Tarifana­lyse: Haus­rat­ver­si­che­rung der Grund­ei­gen­tümer (06.2019)

Seit Juni 2019 bietet die Grund­ei­gen­tümer-Ver­si­che­rung VVaG – Deutsch­land ihren Kunden im Direkt­ver­trieb die aktu­elle Haus­rat­ver­si­che­rung VHB 2019 Home­care in den Tarif­stufen Smart, Top und Max an. Im Mak­ler­ver­trieb heißt der Tarif VHB 2019 Pro­tect mit den Tarif­stufen Basis, Kom­pakt bzw. Premium.

Jede dieser Tarif­li­nien besteht aus meh­reren Bausteinen.

  • Der Tarif Smart bzw. Basis ent­hält nur das Modul Basis-Schutz
  • Der Tarif Top bzw.  Kom­pakt besteht aus den Modulen Basis-Schutz und Plus Schutz
  • Der Tarif Max bzw.  Pre­mium besteht aus den Modulen Basis-Schutz, Plus-Schutz, OnTour-Schutz, Cyber-Schutz, Wer­tePlus und dem SicherheitBonus
  • Im Mak­ler­tarif (d. h. Pro­tect) gilt: die Bau­steine über das Modul Basis-Schutz hinaus können frei kom­bi­niert werden. Sofern der Ver­si­che­rungs­nehmer die Module Plus Schutz, OnTour-Schutz, Cyber-Schutz sowie Wer­tePlus aus­ge­wählt hat, erhalt dieser den Sicher­heits­Bonus ohne Mehrbeitrag.

Alle drei Tarife lassen sich optional wie folgt erweitern:

  • Fahrrad-Schutz (zwi­schen 1 % und 30 % der Ver­si­che­rungs­summe. Im Max- bzw. Pre­mium-Taif sind bereits 1 % der Ver­si­che­rungs­summe ohne Mehr­bei­trag enthalten)
  • Ele­mentar-Schutz (Schäden durch Über­schwem­mung, Rück­stau, Erd­beben, Erd­sen­kung, Erd­rutsch, Schnee­druck, Lawinen und Vul­kan­aus­bruch. Selbst­be­tei­li­gung 10 % des Scha­dens, min. 500 Euro, max. 5.000 Euro)
  • Glas-Schutz (Gebäude- und Mobi­liar­ver­gla­sung für die selbst­be­wohnte Woh­nung oder Immobilie)
  • Sofort­hilfe (Ersatz bis 500 Euro sowie Orga­ni­sa­tion not­wen­diger Kosten infolge defi­nierter Notfälle)

Die für den Direkt­ver­trieb vor­ge­se­henen Tarife sind zwar gering­fügig preis­güns­tiger als die ver­gleich­baren Tarife des Mak­ler­ver­triebs, dafür jedoch auch ent­spre­chend weniger leis­tungs­stark. Fern­münd­lich wurde der Preis­un­ter­schied am 22.03.2022 durch das Unter­nehmen mit etwa 5 bis 10 Pro­zent ange­geben, die Leis­tungs­un­ter­schiede sind deut­lich gra­vie­render (siehe Leis­tungs­dar­stel­lung weiter unten).

Es han­delt sich um einen Tarif, der nach dem Ver­si­che­rungs­sum­men­mo­dell kal­ku­liert ist. Ein Unter­ver­si­che­rungs­ver­zicht wird ab einer Ver­si­che­rungs­summe von 650 Euro je Qua­drat­meter Wohn­fläche gewährt. Dies gilt bis zu einer Ver­si­che­rungs­summe von maximal 200.000 Euro. Wird das Modul Wer­tePlus ver­ein­bart, wird über die ver­ein­barte Ver­si­che­rungs­summe bis maximal 500.000 Euro geleistet.

Außerdem gilt der Ver­zicht im Plus-Schutz bei Klein­schäden bis in Höhe von 3.000 Euro.

Gemäß Annah­me­richt­li­nien ist keine maxi­male Ver­si­che­rungs­summe vor­ge­sehen. Beträgt diese aller­dings mehr als 200.000 Euro, ist eine erwei­terte Siche­rungs­be­schrei­bung erfor­der­lich. Wird die Mit­ver­si­che­rung von Ele­men­tar­schäden für Objekte, die in der ZÜRS-Zone 3 liegen, gewünscht, ist der Antrags­zu­satz für Ele­men­tar­schäden mit einzureichen.

Die Wohn­fläche wird vom Ver­si­cherer wie folgt definiert:

„Die Wohn­fläche ist die Grund­fläche aller Räume der Woh­nung ein­schließ­lich der Hob­by­räume. Nicht zu berück­sich­tigen sind Treppen, Bal­kone, Log­gien und Ter­rassen sowie Keller‑, Spei­cher- und Boden­räume, die nicht zu Wohn- oder Hob­by­zwe­cken genutzt werden.

Alter­nativ akzep­tieren wir die Angabe der Gesamt­fläche entsprechend

- der Wohn­flä­chen­ver­ord­nung (WoFlV)

- der Nutz­fläche gemäß DIN 277

- dem Miet- oder Kauf­ver­trag, sofern dieser den aktu­ellen Aus­bau­zu­stand wiedergibt

- anderen gül­tigen Berech­nungs­me­thoden, sofern die Ermitt­lung durch einen sach­ver­stän­digen Dritten erfolgt.“

Ist ein ver­si­chertes Gebäude unbe­wohnt, so wird eine Gefah­rerhö­hung erst dann ange­nommen, wenn das Unbe­wohnt­sein länger als 60 Tage (Basis-Schutz) bzw. 12 Monate (Home­Care Plus-Schutz bzw. Pro­tect Plus-Schutz) andauert.

Anders als bei vielen Wett­be­wer­bern spielt die Bau­art­klasse (z. B. mas­sive Außen­wände oder Reet­dach) für die Bean­tra­gung von Ver­si­che­rungs­schutz bei der Grund­ei­gen­tümer Ver­si­che­rung keine Rolle.

Ver­si­che­rungs­schutz für erwei­terte Ele­men­tar­ge­fahren ist für Risiken, die sich in der ZÜRS—Zone 4 befinden, ist nur ein­ge­schränkt mög­lich. Nicht ver­si­cherbar sind hier Schäden durch Über­schwem­mung und Rückstau.

