherter Hunde als Besuchs- oder Assistenztiere, dies auch bei ehrenamtlichen Tätigkeiten. Subsidiär eingeschlossen ist ferner die freiberufliche Nutzung bis zu einem Gesamtjahresumsatz von 2.500 Euro.
Ausdrücklich mitversichert ist die gesetzliche Haftpflicht des Versicherungsnehmers wegen Schäden aus dem unentgeltlichen Einsatz versicherter Hunde als Rettungs- oder Suchtiere, dies auch bei ehrenamtlichen Tätigkeiten. Subsidiär eingeschlossen ist ferner die freiberufliche Nutzung bis zu einem Gesamtjahresumsatz von 2.500 Euro.
Mitversichert ist die freiberufliche Nutzung der versicherten Tiere als Schulhunde^[6](z. B. in Krankenhäusern, Altenheimen und Schulen) wie auch zu Zuchtzwecken bis zu einem Gesamtjahresumsatz von 2.500 Euro.
Mitversicherung von zu Lasten versicherter Personen übergangsfähigen Regressansprüchen von Sozialversicherungsträgern, Trägern der Sozialhilfe, privaten Krankenversicherern sowie privaten und öffentlichen Arbeitgebern und sonstigen Versicherern bei Personenschäden. Solche Regressansprüche kommen häufig vor. Eine ausdrückliche Mitversicherung auch von übergangsfähigen Regressansprüchen von Dienstherren fehlt in den Bedingungen. Laut Aussage des Versicherers aus dem Jahre 2021 seien auch diese Regressansprüche als versichert anzusehen. Als Eigenschäden ausgeschlossen sind jedoch Regressansprüche des Versicherungsnehmers selbst, von mehreren Versicherungsnehmern des gleichen Versicherungsvertrages sowie in häuslicher Gemeinschaft mit diesen lebenden Personen derselben (siehe Ziffer A1‑7.3). Ebenfalls ausgeschlossen sind Ansprüche wirtschaftlich verbundener Personen im Sinne von Ziffer A1‑7.4 gegen den Versicherungsnehmer.
Mitversichert sind gesetzliche Haftpflichtansprüche der versicherten Personen untereinander wegen Personenschäden. Ausgeschlossen von dieser Erweiterung sind nach A1‑7.3 gesetzliche Haftpflichtansprüche wegen Eigenschäden mitversicherter Personen gegen den Versicherungsnehmer.
Versicherungsschutz für Personenschäden des privaten Tierhüters gegen sonstige mitversicherte Personen, sofern es sich bei diesen nicht um den Versicherungsnehmer oder weitere Versicherungsnehmer handelt (Ausschluss nach Ziffer A1‑7.3 Nr. 1) bzw. um Angehörige von Versicherungsnehmern desselben Versicherungsvertrages, die mit diesen in häuslicher Gemeinschaft leben (Ausschluss nach Ziffer A1‑7.3). Generell nicht mitversichert sind Sach- und Vermögensschäden des privaten Tierhüters gegen andere mitversicherte Personen.
Versicherungsschutz für Personenschäden von Familienangehörigen, in häuslicher Gemeinschaft lebenden Personen sowie Tierhütern gegen sonstige mitversicherte Personen, sofern es sich bei diesen nicht um den Versicherungsnehmer oder weitere Versicherungsnehmer handelt (Ausschluss nach Ziffer A1‑7.3 Nr. 1) bzw. um Angehörige von Versicherungsnehmern desselben Versicherungsvertrages, die mit diesen in häuslicher Gemeinschaft leben (Ausschluss nach Ziffer A1‑7.3). Generell nicht mitversichert sind Sach- und Vermögensschäden mitversicherter Personen gegen andere mitversicherte Personen.
Mitversicherung von Strafkautionsdarlehen im Rahmen versicherter Auslandsaufenthalte bis in Höhe von 100.000 Euro. Ob die Gewährung solcher Darlehen zinslos oder verzinst erfolgt, geht aus dem Wortlaut der Bedingungen nicht hervor. Insofern gelten hier die gesetzlichen Bestimmungen, was eine Vertragsfreiheit der Haftpflichtkasse ggf. auch zu Lasten des Versicherungsnehmers bedeuten dürfte.
Ausdrücklich mitversichert sind Flurschäden durch versicherte Hunde, so z. B. durch das Buddeln von Löchern.
Ausdrückliche Mitversicherung von Schäden durch gewollten sowie ungewollten Deckakt. Das können Kosten für den Tierarzt, für Medikamente, für die Aufzucht von Welpen oder auch für eine Abtreibung sein. Beim gewollten Deckakt sind Schäden vor allem denkbar, wenn sich der Rüde losreißt und dabei die Hündin verletzt. Nicht klargestellt ist, inwiefern die Mitversicherung eines ungewollten Deckaktes die Kosten für den Abbruch einer ungewollten Trächtigkeit versicherter Pferde durch ein drittes Tier beinhaltet.
Versicherungsschutz besteht für den Einsatz versicherter Hunde als Zugtiere vor eigenen oder fremden Fuhrwerken (z. B. Hundeschlitten, Hundekutschen^{[7], [8]}, Saccocards^[9] oder Hundewagen). Die Mitversicherung bezieht sich nach dem Wortlaut der Bedingungen allein auf private Zwecke. Inwiefern auch die Beförderung von Gästen eingeschlossen sein soll, wird nicht klargestellt.
Mitversicherung von Schäden durch den privaten Besitz und die Verwendung von Kraftfahrzeug-Anhängern auf nur nicht-öffentlichen Wegen und Plätzen (siehe Ziffer A1‑6.6.1 Nr. 1). Für gesetzliche Haftpflichtansprüche des Versicherungsnehmers wegen Schäden gegenüber Dritten durch sonstige Tiertransportanhänger besteht nur Versicherungsschutz, sofern diese nicht zulassungspflichtig sind.
Mitversicherung der gesetzlichen Haftpflicht wegen Schäden aus der privaten Teilnahme an Schauvorführungen, Hunderennen (d. h. mit und ohne Schlitten / Wagen, z. B. Jöring mit dem Hund^[10]) und Turnieren sowie den Vorbereitungen hierzu. Die Mitversicherung schließt auch den unentgeltlichen ehrenamtlichen Einsatz ein (siehe oben). Inwiefern gelegentliche Einkünfte durch Preisgelder mitversichert sind, ist bedingungsseitig nicht klargestellt.
Mitversicherung von Schäden an zu privaten Zwecken gemieteten, geliehenen, gepachteten oder geleasten Grundstücken, Gebäuden, Wohnungen und Wohnräumen und Räumen in Gebäuden (Mietsachschadendeckung) bis in Höhe von 5.000.000 Euro. Eine Mitversicherung aller sich daraus ergebenden Vermögensschäden ergibt sich höchstens implizit aus den Bedingungen. Darüber hinaus fehlt eine Klarstellung zu etwaigen Mietsachschäden an den jeweils zugehörigen Balkonen / Terrassen und an den Sachen, die mit dem der Mietsache zugehörigen Grundstück fest verbunden sind (z. B. Garagen, Zäune, Schwimmbecken, gemauerte Grillanlagen). Ausgeschlossen sind unter anderem Haftpflichtansprüche wegen Abnutzung, Verschleiß und übermäßiger Beanspruchung. Eine bedingungsseitige Klarstellung bezogen auf die Mitversicherung sonstiger Allmählichkeitsschäden ist nicht enthalten.
Mitversichert sind Schäden versicherter Hunde an zu privaten Zwecken gemieteten, geliehenen, gepachteten oder geleasten, nicht jedoch in Obhut genommenen, Stallungen (z. B. Miet- und Offenställen), Reithallen und Weiden (z. B. Koppeln als eingezäunten Weiden) bis in Höhe von 10.000 Euro (max. 20.000 Euro p. a.). Inwiefern auch die Umzäunung einer Pferdekoppel mitversichert ist, ist nicht klargestellt. Ausgeschlossen sind unter anderem Haftpflichtansprüche wegen Abnutzung, Verschleiß und übermäßiger Beanspruchung. Eine bedingungsseitige Klarstellung bezogen auf die Mitversicherung sonstiger Allmählichkeitsschäden ist nicht enthalten. Schäden an Pferdeboxen könnten gegebenenfalls als Schäden an Stallungen angesehen werden. Diese Auslegung wurde vom Versicherer im Jahre 2021 ausdrücklich bestätigt. Eine entsprechende Klarstellung fehlt in den Bedingungen. Offenstallungen und Paddocks werden nicht ausdrücklich in den Bedingungen benannt, seien aber laut Klarstellung des Versicherers aus dem Jahre 2021 unter dem Punkt „Stallungen, Reithallen, Weiden“ als mitversichert anzusehen. Die Höhe der versicherten Absicherung kann im Einzelfall zu gering sein, sollte also ausdrücklich Eingang in die Beratung finden.