Zur Prä­mien­re­du­zie­rung bietet die Grund­ei­gen­tümer Ver­si­che­rung einen Scha­den­frei­heits­ra­batt. Dabei wird unter­schieden zwi­schen dem Rabatt bei Neu­ein­stu­fung und dem Rabatt wäh­rend der Ver­trags­lauf­zeit. Bei Ver­trags­be­ginn liegt der Bei­trag zwi­schen 90 und 200 Pro­zent der Grundprämie:

Quelle: Ziffer A 26.3 VHB 2019

Wäh­rend der Lauf­zeit kann der Bei­trag je nach Scha­den­ver­lauf zwi­schen 66 und 200 Pro­zent der Grund­prämie liegen. Die Anpas­sung liegt bei 3 Pro­zent pro Jahr. Maximal ist die Scha­den­frei­heits­klasse SF 11 erreichbar:

Quelle: Ziffer A 26.4 VHB 2019

Aus den Bedin­gungen ersicht­lich ist die Höhe der Rück­stu­fung im Schadenfall.

Bei­spiel:

Ein Kunde schließt eine scha­den­freie Haus­rat­ver­si­che­rung bei der Grund­ei­gen­tümer Ver­si­che­rung ab. Bei Antrags­stel­lung erfolgt eine Ein­stu­fung in die SF 3, die Brut­to­jah­res­prämie liegt bei 218,10 Euro. Bei nur einem Schaden im kom­menden Ver­si­che­rungs­jahr erfolgt eine Rück­stu­fung in die SF 0, käme im glei­chen Jahr noch ein wei­terer Schaden hinzu, würde der Ver­trag in die SF ‑2 hoch­ge­stuft werden. Daraus ergeben sich dann fol­gende Prä­mien: 224,34 Euro (SF 0) bzw. 351,24 Euro (SF 2).

Um eine Rück­stu­fung der Scha­den­frei­heits­klasse gemäß Ziffer A 26.2.1.2 VHB 2019 zu ver­meiden, besteht die Mög­lich­keit eines Schadenrückkaufs:

„Bei Schäden mit einer Gesamt­ent­schä­di­gungs­zah­lung bis zu 2.000,– € gilt der Ver­trag als scha­den­frei, sofern dem Ver­si­cherer die gesamte Ent­schä­di­gungs­zah­lung inner­halb von sechs Monaten nach Zugang der ersten Ent­schä­di­gungs­zah­lung durch den Ver­si­che­rungs-nehmer und/oder einen Dritten in vollem Umfang erstattet wird. Kommt es nach dem Rück­kauf zu einer wei­teren Ent­schä­di­gungs­zah­lung, ist ein erneuter Rück­kauf nicht mög­lich, die Rück­stu­fung richtet sich dann nach der ersten Ent­schä­di­gungs­zah­lung nach dem Rückkauf.“

Die Bestim­mungen zum Scha­den­frei­heits­ra­batts gelten nicht für das etwaig ver­ein­barte Modul „Sofort­hilfe“.

Um den Zahl­bei­trag zu senken, besteht des Wei­teren die Mög­lich­keit, eine Selbst­be­tei­li­gung für den Scha­den­fall zu ver­ein­baren. Zur Aus­wahl stehen die Selbst­be­halts­va­ri­anten 100 Euro (10% Nach­lass), 250 Euro (25% Rabatt) bzw. 500 Euro (40% Rabatt). Die Selbst­be­tei­li­gung und der damit ver­bun­dene Rabatt gelten neben anderen ver­trag­li­chen Selbst­be­tei­li­gungen für alle Module mit Aus­nahme von Ele­mentar-Schutz und Soforthilfe.

Besteht bereits eine Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung bei der Grund­ei­gen­tümer Ver­si­che­rung oder wird eine solche par­allel abge­schlossen, wird ein Nach­lass in Höhe von 25 Pro­zent auf die Haus­rat­ver­si­che­rung gewährt. Ein Bün­del­nach­lass auch für die Gebäu­de­ver­si­che­rung ist damit nicht verbunden.

Wird Ver­si­che­rungs­schutz im Direkt­ver­trieb abge­schlossen, gewährt der Ver­si­cherer einen Rabatt von 10 % bei Mit­glied­schaft in Haus & Grund.

Der jähr­liche Min­dest­bei­trag beträgt 30,00 Euro netto pro Jahr. Bei unter­jäh­riger Zahl­weise gilt ein Min­dest­bei­trag von 25,00 Euro je Rate, und ein SEPA-Mandat ist zwin­gend erfor­der­lich. Rein rech­ne­risch wird für den Direkt­ver­trieb ein Min­dest­bei­trag von 2,90 Euro monat­lich ausgewiesen.

Quelle: https://​www​.gev​-ver​si​che​rung​.de/​v​e​r​s​i​c​h​e​r​u​n​g​e​n​/​h​a​u​s​r​a​t​v​e​r​s​i​c​h​e​r​u​ng/ vom 22.03.2022

Für eine unter­jäh­rige Zahl­weise wird ein Raten­zah­lungs­zu­schlag von 3 Pro­zent für halb­jähr­liche bzw. 5 Pro­zent für vier­tel­jähr­liche sowie monat­liche Zahl­weise erhoben. Positiv ist, dass das Unter­nehmen hierfür auch den effek­tiven Jah­res­zins mit 12,75 % (halb­jähr­lich), 14,10 % (vier­tel­jähr­lich) bzw. 11,35 % (monat­lich) ausweist.

Net­to­ta­rife werden von der Grund­ei­gen­tümer Ver­si­che­rung nicht angeboten.

Anders als in der Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung weist die Grund­ei­gen­tümer Ver­si­che­rung in der Haus­rat­ver­si­che­rung Kosten für Last­schrift­rück­läufer, Mah­nungen etc. nicht kon­kret aus. Nimmt man an, dass die glei­chen Kosten in Rech­nung gestellt würden, gelten fol­gende Kosten:

  • Kosten für Last­schrift­rück­läufer: 3,00 Euro
  • Mah­nungen nach § 38 VVG: 10,00 Euro
  • nicht ein­ge­löste Last­schriften: 10,00 Euro
  • Geschäfts­ge­bühr bei Rück­tritt infolge Nicht­zah­lung der Erst­prämie gemäß § 39 VVG in Ver­bin­dung mit § 37 VVG: 30,00 Euro
  • Bestä­ti­gung der erfolgten Bei­trags­zah­lung: 3,00 Euro
  • Abschriften / Kopien von Ver­trags­un­ter­lagen gemäß § 3 Abs. 4 VVG: 5:00 Euro

Ob die hier benannten Kosten der Höhe nach ange­messen sind, sollte jeder Kunde selbst ent­scheiden, im Ver­gleich zu ver­schie­denen Wett­be­wer­bern erscheinen diese jedoch eher hoch.

Das ordent­liche Kün­di­gungs­recht beträgt drei Monate zum Ablauf des jewei­ligen Ver­si­che­rungs­jahres. Alle Bau­steine können vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.

Die meisten Haus­rat­ver­si­cherer ver­si­chern nur Woh­nungen mit defi­nierten Min­dest­si­che­rungen. Dies gilt auch für die Grundeigentümer:

„Haus­türen bzw. Woh­nungs­ab­schluss­türen und wei­tere Außen­türen (z. B. Ter­ras­sen­türen, Kel­ler­au­ßen­türen) müssen durch ein Zylin­der­schloss mit Sicher­heits­be­schlag (von außen nicht abschraubbar und über bündig mon­tierte – max. 5 mm über­ste­hende – Schließ­zy­linder) gesi­chert sein.“

Der Tarif­rechner ermög­licht eine Berech­nung von Risiken bereits ab einer (wohl eher theo­re­ti­schen) Wohn­fläche von 1 Qua­drat­meter und bis zu einer Wohn­fläche von 3.000 Qua­drat­me­tern. Bestand ein Vor­ver­trag, der vom Vor­ver­si­cherer gekün­digt worden ist, ist eine Annahme nur nach Ein­zel­fall­prü­fung möglich.

 

Aus­ge­wählte Leis­tungen der Tarife VHB 2019 Pro­tect Pre­mium / Home­Care Max aus dem Hause Grundeigentümer

  • Garantie hin­sicht­lich der unver­bind­li­chen Mus­ter­be­din­gungen des Gesamt­ver­bandes der Deut­schen Ver­si­che­rungs­wirt­schaft (GDV-Garantie) mit Stand VHB 2016, d. h. mit dem aktu­ellen Stand 26.05.2017 (VHB 2016 – Quadratmetermodell).
  • Im Tarif Pro­tect Pre­mium (abwei­chend jedoch nicht im Direkt­ge­schäft im Rahmen des Tarifs Home­Care Max) Garantie hin­sicht­lich der unver­bind­li­chen Emp­feh­lungen des Arbeits­kreises Bera­tungs­pro­zesse (Arbeits­kreis-Garantie) mit Stand 08.08.2018.
  • Besitz­stand­ga­rantie (Vor­ver­si­che­r­er­ga­rantie) für bes­sere Leis­tungen des direkten Vor­ver­si­che­rers. Zwi­schen dem Ablauf des Vor­ver­trages bei einem Wett­be­werber und dem Ver­trags­be­ginn im neuen Ver­trag bei der Grund­ei­gen­tümer Ver­si­che­rung darf keine Ver­si­che­rungs­lücke bestehen. Sofern im Vor­ver­trag unbe­nannte Gefahren bei­trags­frei ein­ge­schlossen waren, fallen diese – anders als bran­chen­üb­lich ‑unter den Ver­si­che­rungs­schutz dieser Besitz­stands­ga­rantie. Der Bau­stein Sicher­heit­Bonus, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Um einen naht­losen Über­gang von Ver­si­che­rungs­schutz zu gewähren, beginnt der Ver­si­che­rungs­schutz abwei­chend von den Angaben im Ver­si­che­rungs­schein nicht um 12 Uhr, son­dern bereits um 0 Uhr, falls die Vor­ver­si­che­rung um 0 Uhr des glei­chen Tages bzw. um 24 Uhr des Vor­tages endet.
  • Aus­drück­li­cher Ver­si­che­rungs­schutz für Scha­den­fälle bei unklarer Zustän­dig­keit nach Ver­si­cher­erwechsel.
  • Summen- und Bedin­gungs­dif­fe­renz­de­ckung (d. h. Summen- und Kon­di­ti­ons­dif­fe­renz­de­ckung), für einen Zeit­raum von bis zu 15 Monaten. Beim Vor­ver­si­cherer bestehende Sub­li­mits können erhöht, Selbst­be­halte redu­ziert und Leis­tungen erwei­tert werden. Anders als bei vielen Wett­be­wer­bern fallen unter anderem auch eine ggf. wil­lent­lich in Kauf genom­mene Unter­ver­si­che­rung beim Vor­ver­si­cherer oder ein dort feh­lender Ein­schluss erwei­terter Ele­men­tar­ge­fahren bzw. unbe­nannter Gefahren unter den Ver­si­che­rungs­schutz. Der Bau­stein Sicher­heit­Bonus, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Best-Leis­tungs-Garantie (Erwei­terte Vor­sorge) für Leis­tungen, die im ver­ein­barten Ver­si­che­rungs­ver­trag nicht ein­ge­schlossen, zum Zeit­punkt des Scha­den­ein­tritts jedoch Bestand­teil eines anderen dann aktuell wähl­baren Haus­ratta­rifs am deut­schen Markt sind. Diese gelten dann im Scha­den­fall – ent­spre­chend den Bedin­gungen des Mit­be­wer­bers – grund­sätz­lich mit­ver­si­chert. Nicht bedin­gungs­seitig ein­ge­schlossen ist eine pro-aktive Scha­den­re­gu­lie­rung. Der Bau­stein Sicher­heit­Bonus, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Ver­zicht auf Kür­zung der Leis­tung bei grob fahr­läs­siger Her­bei­füh­rung des Ver­si­che­rungs­falles.
  • Im Rahmen Bau­stein Plus bei Schäden bis 5.000 Euro Scha­den­höhe (Tarif Max abwei­chend bis 3.000 Euro) Ver­zicht auf Kür­zung der Leis­tung bei grob fahr­läs­siger Ver­let­zung von gesetz­li­chen, behörd­li­chen und ver­trag­lich ver­ein­barten Sicher­heits­vor­schriften nach Ziffer B 3.3.1.1 a) VGB 2018 sowie ver­trag­lich ver­ein­barten Sicher­heits­vor­schriften und Oblie­gen­heiten nach A 21 VHB 2019 (Heiz­o­b­lie­gen­heit). Aus­ge­schlossen sind sons­tige ver­trag­lich ver­ein­barte Oblie­gen­heiten gemäß Ziffer B 3.3.1.1 b) VGB 2018; in der Regel betrifft dies ein­zel­ver­trag­lich ver­ein­barte Oblie­gen­heiten. Der Bau­stein Plus-Schutz, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Im Rahmen Bau­stein Plus Ver­zicht auf Anrech­nung einer etwaigen Unter­ver­si­che­rung bei Schäden bis 5.000 Euro (Tarif Max abwei­chend bis 3.000 Euro). Der Bau­stein Plus-Schutz, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Mit­ver­si­chert sind Wert­sa­chen in defi­nierten Wert­schutz­schränken bis in Höhe von 50 % der Ver­si­che­rungs­summe (Tarif Max abwei­chend bis 40 % der Ver­si­che­rungs­summe). Der Bau­stein Wer­tePlus, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden. In diesem Fall redu­ziert sich die maxi­male Ent­schä­di­gung auf 30 Pro­zent der Versicherungssumme.