Mitversichert sind Schäden an zu privaten Zwecken gemieteten, geliehenen, gepachteten oder geleasten Hunde- und Pferdetransportanhängern, auch wenn die Beschädigung aus dem Gebrauch eines Kraftfahrzeuges entstanden sind. Der Versicherungsschutz ist auf 10.000 Euro (max. 20.000 Euro p. a.) begrenzt. Ausgeschlossen sind unter anderem Haftpflichtansprüche wegen Abnutzung, Verschleiß und übermäßiger Beanspruchung. Eine bedingungsseitige Klarstellung bezogen auf die Mitversicherung sonstiger Allmählichkeitsschäden ist nicht enthalten.
Versicherungsschutz besteht für Schäden an zu privaten Zwecken gemieteten, geliehenen, gepachteten oder geleasten Kutschen und Schlitten bis in Höhe von 10.000 Euro (max. 20.000 Euro p. a.). Ausgeschlossen sind unter anderem Haftpflichtansprüche wegen Abnutzung, Verschleiß und übermäßiger Beanspruchung. Eine bedingungsseitige Klarstellung bezogen auf die Mitversicherung sonstiger Allmählichkeitsschäden ist nicht enthalten. Kein Versicherungsschutz besteht für Schäden an zu privaten Zwecken gemieteten, geliehenen, gepachteten oder geleasten Tiertransportern.
Mitversichert sind Schäden an zu privaten Zwecken gemieteten, geliehenen, gepachteten oder geleasten beweglichen Einrichtungsgegenständen (z. B. Mobiliar, Heimtextilien oder Geschirr) in Ferienunterkünften (Ferienwohnungen/- häusern, Hotelzimmern, Schiffskabinen, Schlafwagenabteilen sowie fest installierter Wohnwagen und Campingcontainern) bis in Höhe von 30.000 Euro. Ausgeschlossen sind unter anderem Haftpflichtansprüche wegen Abnutzung, Verschleiß und übermäßiger Beanspruchung. Eine bedingungsseitige Klarstellung bezogen auf die Mitversicherung sonstiger Allmählichkeitsschäden ist nicht enthalten.
Versicherungsschutz für den Versicherungsnehmer in seiner Eigenschaft als Tierhalter aus der Beschädigung von sonstigen zu privaten Zwecken gemieteten, geliehenen, gepachteten oder geleasten beweglichen Sachen. Dazu gehören z. B. Hundeutensilien (z. B. Geschirre, Inhalationsgeräte, Hunderucksäcke, stabile Hundeboxen, Hundeschwimmwesten, Krankenschuhe, Hundebetten, ‑schlafsäcke, Lastenfahrräder, Abdeckplanen für Agilitygeräte), Reitutensilien (z. B. Sättel, Helme, Gerten, Trensen) sowie sonstigen beweglichen Sachen (z. B. die Schuhe, Brille oder Laptop mit Laptopkabel des Nachbarn, Schlüsseln zu einer Hundeschule sowie fremden Pferde- und Hundetransportanhängern) bis in Höhe von 10.000 Euro (max. 20.000 Euro p. a.). Nach dem Wortlaut der Bedingungen ist Versicherungsschutz auch für fremde gemietete, geliehene, gepachtete oder geleaste Schlitten, Wagen und Kutschen anzunehmen. Voraussetzung, wenn auch nicht bedingungsseitig klargestellt, ist, dass der Versicherungsnehmer diese Sachen mit Bezug auf die Haltung der versicherten Hunde z. B. gemietet oder geliehen hatte. Ausgeschlossen sind unter anderem Haftpflichtansprüche wegen Abnutzung, Verschleiß und übermäßiger Beanspruchung, Die Mitversicherung sieht keinen Ausschluss für Ansprüche wegen Schäden an Kraftfahrzeugen, Schmuck- und Wertsachen (auch Geld) sowie allen sich daraus ergebenden Vermögensschäden vor.
Ausdrückliche Mitversicherung von gesetzlichen Haftpflichtansprüchen wegen Schäden durch tierische Ausscheidungen (z. B. Feuchtigkeit, Gestank).
Einschluss einer Forderungsausfalldeckung (Versicherungsschutz bei bekanntem Schädiger). Dabei sind zwar Vermögensfolgeschäden mitversichert, nicht jedoch echte Vermögensschäden. Nicht mitversichert ist die Eigenschaft des Schädigers als privater Halter eines Pferdes (z. B., wenn der versicherte Hund des Versicherungsnehmers durch den Tritt eines Pferdes geschädigt wird). Eingeschlossen ist ein vorsätzliches Handeln des Schädigers. Die Leistungspflicht der Haftpflichtkasse tritt ein, wenn der Versicherungsnehmer und/oder die mitversicherte/n Person/en gegen den Dritten vor einem Gericht eines Mitgliedstaates der Europäischen Union, des Vereinigten Königreichs, Norwegens, der Schweiz, Liechtensteins oder Islands ein rechtskräftig vollstreckbares Urteil wegen eines Haftpflichtschadens erstritten haben und Vollstreckungsversuche gescheitert sind. Somit besteht branchenüblich keine weltweite Geltung für die Forderungsausfalldeckung.
Mitversicherung von Rechtsverfolgungskosten (Schadenersatzrechtsschutz zur Ausfalldeckung) im Rahmen der Forderungsausfalldeckung. Die Mitversicherung gilt ohne Mindestschadenhöhe nach dem Geltungsbereich der Forderungsausfalldeckung.
Zusätzlich besteht als Besonderheit des Anbieters aktiver Rechtsschutz im Rahmen der Tierhalterhaftpflichtversicherung für die Leistungsarten Schadenersatz-Rechtsschutz, Rechtsschutz im Vertrags- und Sachenrecht, Steuer-Rechtsschutz, Verwaltungs-Rechtsschutz, Straf-Rechtsschutz und Ordnungswidrigkeiten-Rechtsschutz. Risikoträger ist die KS Auxilia.
Mitversicherung von Mediatons-Rechtsschutz bis 3.000 Euro pro Rechtsschutzfall bzw. 6.000 Euro pro Kalenderjahr.
Mehrleistung in Höhe von 20 % der berechtigten Schadenersatzforderungen, maximal 5.000 Euro, für Reparatur anstatt Neuanschaffung geschädigter Sachen (so genannter „nachhaltiger Schadenersatz durch Reparatur“).
Für Welpen, die sich im Besitz des Versicherungsnehmers befinden, besteht Versicherungsschutz bis zur Vollendung des ersten Lebensjahres.
Ausdrücklich mitversichert sind Schäden aus dem Führen von Hunden ohne Leine und / oder Maulkorb. Das Führen auch ohne Schlaufe ist nicht klargestellt, ist aber also mitversichert anzusehen.
Mitversicherung gesetzlicher Ansprüche wegen Sanierung von Umweltschäden gemäß Umweltschadengesetz (Umweltschadendeckung) bis in Höhe von 3.000.000 Euro (einfach maximiert). Versichert sind darüber hinaus den Versicherungsnehmer betreffende Pflichten oder Ansprüche wegen Umweltschäden an eigenen, gemieteten, geleasten, gepachteten oder geliehenen Grundstücken, soweit diese Grundstücke vom Versicherungsschutz dieses Vertrages erfasst sind.
Bedingungsseitige Fortsetzungsklausel zur Fortsetzung des Versicherungsschutzes bei Tod des Versicherungsnehmers. Voraussetzung ist, dass die Erben zur nächsten Beitragsfälligkeit den regulären Tarifbeitrag entrichten. Der Erbe ist berechtigt, das Versicherungsverhältnis zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode zu kündigen.
Bei den meisten Wettbewerbern besteht Versicherungsschutz bei Schäden durch Übertragung einer Krankheit (z. B. ansteckende Campylobacteriose, Giardose, Staupe, Toxokarose) nur, sofern der Tierhalter höchstens leicht fahrlässig gehandelt hat. Im aktuellen Tarif fehlt es an diesem Ausschluss.
Laut § 4 der Satzung erhebt die Haftpflichtkasse keine Nachschüsse von den Mitgliedern ihres Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit
„Zufriedenheitsgarantie“. Diese beinhaltet keine bedingungsseitig einklagbaren Leistungen und dient somit bestenfalls der Klarstellung in Bezug auf die Absichten der Haftpflichtkasse beim Umgang mit ihren Kunden:

„Ihre Zufriedenheit ist der Haftpflichtkasse besonders wichtig.

Falls Sie mal mit unserem Service nicht zufrieden sind, bitte sprechen Sie uns an. Gemeinsam finden wir eine zufriedenstellende Lösung im Rahmen der rechtlichen und vertraglichen Möglichkeiten.“

Ausgewählte Einschränkungen des Tarifs Einfach Komplett der Haftpflichtkasse

Innovationsklausel gilt nur, wenn durch ein Tarifupdate ausschließlich Verbesserungen vorgenommen werden, d.h. es besteht kein Anspruch auf diese Leistung, wenn ein Tarifupdate neben beispielsweise 20 Verbesserungen eine einzige Stelle besitzt, die auch zum Nachteil des Kunden führen könnte. Laut Klarstellung des Versicherers aus dem Jahre 2021 greife die Innovationsklausel des Versicherers auch dann, wenn der neue Tarif Verschlechterungen aufweise. Für Bestandsverträge würden nur die Vorteile übernommen. Hierzu wird ausgeführt, dass es ein zugrunde liegendes Bedingungswerk gäbe:

„Mit Bedingungen sind die einzelnen Klauseln gemeint. Eine Verschlechterung in dem Bedingungswerk führt daher nicht dazu, dass die Innovationsgarantie nicht mehr greift.“

Eine Neutarifgarantie im Fall von Updates auf eine komplett neue Tarifgeneration ist nicht eingeschlossen. Eine solche bietet z. B. die Janitos mit ihrem Tarif Best Selection (Stand 01.07.2016).
Keine Anerkennungsklausel, wonach dem Versicherer bei Antragsstellung alle maßgeblichen Umstände zur Beurteilung des Risikos bekannt waren (Ausnahme: Vorsatz). Eine solche Leistung bietet z. B. die Schwarzwälder Direkt mit ihrem Tarif Tierhalterhaftpflichtversicherung Direkt (Stand 04.2019).

Keine bedingungsseitige Summen– und Bedingungsdifferenzdeckung. Eine solche bietet z. B. die VHV mit ihrem Tarif Klassik-Garant mit Baustein Best-Leistungs-Garantie (Stand 09.2024). Laut Auskunft des Versicherers sei eine solche jedoch auch weiterhin auf Anfrage möglich. Der Beitrag hierfür betrage 50 Prozent der Nettojahresprämie. Der Versicherungsschutz werde für bis zu 12 Monate gewährt.
Bei Wahl der 50 Mio. Euro Deckung ist die Vorsorgedeckung begrenzt auf 20 Millionen Euro.
Ausschluss für gesetzliche Haftpflichtansprüche wegen Persönlichkeits- und Namensrechtsverletzungen. Konkrete Beispiele hierfür sind zwar denkbar, aber nur unter sehr eng gefassten Voraussetzungen praxisrelevant.

Beispiele:

Ein bekanntes Model wird von dem Hund des versicherten Tierhüters gebissen und hat fortan eine Narbe. Aufgrund dieser dauerhaften Entstellung wird zunächst der Instanzenweg durchlaufen. Bei einem Streitwert von beispielsweise 5.000 Euro beginnt die 1. Instanz beim Landgericht. Dort kann der Geschädigte normal versuchen, einen Anspruch nach § 823 I VGB (sowie gegebenenfalls auch aus Abs. 2 in Verbindung mit einem Schutzgesetz) geltend machen. Bekäme sie dann kein Recht und bliebe dann auch die letzte Zivilinstanz erfolglos, könnte sie gegen das Urteil eine auf Artikel 2 Abs. 2 Grundgesetz (GG) gestützte Verfassungsbeschwerde wegen Verletzung des Persönlichkeitsrechts auf körperliche Unversehrtheit anstrengen.