  • Mit­ver­si­chert sind Wert­sa­chen außer­halb defi­nierter Wert­schutz­schränke bis 5.000 Euro (Bar­geld und auf Geld­karten gela­dene Beträge), 35.000 Euro (Urkunden etc.) bzw. 50.000 Euro (Schmuck, Sachen aus Gold, Silber etc.). Im Tarif Home­Care Max gelten abwei­chend die Begren­zungen 3.000 Euro (Bar­geld und auf Geld­karten gela­dene Beträge), 25.000 Euro (Urkunden etc.) bzw. 30.000 Euro (Schmuck, Sachen aus Gold, Silber etc.). Der Bau­stein Wer­tePlus, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden. In diesem Fall redu­ziert sich die maxi­male Ent­schä­di­gung auf 500 Euro (Bar­geld etc.), 1.500 Euro (Urkunden etc.) bzw. 10.000 Euro (Schmuck etc.).
  • Ver­si­che­rungs­schutz für ver­si­cherte Sachen in Bank­schließ­fä­chern ohne zeit­liche Befris­tung. Die Ent­schä­di­gung ist im Tarif Pro­tect auf die Ver­si­che­rungs­summe begrenzt (abwei­chend im Tarif Home­Care auf 50 % der Ver­si­che­rungs­summe). Der Bau­stein Wer­tePlus, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Han­dels­waren und Mus­ter­kol­lek­tionen sind bis in Höhe von 15.000 Euro mit­ver­si­chert (im Tarif Home­Care abwei­chend bis 7.500 Euro). Die Mit­ver­si­che­rung besteht nur inner­halb des Ver­si­che­rungs­ortes. Der Bau­stein Plus-Schutz, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Zum ver­si­cherten Hausrat gehören Teile und Zubehör von Kraft­fahr­zeugen (z. B. Felgen, Sommer- und Win­ter­reifen, Dach­boxen, Karos­se­rie­teile, Kin­der­sitze, Fahr­rad­träger), nicht jedoch Anhän­gern, bis in Höhe von 2.000 Euro (im Tarif Home­Care abwei­chend bis 1.000 Euro). Der Bau­stein Plus-Schutz, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Mit­ver­si­che­rung unbe­nannter Gefahren. Der Ver­si­che­rungs­nehmer hat sich mit 10 %, (min­des­tens 500 Euro, maximal 5.000 Euro) an jedem Schaden zu betei­ligen. Aus­schlüsse zu benannten Gefahren bleiben wie bei den meisten Wett­be­wer­bern erhalten. Aus­drück­lich aus­ge­schlossen sind u. a. Schäden an oder durch Pflanzen und Tiere sowie Schäden durch Bau­maß­nahmen. Anders als üblich sehen die Bedin­gungen keinen Aus­schluss für Schäden durch das Abhan­den­kommen ver­si­cherter Sachen (z. B. infolge von Stehen- und Lie­gen­lassen) vor. Keine aus­drück­liche Beweis­last­um­kehr zu Gunsten des Ver­si­che­rungs­neh­mers. Der Bau­stein Sicher­heit­Bonus, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Für Schäden durch Brand, Blitz­schlag und Explo­sion sowie auch durch Sturm oder Hagel besteht Außen­ver­si­che­rungs­schutz auf dem Grund­stück des Ver­si­che­rungs­neh­mers für Gar­ten­möbel, Gar­ten­ge­räte, Mäh­ro­boter, Grills, Wäsche­spinnen, Klei­dung und Wäsche, Kinder-Spiel­ge­räte, fest ver­an­kerte Gar­ten­skulp­turen, abge­stellte Kin­der­wagen sowie Kran­ken­fahr­stühle des Versicherungsnehmers.
  • Mit­ver­si­che­rung des ein­fa­chen Dieb­stahls von Fahr­rä­dern (auch Pedelecs, E‑Bikes und E‑Scooter) bis 1 % der Ver­si­che­rungs­summe. Gegen Zuschlag ist eine Erhö­hung auf bis zu 30 % der Ver­si­che­rungs­summe mög­lich. Der Bau­stein OnTour-Schutz, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Mit­ver­si­chert ist der ein­fache Dieb­stahl unter anderem von Wäsche, Gar­ten­mö­beln, Gar­ten­ge­räten. Mäh­ro­bo­tern und Kin­der­spiel­ge­räten im Freien auf dem Ver­si­che­rungs­grund­stück bis in Höhe der Ver­si­che­rungs­summe (im Tarif Home­Care abwei­chend bis 3.000 Euro). Der Bau­stein Plus-Schutz, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Mit­ver­si­chert ist der ein­fache Dieb­stahl von Kin­der­wagen aus gemein­schaft­lich genutzten Räumen des Gebäudes, in dem sich die ver­si­cherte Woh­nung befindet bis 3.000 Euro (im Tarif Home­Care bis 2.500 Euro), aus dem Garten bis zur Ver­si­che­rungs­summe (im Tarif Home­Care bis 3.000 Euro) und bei deren Gebrauch auch außer­halb des Ver­si­che­rungs­grund­stücks bis zur Ver­si­che­rungs­summe. Die Bau­steine Plus-Schutz (Dieb­stahl aus dem Garten bzw. aus Gemein­schafts­räumen), OnTour-Schutz (außer­halb des Ver­si­che­rungs­grund­stücks bei Gebrauch), zu dem diese Leis­tung gehört, können vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Mit­ver­si­che­rung des Dieb­stahls von Hausrat durch Auf­bre­chen von Kraft- oder Luft­fahr­zeugen. Mit­ver­si­chert ist auch der Dieb­stahl aus der auf dem Dach eines Kfz befind­li­chen ver­schlos­senen Dachbox bzw. aus einem an das Zug­fahr­zeug ange­kop­pelten ver­schlos­senen Kfz-Anhän­gers. Ver­si­che­rungs­schutz aus Kfz-Anhän­gern besteht aller­dings nur, solange sich dieser im Betrieb befindet. Aus­ge­schlossen bleibt der Dieb­stahl aus Wohn­wagen und Wohn­mo­bilen. Der Dieb­stahl von Wert­sa­chen ist bis maximal 500 Euro mit­ver­si­chert (im Tarif Home­Care besteht abwei­chend kein Ver­si­che­rungs­schutz für den Dieb­stahl von Wert­sa­chen). Im Rahmen der Außen­ver­si­che­rung welt­weit besteht unein­ge­schränkter Ver­si­che­rungs­schutz auch für elek­tro­nisch Klein­ge­räte. Da die Grund­ei­gen­tümer bedin­gungs­seitig nur Dieb­stahl durch den Auf­bruch der ver­si­cherten Fahr­zeuge ver­si­chert, besteht kein Ver­si­che­rungs­schutz für Schäden für Dieb­stahl infolge von Relay Attack oder Jamming[1]. Der Bau­stein Plus-Schutz, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Ver­si­che­rungs­schutz für Dieb­stahl durch Haus­an­ge­stellte (z. B. Au-pair) oder durch Pfle­ge­per­sonal des Ver­si­che­rungs­neh­mers