Ein unvermutetes lautes Geräusch erschreckt einen Hund so sehr, dass er einen Besucher auf dem Hof des Versicherungsnehmers eine schwere Körperverletzung zufügt. Der Dritte erleidet dadurch eine dauerhafte Phobie vor Pferden („Schockschaden“ nach § 823 BGB) und sieht darin sein Persönlichkeitsrecht auf psychische Unversehrtheit als verletzt an:

„Das Grundrecht auf Leben und körperliche Unversehrtheit (Art. 2 Abs. 2 GG) schützt die physische und psychische Integrität des Menschen und die Freiheit von körperlichem und seelischem Leiden, unabhängig vom Stand des Bewusstseins und der Selbstbestimmung.“[^11]

In der Praxis wäre ein Anspruch auf Schadensersatz hier eher fraglich, da man grundsätzlich nur sehr nahestehenden Personen einen solchen Anspruch zusteht (z. B. einer Mutter, die Augenzeuge wird, wie ihre Tochter als Geisel erschossen würde). Nicht nahestehende Personen sind vom Schutzzweck der Norm nicht mehr erfasst. Das allgemeine Persönlichkeitsrecht nach Art. 1 I in Verbindung mit 2 I GG ist keine generelle alternative Anspruchsgrundlage, so dass auf dieses nicht so einfach zugegriffen werden kann. Es bliebt hier bei einem Anspruch aus § 823 I BGB, der vermutlich bei irgendeinem „Dritten“ nicht zum Schadensersatzanspruch führen wird.

Grundsätzlich können Grundrechte nur in den seltensten Fällen direkt als Anspruchsgrundlage verwendet werden. So schützt etwa Artikel 14 GG das Eigentum. Gegen einen Dieb hat der Geschädigte dann aber keinen Anspruch aus Artikel 14 GG, sondern aus § 823 BGB, § 826 BGB, § 985 BGB, § 1004 BGB etc.

Keine Mitversicherung der Nutzung versicherter Tiere zu dienstlichen, gewerblichen, beruflichen oder nebenberuflichen Zwecken (z. B. als Drogensuchhunde, Polizeihunde, Sprengstoffspürhunde), ausgenommen der Nutzung im Rahmen der oben benannten freiberuflichen Tätigkeiten. Abweichend davon besteht im Rahmen des Tarifs private Hundehalter-Haftplicht-Versicherung aus dem Hause Uelzener (Stand 24.01.2025) Versicherungsschutz für eine nebenberufliche gewerbliche Nutzung der versicherten Hunde bis zu einem Jahresumsatz von 22.000 Euro, dies allerdings bezogen nur auf die im Versicherungsschein konkret bezeichnete Nutzung. Hier würde z. B. der Tarif comfort plus aus dem Hause VEMA mit dem Risikoträger Alte Leipziger (Stand 04.2024) einen weitergehenden Versicherungsschutz gewähren, da subsidiär die auch gewerbliche Tierhütertätigkeit des Versicherungsnehmers mitversichert ist (siehe dort Ziffer A 1−2.1 e) AVB THV Hund 2020 – Teil A).
Kein Versicherungsschutz für die Zurverfügungstellung der versicherten Hunde zu Vereinszwecken und / oder zu Veranstaltungen.
Der Versicherungsschutz beginnt pauschal um 00:00 Uhr eines Tages. Dadurch besteht kein nahtloser Übergang von Versicherungsschutz, falls der Vorvertrag nicht um 00:00 Uhr, sondern bereits um 12 Uhr des Vortages enden sollte. Gerade, wenn ein Vorvertrag schon lange bestanden hat, kann es häufiger zu einem Ablauf um 12 Uhr kommen. Diese mögliche Lücke kann durch Verweis auf die unverbindlichen Empfehlungen des Arbeitskreises Beratungsprozesse geheilt werden, wonach der Versicherer bzw. Risikoträger sich nicht zum Nachteil des Versicherungsnehmers auf eine Abweichung des Vorversicherers vom empfohlenen Versicherungsbeginn oder ‑ablauf gemäß § 10 VVG berufen wird.
Keine Beitragsbefreiung bei Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Kurzarbeit. Eine Beitragsbefreiung bei Arbeitslosigkeit und Kurzarbeit bietet z. B. der Tarif comfort aus dem Hause Alte Leipziger (Stand 04.2024).
Kein Verzicht auf Kürzung der versicherten Leistung bei grob fahrlässiger Verletzung von Obliegenheiten.
Im Produktinformationsblatt sind Schäden durch vorsätzliche Handlung ausgeschlossen. Dies trifft aber auf die Forderungsausfalldeckung ausdrücklich nicht zu. Dadurch könnte die Aussage im Produktinformationsblatt als irreführend im Sinne der IDD (Insurance Distribution Directive) angesehen werden.
Keine ausdrückliche Mitversicherung des Mithundehalters. Eine entsprechende Mitversicherung bietet z. B. der Tarif comfort aus dem Hause Alte Leipziger (Stand 04.2024).
Keine Mitversicherung einer Neuwertentschädigung über die gesetzliche Haftung (Anspruch auf Zeitwertersatz) hinaus. Eine solche bietet z. B. die VHV in ihrem Tarif Klassik-Garant mit Baustein Best-Leistungs-Garantie (Stand 09.2024).
Kein Ausgleich der Differenz zwischen Zeit- und Neuwert bei Beschädigung eigener Sachen (GAP-Deckung), wenn ein anderer Haftpflichtversicherer bereits für den Zeitwert geleistet hat. Eine solche bietet z. B. die VHV in ihrem Tarif Klassik-Garant mit Baustein Best-Leistungs-Garantie (Stand 09.2024).
Kein Versicherungsschutz für Ansprüche, soweit sie aufgrund einer vertraglichen Vereinbarung oder Zusage über den Umfang der gesetzlichen Haftpflicht des Versicherungsnehmers hinausgehen. Hier würde z. B. der Tarif comfort plus aus dem Hause VEMA mit dem Risikoträger Alte Leipziger (Stand 04.2024) in diesem Fall eine Mitversicherung bis in Höhe von 3.000 Euro gewähren.
Subsidiär mitversichert sind Schäden durch Kleingebinde (z. B. vom versicherten Pferd umgeworfene Farben oder Lacke) bis in Höhe von 100 l / Kg je Einzelgebinde bzw. bis 1.000 l / Kg Gesamtfassungsvermögen. Nach den unverbindlichen Musterbedingungen des GDV sind solche Schäden im Rahmen des Allgemeinen Umweltrisikos ohne Begrenzung mitversichert. Durch Verweis auf bedingungsseitige GDV-Garantie kann diese Einschränkung geheilt werden.
Keine Mitversicherung von Bergungs- und Rettungskosten für versicherte Hunde (z. B. auch Kosten für den Einsatz von speziell ausgebildeten Suchhunden, wenn der versicherte Hund entläuft und innerhalb einer angemessenen Frist nicht wieder auftaucht). Ebenfalls nicht mitversichert sind Schäden, die infolge von Rettungs– / Bergungsmaßnahmen entstehen. Eine solche Mitversicherung bietet z. B. der Premium-Schutz aus dem Hause Adcuri / Barmenia (Stand 09.2021).

Kein Versicherungsschutz besteht für Personen‑, Sach- und Vermögensschäden versicherter Personen (Mit-Versicherungsnehmer, Familienangehörige, in häuslicher Gemeinschaft lebende Personen, Tierhüter) bzw. des privaten Tierhüters. Hier greift Ziffer A1.-7.3 Nr. 1 für Ansprüche des Versicherungsnehmers als hier geschädigter Person. Im Umfang von Ziffer A1‑7.4 ausgeschlossen sind des Weiteren als Eigenschäden Ansprüche von benannten wirtschaftlich verbundenen Personen gegen den Versicherungsnehmer. Die ausdrückliche Mitversicherung von Personenschäden versicherter Personen untereinander nach Ziffer A1‑2.5 sieht an dieser Stelle keine Besserstellung / Abweichung gegenüber Ziffer A1‑7 – 3 oder A1.7.4 vor.
Kein Versicherungsschutz besteht für Personen‑, Sach- und Vermögensschäden des privaten Tierhüters gegen den Versicherungsnehmer. Hier greift Ziffer A1.-7.3 Nr. 1 für Ansprüche des Versicherungsnehmers als hier geschädigter Person. Die ausdrückliche Mitversicherung von Personenschäden versicherter Personen untereinander nach Ziffer A1‑2.5 sieht an dieser Stelle keine Besserstellung / Abweichung gegenüber Ziffer A1‑7 – 3 vor.

Keine Mitversicherung von Sach- und Vermögensschäden des Versicherungsnehmers und benannter Personen (des Ehegatten bzw. eingetragenen Lebenspartners, der in häuslicher Gemeinschaft lebenden Familienangehörigen, der eigenen Kinder sowie der Kinder des Ehepartners) gegen weitere mitversicherte Personen (z. B. im Haushalt beschäftigte Personen als Tierhüter). Dies ergibt sich implizit aus Ziffer A1.2.5.
Weltweit zeitlich unbegrenzter Versicherungsschutz für vorübergehende Auslandsaufenthalte innerhalb Europas ohne zeitliche Befristung bzw. bis zu 5 Jahren weltweit. Ausgeschlossen sind Ansprüche auf Entschädigung mit Strafcharakter, insbesondere punitive oder exemplary damages. Abweichend zu den unverbindlichen Empfehlungen des Arbeitskreises Beratungsprozesse besteht keine verlängerte Weltgeltung, falls eine solche im Rahmen einer Privathaftpflichtversicherung beim gleichen Versicherer bzw. Risikoträger besteht.
Keine ausdrückliche Mitversicherung von Schäden durch Handlungen am Tier durch unberechtigte Dritte, die das versicherte Tier ohne Einverständnis und auch ohne Wissen und Willen der die tatsächliche Sachherrschaft ausübenden Person streicheln, füttern oder mit diesem auf sonstige Weise umgehen. Im Zweifel dürfte eine Herleitung aus der verschuldensunabhängigen Gefährdungshaftung nach § 833 Satz 1 möglich sein. Eine ausdrückliche Mitversicherung bietet z. B. der Tarif Premium-Schutz der Adcuri / Barmenia (Stand 01.09.2021).
Kein Verzicht auf Anrechnung einer Mithaftung abweichend von § 254 Ziff. 1 – 2 BGB (z. B. bei Schäden Pferd gegen Pferd oder Pferd gegen Hund). Auch durch Verweis auf die Best-Leistungs-Garantie und hierzu einen weitergehenden Versicherungsschutz bei einem verkaufsoffenen Wettbewerber kann hier keine Leistung beansprucht werden, da hier ein Leistungsanspruch über die gesetzliche Haftung hinaus erforderlich wäre (siehe Ziffer A1‑6.8.1 der Bedingungen). Interessant kann eine Übernahme der Mithaftung etwa dann sein, wenn der eigene Hund von dem Hund eines Dritten mit einer infektiösen Krankheit (z. B. Giardose) angesteckt wird und der Versicherer dann gemäß § 254 BGB den Schaden nur hälftig reguliert. Anders als bei den meisten Wettbewerbern erbringt die Haftpflichtkasse dabei ihren Versicherungsschutz auch dann, wenn die Übertragung einer Krankheit nicht nur leicht fahrlässig, sondern sogar grob fahrlässig erfolgte. Versicherungsschutz für den Fall einer Mithaftung bietet z. B. die GVO Versicherung in ihrem Tarif TOP-VIT Plus ^N (Stand 09.2022) bis in Höhe von 1.000 Euro.
Keine Klarstellung, inwiefern Allmählichkeitsschäden (z. B. durch Nässe oder Feuchtigkeit) unter den Versicherungsschutz fallen. Aufgrund eines fehlenden Ausschlusses ist von einer Mitversicherung auszugehen.
Kein Versicherungsschutz für Schäden durch den versicherten Hund an der Verglasung eines Dritten, sofern sich der Versicherungsnehmer als Mieter durch eine Glasversicherung besonders dagegen versichern kann. Abweichend versichert ist diese Leistung z. B. bei der Alte Leipziger im Tarif comfort (Stand 04.2024).
Inwiefern die Beschädigung auch von Hundepensionen mitversichert ist – etwa als Raum eines Gebäudes – ist bedingungsseitig nicht klargestellt. Im Regelfall haftet hier der jeweilige Betreiber nach § 834 Abs. 1 BGB als so genannter Tieraufseher, im Einzelfall jedoch auch der Tierhalter nach § 834 Abs. 2 BGB sowie § 833 BGB. Vergleiche hierzu auch Urteil des Bundesgerichtshofes (BGH) vom 25.03.2014 (Az. VI ZR 372 / 13):

„Die Tierhalterhaftung des Hundehalters gegenüber dem Tieraufseher, dem er seinen Hund zur Unterbringung in einer Hundepension überlassen hat, kann auch nicht mit der Begründung verneint werden, der gewerblich tätige Inhaber der Hundepension sei deswegen während der Zeit der Unterbringung des Tieres für dieses allein verantwortlich, weil er aufgrund seiner Professionalität eine Schädigung durch das Tier vermeiden könne. Diese Erwägung ließe außer Acht, dass auch der Fachmann nicht vollständig zu verhindern vermag, dass sich typische, gleichwohl aber auch von ihm nicht zu beherrschende Tiergefahren realisieren (vgl. Wussow/Terbille, Unfallhaftpflichtrecht, 15. Aufl., Kap. 11 Rn. 35), zumal er mit der gegebenenfalls gerade diesem Tier anhaftenden besonderen Gefahr oftmals weniger vertraut sein wird als der Tierhalter, der die Eigenarten seines Tieres kennt. Der Umstand, dass ein Tieraufseher gewerblich tätig wird, macht ihn nicht weniger schutzwürdig.“^[12]

Nicht als mitversichert anzusehen sind Schäden an fremden gemieteten, geliehenen, gepachteten oder in Obhut genommenen Futtertrögen und Tränken, Pferde-Solarien, Pferdeföhns sowie Pferde-Laufbändern.
Kein Versicherungsschutz für Mietsachschäden an den Sachen, die mit dem der Mietsache zugehörigen Grundstück fest verbunden sind (z. B. Garagen, Zäune, Schwimmbecken, gemauerte Grillanlagen). Mitversichert sind jedoch u. a. Miet- und Pachtschäden an Stallungen.
Kein Versicherungsschutz für Schäden an gemieteten, geliehenen, gepachteten, geleasten oder in Obhut genommenen fest installierten Wohnwagen, Tiny Houses und Campingcontainern. Eine entsprechende Mitversicherung für Mietsachschäden bietet z. B. der Tarif Hundehaftpflicht aus dem Hause Haftpflicht Helden (Version 15.0, Stand 31.07.2020).
Keine Mitversicherung von Mietsachschäden an Zwingern. Eine entsprechende Mitversicherung bietet z. B. der Tarif XXL aus dem Hause InterRisk (B 01, Stand 28.03.2019; B 69, Stand 07.2013).