inner­halb des Ver­si­che­rungsort bis 3.000 Euro (im Tarif Home­Care abwei­chend bis maximal 1.000 Euro). Der Bau­stein Plus-Schutz, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Ver­si­che­rungs­schutz besteht für Sachen, die erst an den Ort der Her­aus­gabe oder Weg­nahme erst auf Ver­langen des dro­henden bzw. Gewalt anwen­denden Täters her­an­ge­schafft werden. Ver­si­che­rungs­schutz besteht bis in Höhe der Ver­si­che­rungs­summe (im Tarif Home­Care abwei­chend bis maximal 5.000 Euro). Der Bau­stein Plus-Schutz, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Mit­ver­si­chert ist die Berau­bung einer dritten Person außer­halb des Ver­si­che­rungs­ortes, die vom Ver­si­che­rungs­nehmer mit der Betreuung ver­si­cherter Sachen beauf­tragt wurde. Diese wird dem Ver­si­che­rungs­nehmer gleich­ge­stellt. Der Bau­stein OnTour-Schutz, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Mit­ver­si­chert ist der ein­fache Dieb­stahl von ver­si­cherten Sachen am Arbeits­platz wäh­rend der Geschäfts­zeiten bis in Höhe der Ver­si­che­rungs­summe, für Wert­sa­chen bis maximal 2.000 Euro (im Tarif Home­Care abwei­chend maximal bis 250 Euro). Positiv sind feh­lende Ein­schrän­kungen für elek­tro­ni­sche Geräte, Foto- und Film­ge­räte sowie deren Zubehör. Der Bau­stein Plus-Schutz, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Mit­ver­si­chert sind ver­si­cherte Sachen in aus­schließ­lich beruf­lich oder gewerb­lich genutzten Räumen bis zur Ver­si­che­rungs­summe. Sofern diese Räume nicht aus­schließ­lich durch die ver­si­cherte Woh­nung betreten werden können, besteht Ver­si­che­rungs­schutz bis in Höhe von 20.000 Euro. Der Bau­stein Plus-Schutz, zu dem diese Leis­tungs­er­wei­te­rung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden. Dann bestünde nur noch Ver­si­che­rungs­schutz in Räumen, die aus­schließ­lich durch die Woh­nung betreten werden können.
  • Aus­drück­li­cher Ver­si­che­rungs­schutz auch bei Ein­bruch­dieb­stahl über nicht ver­si­cherte Räume[2]. Sug­ge­riert wird damit eine Bes­ser­stel­lung gegen­über dem Basis-Schutz, wo trotz feh­lender Klar­stel­lung ein dies­be­züg­lich gleich­wer­tiger Ver­si­che­rungs­schutz besteht. Der Bau­stein Plus-Schutz, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden. Dies würde dann also ledig­lich eine Klar­stel­lung, nicht jedoch den mate­ri­ellen Ver­si­che­rungs­schutz beeinträchtigen.
  • Schäden an mit­ver­si­cherten Sachen durch bös­wil­lige Beschä­di­gungen (z. B. Graf­fiti) ver­si­cherter Sachen inner­halb ver­si­cherter Räume, nicht jedoch außer­halb des Ver­si­che­rungs­ortes. Ver­si­che­rungs­schutz besteht bis in Höhe von 10.000 Euro mit 250 Euro Selbst­be­halt. Der Bau­stein Plus-Schutz, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Mit­ver­si­che­rung von Seng- und Schmor­schäden, ohne dass es sich um einen Feu­er­fol­ge­schaden han­deln muss. Der Bau­stein Plus-Schutz, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Mit­ver­si­che­rung von Schäden durch Rauch und Ruß, auch wenn dieser nicht bestim­mungs­widrig aus Feuerungs‑, Heizungs‑, Koch- oder Trock­nungs­an­lagen auf dem Ver­si­che­rungs­grund­stück aus­ge­treten ist. Die Ver­si­che­rung erstreckt sich nicht auf Schäden, die durch die all­mäh­liche Ein­wir­kung von Rauch und Ruß über einen Zeit­raum von mehr als zwei Tagen ent­stehen. Inwie­fern Schäden durch Fog­ging (Schwarz­staub) mit­ver­si­chert sind, geht aus den Bedin­gungen nicht ein­deutig hervor. Der Bau­stein Plus-Schutz, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Mit­ver­si­chert sind Schäden durch innere Unruhen, Streik und Aus­sper­rung. Die Mit­ver­si­che­rung kann aller­dings vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Wochen gekün­digt werden. Da der Ver­si­cherer dann immer dann kün­digen kann, wenn ein Schaden zu erwarten ist, erscheint dieses Son­der­kün­di­gungs­recht als extrem nach­teilig und wiegt einen Kunden gege­be­nen­falls über lange Zeit­räume in Sicher­heit, für den Fall der Fälle ver­si­chert zu sein. Nach der Kün­di­gung der Klausel durch die GEV dürfe es unter Umständen schwer­fallen, recht­zeitig einen Ersatz­ver­trag zur Ein­de­ckung dieses Risikos zu erhalten.
  • Mit­ver­si­chert ist die Beschä­di­gung, die Zer­stö­rung oder der Ver­lust ver­si­cherter Sachen durch den Unfall eines benannten pri­vaten oder öffent­li­chen Ver­kehrs­mit­tels (Trans­port­mit­tel­un­fall) bis zur Ver­si­che­rungs­summe (im Tarif Home­Care abwei­chend bis maximal 1.000 Euro). Anders als bei vielen Wett­be­wer­bern gelten keine beson­deren Ein­schrän­kungen für Wert­sa­chen, Foto– / Film­ap­pa­rate, trag­bare elek­tro­ni­sche Geräte sowie für Sachen aus Glas, Por­zellan oder Glas. Der Bau­stein OnTour-Schutz, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Mit­ver­si­che­rung von Schäden durch die Explo­sion von Blind­gän­gern (Kampf­mit­teln aus been­deten Kriegen).