Kein Versicherungsschutz besteht für Vermögensschäden aus dem Abhandenkommen (Verlust) fremder geliehener, gemieteter, geleaster oder in Obhut genommener Sachen (z. B. gemieteten Hundetransportanhängern).
Keine Mitversicherung von Opferschutz (Opferhilfe, d. h. Versicherungsschutz bei unbekanntem Schädiger) für den Versicherungsnehmer als Opfer einer vorsätzlichen Handlung eines schädigenden Dritten als Tierhalter. Solche Kosten übernimmt beispielsweise der Tarif Klassik-Garant mit Baustein Best-Leistungs-Garantie aus dem Hause VHV (Stand 09.2024).
Keine Mitversicherung der dem Versicherungsnehmer entstehenden Kosten für eine veterinärmedizinisch angeratene Nottötung (Einschläferung), die Abholung oder die Beseitigung des versicherten Hundes (Tierkörperbeseitigung) oder Kosten für eine würdevolle Bestattung des geliebten Vierbeiners sind damit nicht verbunden. Eine solche Mitversicherung bieten z. B. der Premium-Schutz aus dem Hause Adcuri / Barmenia (Stand 09.2021) bzw. der Tarif Komfort L aus dem Hause BavariaDirekt (Stand 02.02.2023).
Kein Versicherungsschutz für den Versicherungsnehmer als Sondereigentümer für die Beschädigung von Gemeinschaftseigentum.
Nicht versichert sind gesetzliche Haftpflichtversicherung wegen Schäden an fremden Luft- und Raumfahrzeugen.
Keine ausdrückliche Mitversicherung der privaten Teilnahme an Hundesportveranstaltungen (z. B. AgilitySport, Dog Dancing, Fly Ball, Hunde-Frisbee, Zughundesport) bzw. damit verbunden Personen– , Sach- oder Vermögensschäden. Aufgrund fehlenden Ausschlusses ist eine Mitversicherung anzunehmen. Bedingungsseitig klargestellt sind jedoch gesetzliche Haftpflichtansprüche wegen Hunderennen, Schauvorführungen, Turnieren sowie den Vorbereitungen dazu.
Keine ausdrückliche Mitversicherung von Haftpflichtansprüchen gegen den Versicherungsnehmer in seiner Funktion als privater Hundetrainer oder -dresseur oder auch dem Unterricht in einem Hundeverein, so etwa auch für Schäden aus dem Verkauf bestimmter Hunde (Stammhunde) oder der zum Verkauf bestimmten Zuchttiere. Im Rahmen einer solchen Tätigkeit könnten Schäden sowohl durch einen vom Versicherungsnehmer als Trainer eingesetzten eigenen Hund wie auch durch fremde, nicht über diesen Vertrag versicherte Hunde, entstehen.
Keine ausdrückliche Mitversicherung der gesetzlichen Haftpflicht wegen Schäden aus der Teilnahme an Unterricht, Ausbildungslehrgängen oder nicht ehrenamtlichen Veranstaltungen (z. B. dem Unterricht eines Hundevereins oder der Teilnahme an einem Hunderennen). Implizit ist eine solche Mitversicherung anzunehmen, dies jedoch ohne die Ansprüche der anderen Teilnehmer.
Keine Klarstellung in Bezug auf gesetzliche Haftpflichtansprüche Dritter aufgrund des Einsatzes versicherter Hunde als Figuranten (Scheinverbrecher), so z. B. Schäden an Bekleidung sowie Körperverletzungen. Ein Ausschluss ist nicht ersichtlich.
Keine ausdrückliche Mitversicherung der Tätigkeit des Versicherungsnehmers als Hundesitter (z. B. als Urlaubsvertretung). Einen entsprechenden Versicherungsschutz auch im Rahmen einer nebenberuflichen Tätigkeit bietet z. B. die PHÖNIX Schutzgemeinschaft Assekuradeur GmbH mit ihrem Tarif max-THV (Stand 01.2023).
Keine ausdrückliche Mitversicherung der versicherten Hunde als Wachhund eines privat oder gewerblich genutzten Grundstücks.
Kein Versicherungsschutz als Halter von Jagdhunden, sofern Versicherungsschutz durch eine Jagdhaftpflichtversicherung besteht. In vielen Jagdhaftpflichtversicherung sind zwei oder mehr Hunde pauschal mitversichert; in guten Tarifen sowohl während als auch außerhalb der Jagdausübung.

Kein Versicherungsschutz für Schäden des versicherten Hundes durch die nachweisbare Aufnahme von Giftködern oder ausgebrachte Köder mit verletzendem Inhalt (z.B. Metallsplitter). Eine implizite Leistungsherleitung ist nicht ersichtlich. Diese Leistung erbringen z. B. für Personen- und Sachschäden der Tarif T 22: Optimum aus dem Hause degenia (Stand 05.2023) bzw. der Tarif allsafe amigo (Version 2.05) aus dem Hause Konzept & Marketing (Stand 08.2017, Fassung vom 06.03.2025). Im April 2021 hieß es zum Thema bei Kraichgau-Lokal.de wie folgt:

„Es gibt leider keine Statistik, die es belegen kann, da derartige Vergehen nicht in der Kriminalstatistik landen. Es ist nicht zu übersehen, die Zahl solcher Attacken ist in den letzten Jahren stetig gestiegen. Als Motive für solch eine Tat gelten Streitigkeiten, Mutproben, Aggressionsabbau, Langeweile oder einfach nur fehlende Empathie gegenüber Tieren. Das Ziel ist dabei immer das gleiche: Das Tier soll möglichst grausam sterben.“^[13]

Keine Erstattung der nachgewiesen Kaufkosten für die Neuanschaffung eines Hundes, wenn der versicherte Hund innerhalb einer vereinbarten Frist nach einem Schadeneintritt verstirbt. Diese Leistung erbringt z. B. der Tarif natura optimum (Stand 01.02.2023) aus dem Hause Agencio mit dem Risikoträger Ammerländer Versicherung.

Nicht versichert ist die gesetzliche Haftpflicht wegen Schäden durch den Gebrauch von fremden versicherungspflichtigen Kraftfahrzeugen oder Kraftfahrzeug-Anhängern, unabhängig davon, ob diese gemietet, geliehen, geleast oder Bestandteil eines besonderen Verwahrungsvertrages sind (siehe Ziffer A1‑7.5 bzw. A1‑7.8). Dies betrifft unter anderem Vermögensschäden, die sich durch die Rückstufung des Schadenfreiheitsrabattes in der Kfz-Versicherung des Hundetransportanhängers ergeben. Abweichend davon besteht im Rahmen des Tarifs private Hundehalter-Haftplicht-Versicherung aus dem Hause Uelzener (Stand 24.01.2025) Versicherungsschutz für die Beschädigung von zu privaten Zwecken gemieteten, geliehenen, gepachteten oder geleasten Pkw (ausgenommen Leasingfahrzeuge) sowie Tiertransportanhängern.
Keine Mitversicherung von gesetzlichen Haftpflichtschäden Dritter wegen Schäden (z. B. eine mögliche Rabattrückstufung) beim Be– und Entladen des eigenen Kraftfahrzeuges oder Kraftfahrzeug-Anhängers. Eine solche Mitversicherung bietet z. B. die InterRisk im Rahmen ihres Tarifes XXL (Stand 07.2013).
Keine Übernahme einer Rabattrückstufung bei Schäden an geliehenen versicherungspflichtigen Kraftfahrzeugen sowie Hundetransportanhängern durch den versicherten Hund. Eine solche Mitversicherung bietet z. B. die InterRisk im Rahmen ihres Tarifes XXL (Stand 07.2013).
Keine Übernahme der Vollkasko-Selbstbeteiligung bei Schäden an geliehenen versicherungspflichtigen Kraftfahrzeugen durch den versicherten Hund. Eine solche bietet z. B. die Janitos mit ihrem Tarif Best Selection (Stand 01.07.2016).
Keine Übernahme der Kosten für das Wiedereinfangen entlaufener mitversicherter Pferde. Eine entsprechende Mitversicherung bietet z. B. der Tarif comfort aus dem Hause Alte Leipziger (Stand 04.2024).
Kein ausdrücklicher Versicherungsschutz für die gesetzliche Haftpflicht des Versicherungsnehmers als privater Hobby-Hundezüchter (z. B. von Schul- und Begegnungshunden). Laut Aussage des Versicherers aus dem Jahre 2021 sei das Risiko als versichert anzusehen. Dies gelte auch für gewollte und ungewollte Deckakte, sofern keine gewerbliche Zucht betrieben werde. Inwiefern auch der nicht gewerblich betriebene Verkauf bestimmter Zuchttiere unter den Versicherungsschutz fallen würde, wurde bislang nicht klargestellt. Seit dem jüngsten Update ausdrücklich mitversichert ist die gesetzliche Haftpflicht des Versicherungsnehmers aus der freiberuflichen Nutzung der versicherten Tiere zu Zuchtzwecken.
Keine Mitversicherung von Tierarztkosten nach Verletzung versicherter Hund durch einen fremden Hund oder Täter, der nicht ohne erheblichen Aufwand zu ermitteln ist. Für solche Fälle bietet es sich an, den Versicherungsschutz bei der Haftpflichtkasse um eine leistungsstarke Tierkranken- bzw. Tieroperationskostenversicherung eines Wettbewerbers zu erweitern.
Kein ausdrücklicher Versicherungsschutz für den Versicherungsnehmer als privater Hundedresseur (z. B. Schäden wegen Schäden aus dem Verkauf dressierter Hunde).
Keine Mitversicherung der gesetzlichen Haftpflicht des Versicherungsnehmers oder mitversicherter Personen als Eigentümer von Grundeigentum oder Immobilien zum Zweck der Tierhaltung (Haus- und Grundbesitzerrisiko). Für solche Fälle benötigt der Versicherungsnehmer in der Regel entweder eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht- oder eine Betriebshaftpflichtversicherung.
Keine Übernahme der Kosten für die Vermittlung einer Tierpension bzw. die Übernahme der Kosten für eine solche Unterbringung versicherter Tiere (z. B., wenn der Versicherungsnehmer durch einen Versicherungsfall oder infolge von Krankheit bzw. Unfall an der Ausübung der Sorge für sein Tier verhindert wird). Beispielhaft erbringt die Württembergische mit ihrem Tarif private Hundehalter-Haftpflichtversicherung (Stand 01.06.2024) den nachgewiesenen Mehraufwand für die Versorgung der versicherten Tiere durch Krankheit oder Unfall des Versicherungsnehmers infolge von dessen stationären Aufenthalt in einem Krankenhaus.
Keine Übernahme bei Sachschäden der Mehrkosten für die Wiederbeschaffung oder Reparatur durch nachhaltige Unternehmen (über den vom Versicherer anerkannten Zeitwert hinaus). Eine solche Mitversicherung bieten z. B. Eine solche Mitversicherung bietet z. B. die GVO Gegenseitigkeit Versicherung im Rahmen ihres Tarifes TOP-VIT PLUS^N (Stand 01.09.2022).

Keine Übernahme von Betreuungskosten für den versicherten Hund, wenn dieser z. B. durch einen Umzug, einen Urlaub, eine Hochzeit oder einen Trauerfall erforderlich werden sollten.
Kein optionaler Hundeschutzbrief (z. B. Vermittlung von Dienstleistern für Einkäufe nach einem versicherten Leistungsfall; Beratung zu Auslandsreisen mit dem versicherten Tier sowie zu Impfbestimmungen des Ziellandes; Übernahme der Anfahrtskosten für einen mobilen Tierarzt). Einen solchen bietet z. B. die GVO Gegenseitigkeit Versicherung als Option zu der dort abschließbaren Hundehalterhaftpflichtversicherung.
Keine Mitversicherung bedingungsseitiger Assistanceleistungen (z. B. Schadenschnell-Services, Hotline für Versicherungsfragen). So bietet z. B. die ARAG (ARAG Tierhalterhaftpflicht-Schutz, Stand 11.2021, Fassung 04.2023) einen „ARAG Online Rechts-Service“ bzw. die rhion.digital (AVB THV 2021, Stand 05.2021) ihren „Home Service“.
Keine Beitragsgarantie. Eine solche bietet z. B. die BavariaDirekt mit ihrem Tarif Komfort L (Stand 02.02.2023).
Kein Verzicht auf das ordentliche Kündigungsrecht nach dem ersten Schaden.