  • Ver­si­che­rungs­schutz für das unmit­tel­bare Ein­dringen von Wit­te­rungs­nie­der­schlägen (Regen, Schnee, Wasser, Schmelz­wasser) durch nicht sturm- /hagelbedingte Öff­nungen bis in Höhe von 5.000 Euro (im Tarif Home­Care abwei­chend bis 3.000 Euro). Der Bau­stein Plus-Schutz, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Über­nahme der Rück­rei­se­mehr­kosten für Urlaubs- und Dienst­rei­se­kosten. Ver­si­che­rungs­schutz besteht für Rück­rei­se­mehr­kosten bei Schäden ab 5.000 Euro für den Ver­si­che­rungs­nehmer, nicht jedoch für mit­rei­sende Per­sonen. Die Erstat­tung ist auf 7.500 Euro begrenzt (im Tarif Home­Care abwei­chend bis maximal 3.500 Euro). Der Bau­stein Plus-Schutz, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.  Im Rahmen des Bau­steins Sofort­hilfe hilft der Ver­si­cherer bei der Orga­ni­sa­tion der Rück­reise inner­halb Europas. Auch hier werden Leis­tungen nur für den Ver­si­che­rungs­nehmer, nicht jedoch für mit­rei­sende Per­sonen, über­nommen. Der Bau­stein Sofort­hilfe kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Über­nahme von Stor­nie­rungs­kosten für vom Ver­si­che­rungs­nehmer und für von mit ihm in häus­li­cher Gemein­schaft lebenden Per­sonen gebuchte Urlaubs­reisen bei Schäden ab 5.000 Euro für den Ver­si­che­rungs­nehmer und für mit­rei­sende Per­sonen bis in Höhe von 5.000 Euro (im Tarif Home­Care abwei­chend bis maximal 3.500 Euro). Der Bau­stein OnTour-Schutz, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Mit­ver­si­che­rung von Hotel­kosten infolge eines Ver­si­che­rungs­falles ohne zeit­liche Befris­tung, nicht jedoch von Neben­kosten (z. B. Kosten für Telefon, Internet oder Früh­stück). Die Kosten werden auch für die Unter­brin­gung von Haus­tieren in einer Tier­pen­sion oder einer ähn­li­chen Unter­brin­gung bis in Höhe von 500 Euro über­nommen. Der Bau­stein Plus-Schutz bzw. Sofort­hilfe, zu dem diese Leis­tungen gehören, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Lager­kosten in ange­mes­sener Höhe ohne zeit­liche Befris­tung (im Tarif Home­Care abwei­chend bis 540 Tage). Der Bau­stein Plus-Schutz, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Nach­ge­wie­sene Kosten für ein psy­cho­so­ziales Erst­ge­spräch nach Ein­bruch­dieb­stahl. Der Bau­stein Sofort­hilfe, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Daten­ret­tungs­kosten für die tech­ni­sche Wie­der­her­stel­lung von elek­tro­nisch gespei­cherten, aus­schließ­lich für die pri­vate Nut­zung bestimmte Daten (maschi­nen­les­bare Infor­ma­tionen) und Pro­gramme. Der Bau­stein Cyber-Schutz, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Ver­si­che­rungs­schutz infolge von Kosten für die Repa­ratur oder Wie­der­be­schaf­fung von durch einen Cyber-Angriff beschä­digten oder unbrauchbar gewor­denen Geräten bzw. Gerä­te­teilen ein­schließ­lich der mit diesen ver­bun­denen Peri­phe­rie­ge­räten (z. B. Dru­cker, Smart-Home-Geräte bis 1.500 Euro (im Tarif Home­Care bis 1.000 Euro). Der Bau­stein Cyber-Schutz, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden. Der Bau­stein Cyber-Schutz, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Mit­ver­si­che­rung des ein­fa­chen Dieb­stahls von Klein­vieh (Schafen, Ziegen, Hasen, Kanin­chen und Geflügel) bis 1.000 Euro (im Tarif Home­Care abwei­chend bis 750 Euro). Der Bau­stein Plus-Schutz, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Mit­ver­si­chert sind Ver­mö­gens­schäden durch Phis­hing (Online-Ban­king-Betrug), Phar­ming und Skim­ming bis 3.500 Euro (im Tarif Home­Care abwei­chend bis 2.500 Euro), nicht jedoch Schäden durch Kon­flikte mit Online-Händ­lern. Aus der Abbu­chung resul­tie­rende Fol­ge­schäden (z. B. Zins­ein­bußen, Kosten der Rechts­ver­fol­gung oder in Rech­nung gestellte Kosten der Bank) sind nicht ver­si­chert. Schäden durch Phis­hing und Phar­ming sind zudem nur dann ver­si­chert, wenn der Schaden im Rahmen pri­vater Online-Ban­king-Aktionen ent­standen ist, die in der pri­vaten Woh­nung an dem pri­vaten Laptop, por­ta­blen PC bzw. Smart­phone des Ver­si­che­rungs­neh­mers, nicht jedoch eines seiner Fami­li­en­an­ge­hö­rigen, durch­ge­führt wurden. Der Bau­stein Cyber-Schutz, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Ver­si­che­rungs­schutz für Ver­mö­gens­schäden infolge von Kon­flikten mit Online-Händ­lern bis 3.500 Euro (im Tarif Home­Care abwei­chend bis 2.500 Euro) mit 50 Euro Selbst­be­halt. Kein Ver­si­che­rungs­schutz unter anderem bei Kauf­ver­trägen über digi­tale Wäh­rungen. Der Bau­stein Cyber-Schutz, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Ver­si­che­rungs­schutz bei Trick­dieb­stahl besteht inner­halb der ver­si­cherten Woh­nung (Haustür-Trick­dieb­stahl) bis 10.000 Euro (im Tarif Home­Care abwei­chend bis maximal 5.000 Euro). Der Bau­stein Plus-Schutz, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Mit­ver­si­chert sind Schäden durch Taschen­dieb­stahl bis 1.000 Euro (im Tarif Home­Care abwei­chend bis 750 Euro), sofern es sich um externe Taschen (z. B. Hand­ta­schen, Ruck­säcke) han­delt, nicht jedoch aus Hosen- oder Jacken­ta­schen. Der Bau­stein OnTour-Schutz, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Ver­si­che­rungs­schutz bei Schäden durch Miss­brauch von Kunden‑, Scheck- oder Kre­dit­karten nach einem Ein­bruch­dieb­stahl bis in Höhe von 5.000 Euro (im Tarif Home­Care abwei­chend bis maximal 3.500 Euro). Der Bau­stein Plus-Schutz, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Mit­ver­si­chert sind die Kosten für Schloss­än­de­rungen nach einem ein­fa­chen Dieb­stahl von Schlüs­seln zu Woh­nungs­türen, nicht jedoch von z. B. Kfz-Türen, bis 500 Euro (im Tarif Home­Care abwei­chend bis 300 Euro). Der Bau­stein Wer­tePlus-Schutz, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Bedin­gungs­sei­tige Über­nahme der Kosten für Ver­kehrs­si­che­rungs­maß­nahmen (z. B. Absperren von Grund­stü­cken, Wegen oder Straßen). Der Bau­stein Pro­tect Wer­tePlus, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Aus­drück­liche Über­nahme von Feu­er­lösch­kosten, die direkt gegen­über dem Ver­si­che­rungs­nehmer gel­tend gemacht werden.
  • Mit­ver­si­chert sind Mehr­kosten durch Tech­no­lo­gie­fort­schritt. Der Bau­stein Plus-Schutz, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Mit­ver­si­chert sind Mehr­kosten durch Preis­stei­ge­rungen. Der Bau­stein Wer­tePlus, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Ab einer Min­dest­scha­den­höhe von 5.000 Euro Über­nahme der auf den Ver­si­che­rungs­nehmer ent­fal­lenden Kosten des Sach­ver­stän­di­gen­ver­fah­rens. Der Bau­stein Plus-Schutz, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Über­nahme der Betreu­ungs­kosten für infolge eines Ver­si­che­rungs­falles not­wen­dige Kin­der­be­treuung für Kinder unter 16 Jahren bis in Höhe von 500 Euro. Der Bau­stein Sofort­hilfe, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Mit­ver­si­che­rung der Kosten für die Behand­lung der Ver­let­zungen von Haus­tieren nach einem Ver­si­che­rungs­fall bis zu 1.000 Euro. Sofern diese Tiere einen nur geringen Ver­si­che­rungs­wert haben (z. B. gewöhn­liche Stra­ßen­katze), kann dies im Zusam­men­hang mit Ziffer A 17.1.1 als echter Mehr­wert gesehen werden. Han­delt es sich hin­gegen um eine Ras­se­katze oder einen Ras­se­hund, dessen Wert zum Ein­tritt des Schades 1.000 Euro über­steigt, kann das beschrie­bene Sub­limit für Behand­lungs­kosten als Schlech­ter­stel­lung gegen­über dem bedin­gungs­seitig garan­tierten GDV-Stan­dard ange­sehen werden. Der Bau­stein Plus-Schutz, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Bei Groß­schäden ab 10.000 Euro Scha­den­höhe sagt die Grund­ei­gen­tümer Ver­si­che­rung dem Ver­si­che­rungs­nehme zusätz­liche Leis­tungen zu, dar­unter eine Pau­schale für per­sön­liche Aus­lagen in Höhe von 500 Euro (im Tarif Home­Care abwei­chend 300 Euro).
  • Außen­ver­si­che­rung für ver­si­cherte Sachen bis 24 Monate (im Tarif Home­Care abwei­chend bis 12 Monate) bis in Höhe der ver­ein­barten Ver­si­che­rungs­summe. Der Bau­stein OnTour-Schutz, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Zeit­lich unbe­fris­teter Ver­si­che­rungs­schutz ohne Sub­limit für Sport­ge­räte (z. B. Golfbag oder Sattel) außer­halb des Wohn­ortes. Kor­rekt müsste die Grund­ei­gen­tümer Ver­si­che­rung hier von Sport­aus­rüs­tung spre­chen, da Sport­ge­räte eigent­lich z. B. Lauf­bänder, Stepper oder Ruder­ge­räte bezeichnen.
  • Zeit­lich unbe­fris­teter Ver­si­che­rungs­schutz bis in Höhe von 20.000 Euro (im Tarif Home­Care abwei­chend bis maximal 15.000 Euro) für ver­si­cherte Sachen, die sich in einem ständig bewohnten und behörd­lich ange­mel­deten Zweit­wohn­sitz (Pend­ler­woh­nung) inner­halb eines geschlos­senen Wohn­ge­bietes der Bun­des­re­pu­blik Deutschland befinden. Für Wert­sa­chen gilt eine Begren­zung auf maximal 2.500 Euro. „Als ständig bewohnt gilt dieser Wohn­sitz, wenn dort inner­halb von 30 Tagen wenigs­tens einmal vom Ver­si­che­rungs­nehmer oder seinem Reprä­sen­tanten genäch­tigt wird.“
  • Sofern der „Pro­tect Sofort­hilfe“ ver­ein­bart wurde, besteht die Mög­lich­keit zur Ein­rich­tung eines Doku­men­ten­de­pots (z. B. Aus­weise, Rei­se­visa, Kre­dit­karten) im Umfang von bis zu 15 Seiten DIN A4.
  • Vor­sor­ge­ver­si­che­rung bis in Höhe von 30 % der Ver­si­che­rungs­summe (im Tarif Home­Care abwei­chend bis maximal 20 % der Ver­si­che­rungs­summe). Für Kinder, die erst­mals einen eigenen Haus­stand gründen, besteht für bis zu 12 Monate nach Haus­halts­grün­dung Ver­si­che­rungs­schutz in Höhe von 40 % der Ver­si­che­rungs­summe (im Tarif Home­Care abwei­chend bis maximal 30 % der Ver­si­che­rungs­summe).
  • Regress­ver­zicht gegen­über (grob) fahr­lässig han­delnden Ange­hö­rigen und Ange­stellten des Ver­si­che­rungs­neh­mers, die keinen Anspruch über eine etwaige Haft­pflicht­ver­si­che­rung gel­tend machen können. Der Anspruch auf einen Regress­ver­zicht ist vom Ver­si­che­rungs­nehmer inner­halb eines Monats ab Kenntnis zu stellen.
  • Bei­trags­be­freiung bei Arbeits­lo­sig­keit bis zu 24 Monaten (im Tarif Home­Care abwei­chend bis maximal 12 Monate), sofern der Ver­si­che­rungs­nehmer u. a. bei Ein­tritt der Arbeits­lo­sig­keit das 58. Lebens­jahr noch nicht voll­endet hat. Für Selbst­stän­dige ist die Inan­spruch­nahme einer Bei­trags­be­freiung nicht mög­lich. Ver­si­che­rungs­schutz besteht frü­hes­tens nach einer War­te­zeit von drei Monaten ab Ver­trags­ab­schluss (also ggf. bereits bei Ver­trags­be­ginn) und für maximal zwei Inan­spruch­nahmen wäh­rend der gesamte Ver­trags­lauf­zeit.
  • Ver­se­hens­klausel bei ein­fa­chen (grob) fahr­lässig began­genen Oblie­gen­heits­ver­let­zungen. Der Bau­stein Plus-Schutz, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.