Analog zu den unverbindlichen Musterbedingungen des GDV gilt eine Embargoklausel, die nicht nur Wirtschafts‑, Handels- oder Finanzsanktionen bzw. Embargos der Europäischen Union oder der Bundesrepublik Deutschland berücksichtigt, sondern auch solche der USA, soweit dem nicht Rechtsvorschriften der Europäischen Union oder der Bundesrepublik Deutschland entgegenstehen. Für Kunden, die z. B. an internationalen Hunderennen oder Hundeschauen im Iran oder Russland teilnehmen, kann die Embargoklausel zum Problem werden. Eine positivere Sanktionsklausel bietet z. B. der Tarif allsafe amigo (Version 2.03) aus dem Hause Konzept & Marketing (Stand 08.2017) mit ihrem , die sich so lesen lässt, dass nur solche Sanktionen oder Embargos Geltung haben sollen, die nach deutschem oder EU-Recht anwendbar sind:

„Sanktionsklausel

Ungeachtet sonstiger Bestimmungen dieses Vertrages gewährt bzw. leistet der Versicherer aus diesem Versicherungsvertrag keinen Versicherungsschutz beziehungsweise keine Zahlungen, sonstige Leistungen oder sonstige Vorteile zu Gunsten des Versicherungsnehmers oder eines Dritten, soweit dadurch oder durch Handlungen des Versicherten anwendbare Regelungen, Gesetze oder Wirtschafts- oder Handelssanktionen verletzt werden.“

Ratenzahlungszuschlag bei unterjähriger Zahlweise.

Produktsteckbrief Tarif Einfach Komplett

Unternehmen: Die Haftpflichtkasse

Risikoträger: Die Haftpflichtkasse

Tarif: Einfach Komplett, Stand 01.01.2025

Zielgruppe: private Hundehalter

Deckungssumme: wahlweise 10, 20 oder 50 Mio. Euro pauschal für Personen‑, Sach- und Vermögensschäden, max. 10 Mio. Euro je geschädigter Person

Verzicht auf Anrechnung einer Mithaftung: nein

Mitversicherung von Mietsachschäden an Wohnräumen: ja (wahlweise bis 30 oder 50 Mio. Euro)

Mitversicherung nebenberuflicher / gewerblicher / freiberuflicher Tätigkeiten: nur freiberuflich als Therapie‑, Assistenz‑, Schul‑, Besuchs‑, Rettungs- oder Suchtier bzw. zu Zuchtzwecken bis 2.500 Euro Umsatz p. a.

Hinweis: Eine Überprüfung der Inhalte durch die Haftpflichtkasse ist ausdrücklich nicht erfolgt. Obwohl die Erfassung und Darstellung der Inhalte mit großer Sorgfalt erfolgte, sind etwaige Fehler nicht auszuschließen. Bitte informieren Sie uns, falls Ihnen etwaige Unstimmigkeiten auffallen sollten.

Versicherungsschutz bei unfallbedingten Nierenschäden? Bemessung innerer Organe außerhalb der Gliedertaxe

[1] Siehe z. B. „Ehrenamt im Tierheim: Helfen mit Herz“ auf „malteser.de“. Aufzurufen unter https://www.malteser.de/aware/engagement/ehrenamt-mit-herz-helfen-im-tierheim.html, zuletzt aufgerufen am 30.01.2025.

[2] Siehe z. B. „Die Bergwacht“ auf „DRK.de“. Aufzurufen unter https://www.drk.de/mitwirken/ehrenamt/die-bergwacht-ehrenamtlich-professionell/, zuletzt aufgerufen am 30.01.2025.

[3] Siehe z. B. „Hunde als Seelentröster auf vier Pfoten“ auf „nwzonline.de“ vom 09.03.2006 um 01:03 Uhr. Aufzurufen unter https://www.nwzonline.de/kultur/bad-zwischenahn-infoabend-hunde-als-seelentroester-auf-vier-pfoten_a_6,1,2249599863.html, zuletzt aufgerufen am 30.01.2025.

[4] „Patenfamilien für Welpen für 1 Jahr“ auf „assistenzhunde-zentrum.de“. Aufzurufen unter http://www.assistenzhunde-zentrum.de/index.php/interaktives/patenfamilie, zuletzt aufgerufen am 30.01.2025.

[5] Obert, Franziska „Helfer auf vier Pfoten“ auf „agila.de“ vom 03.01.2013. Aufzurufen unter https://www.agila.de/agila-magazin/960-helfer-auf-vier-pfoten, zuletzt aufgerufen am 30.01.2025.

[6][6][6] Siehe z. B. „Wie Schulhunde die Qualität des Unterrichts verbessern können. Ein besseres Klassenklima, eine bessere Kommunikation und ein besseres Lehrer-Schüler-Verhältnis“ auf „cornelsen.de“ vom 28.06.2023. Aufzurufen unter https://www.cornelsen.de/magazin/beitraege/schulhund, zuletzt aufgerufen am 30.01.2025.

[7] Siehe z. B. „Zughunde-Leidenschaft“ auf „derhundling.de“. Aufzurufen unter https://derhundling.de/blog/zughunde-leidenschaft/, zuletzt aufgerufen am 30.01.2025.

[8] Siehe z. B. „Zughundesport“ auf „dhv-hundesport.de“. Aufzurufen unter https://www.dhv-hundesport.de/hundesport/zughundesport, zuletzt aufgerufen am 30.01.2025.

[9] Siehe z. B. „Zughunde-Leidenschaft“ auf „derhundling.de“. Aufzurufen unter https://derhundling.de/blog/zughunde-leidenschaft/, zuletzt aufgerufen am 30.01.2025.

[10] Siehe z. B. „Jöring: Traditionsreicher Hundesport der besonderen Art. Sportlich aktiv mit dem Vierbeiner“ auf „mein-haustier.de“ vom 11.02.2022. Aufzurufen unter https://www.mein-haustier.de/magazin/joering-traditionsreicher-hundesport/, zuletzt aufgerufen am 30.01.2025.

[11] Hufen, Friedhelm „Stellungnahme zur öffentlichen Anhörung zur Änderung des Transplantationsgesetzes im Rahmen der 59. Sitzung des Ausschusses für Gesundheit des Deutschen Bundestages am 25. September 2019“ auf „bundestag.de“ vom 26.09.2018. Ausschussdrucksache 19(14)95(6) gel. ESV zur öAnh am 25.09.2019 – Organspende – 19.09.2019. Aufzurufen unter https://www.bundestag.de/resource/blob/658514/c8cefd864f97056103dd4760c0fc4b38/19_14_0095-6-_ESV-Prof-Dr-Friedhelm-Hufen_Organspende.pdf, zuletzt aufgerufen am 22.05.2024.

[12] „BUNDESGERICHTSHOF IM NAMEN DES VOLKES URTEIL“ auf „bundesgerichtshof.de“. Aufzurufen unter http://juris.bundesgerichtshof.de/cgi-bin/rechtsprechung/document.py?Gericht=bgh&Art=en&az=VI%20ZR%20372/13&nr=67450, zuletzt aufgerufen am 12.09.2023.

[13] Schneidewind, Birgit „Wenn aus Pferdeträumen ein Albtraum wird – Giftköder werden vermehrt ausgelegt …“ auf „kraichgau-lokal.de“ vom 16.04.2021. Aufzurufen unter https://kraichgau-lokal.de/wenn-aus-pferdetraeumen-ein-albtraum-wird-giftkoeder-werden-vermehrt-ausgelegt/, zuletzt aufgerufen am 15.09.2023.

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