Aus­ge­wählte Ein­schrän­kungen der Tarife VHB 2019 Pro­tect Pre­mium / Home­Care Max aus dem Hause Grundeigentümer

  • Inno­va­ti­ons­klausel gilt nur, wenn durch ein Tari­f­up­date aus­schließ­lich Ver­bes­se­rungen vor­ge­nommen werden, d.h. es besteht kein Anspruch auf diese Leis­tung, wenn ein Tari­f­up­date neben bei­spiels­weise 20 Ver­bes­se­rungen eine ein­zige Stelle besitzt, die auch zum Nach­teil des Kunden führen könnte.

„Sofern sich der Kunde unter Angabe einer aktu­ellen E‑Mail-Adresse für den News­letter des Ver­si­che­rers hat regis­trieren lassen, wird der Ver­si­cherer den Ver­si­che­rungs­nehmer über Leis­tungs­än­de­rungen aktuell informieren.“

  • Zu den ver­si­cherten Sachen gehören unter anderem Haus­tiere (z. B. Katzen[3], Fischen, Vögel), nicht jedoch Heim­tiere (z. B. Chin­chillas[4], Spinnen, Schlangen) oder Nutz­tiere (z. B. Hühner, Schafe, Ziegen oder Schweine). In der Praxis ist die Abgren­zung von Haus- und Heim­tieren oft schwierig[5]. Bedin­gungs­seitig sind Haus­tiere[6] analog zu den Mus­ter­be­din­gungen des GDV wie folgt definiert:

„Tiere, die regel­mäßig art­ge­recht in Woh­nungen […] gehalten werden (z. B. Fische, Katzen, Vögel).“

  • Ver­si­che­rungs­schutz für Schäden inner­halb ver­si­cherter Räume durch Sturm ohne Min­dest­wind­stärke, nicht jedoch durch sons­tige Wind­be­we­gungen oder Schäden durch nicht wet­ter­be­dingte Wind­be­we­gungen (z. B. Durchzug). Laut Wiki­pedia ist ein „Sturm“ u. a. wie folgt definiert:

„Als Sturm werden Winde mit Geschwin­dig­keiten von min­des­tens 20,8 m/s (74,9 km/h) oder 9 Beau­fort bezeichnet. […] Erreicht der Wind nur kurz­zeitig (für wenige Sekunden) Sturm­stärke, so spricht man von einer Sturmböe.“[7]

Da Ziffer A 6.1.1 „Sturm“ mit min­des­tens Wind­stärke 8 defi­niert, ist keine Bes­ser­stel­lung gegen­über den GDV-Mus­ter­be­din­gungen erkennbar. Der Bau­stein Plus-Schutz, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden. In diesem Fall wird für Sturm ab Wind­stärke 8 (min. 62 km / h) geleistet.

  • Keine Mit­ver­si­che­rung von Schäden durch Kurz­schluss, sofern es sich nicht um einen Blitz­fol­ge­schaden handelt.
  • Keine aus­drück­liche Mit­ver­si­che­rung von Schäden durch Strom­schwan­kungen. Im Ein­zel­fall ggf. Ver­si­che­rungs­schutz im Rahmen der unbe­nannten Gefahren mit 10 % Selbst­be­halt (min. 500 Euro, max. 5.000 Euro). Aus­ge­schlossen bleiben z. B. Schäden durch Instandhaltung.
  • Keine Mit­ver­si­che­rung von Schäden durch Ent­schär­fung von Blind­gän­gern, ohne damit ein­her­ge­hende Explosion.
  • Keine gene­relle Mit­ver­si­che­rung poli­zei­lich ange­zeigter Straf­taten (z.B. Dieb­stahl von Solar­zellen, Hacken von Smar­thome-Anlagen, ein­fa­cher Dieb­stahl von nicht aus­drück­lich benannten Sachen, Betrug)
  • Kein aus­drück­li­cher Ver­si­che­rungs­schutz für den Dieb­stahl oder die Beschä­di­gung von Garten- und / oder Pool­ro­bo­tern.
  • Ohne Schäden am ver­si­cherten Hausrat bzw. Abhan­den­kommen von ver­si­chertem Hausrat durch Haustiere.
  • Ohne Schäden am ver­si­cherten Hausrat bzw. Abhan­den­kommen von ver­si­chertem Hausrat durch wild­le­bende Tiere (z. B. Scha­len­wild und Feder­wild im Sinne des Bun­des­jagd­ge­setzes).
  • Kein Ver­si­che­rungs­schutz bezogen auf die wider­recht­liche Ent­wen­dung von Kryp­to­wäh­rungen. Würde z. B. ein Ledger mit darauf gespei­cherten Bit­coins infolge eines ein­fa­chen Dieb­stahls oder Ein­bruch­dieb­stahls geklaut werden, dürfte der Nach­weis eines Scha­dens kaum beweisbar sein. Auch eine (Teil-)Enteignung von Kryp­to­wäh­rungen durch staat­liche Ein­griffe wäre im Rahmen der unbe­nannten Gefahren aus­ge­schlossen (siehe Ziffer 5 b SicherheitsBonus).
  • Ohne Mit­ver­si­che­rung von Schäden durch Plansch- und Reinigungswasser.
  • Keine Mit­ver­si­che­rung von Schäden an Smart-Home-Siche­rungs­kom­po­nenten (z. B.  durch Bedie­nungs­fehler oder Sturzschäden).
  • Kein Ver­si­che­rungs­schutz gegen Ein­bruch­dieb­stahl nach Mani­pu­la­tion (Hacken) von Smart Home-Siche­rungs­kom­po­nenten (z. B. Melder, Sen­soren, Kameras).
  • Keine beson­dere Mit­ver­si­che­rung von nach­hal­tigen Ver­si­che­rungs­leis­tungen (z. B. Mehr­kosten für nach­hal­tige Wie­der­be­schaf­fung; Erhö­hung Hotel­kosten bei Unter­brin­gung in nach­haltig zer­ti­fi­zierten Hotels) aus­ge­nommen Mehr­kosten für ener­ge­tisch moder­ni­sierte Haus­halts­ge­räte nach einem Versicherungsfall.
  • Ohne Über­nahme von Leck­or­tungs­kosten ohne einen ver­si­cherten Schadenfall.
  • Kosten für Mehr­ver­brauch von Lei­tungs­wasser und Gas nach einem ver­si­cherten Scha­den­fall, nicht jedoch von Ölver­lust bzw. von Strom­ver­lust aus Strom­spei­chern. Der Bau­stein Plus-Schutz, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden.
  • Ohne Über­nahme der Betreu­ungs­kosten für infolge eines Ver­si­che­rungs­falles pfle­ge­be­dürf­tige Personen.
  • Keine Über­nahme der Kosten für einen Erho­lungs­ur­laub nach Großschäden.
  • Nicht ver­si­chert sind die Kosten für die Orga­ni­sa­tion eines Dol­met­schers, die Bereit­stel­lung eines tele­fo­ni­schen Dol­met­scher­ser­vices bei Aus­lands­reisen oder die Kosten für einen ent­spre­chenden Über­setzer.
  • Nicht mit­ver­si­chert sind Schäden durch Abmah­nung auf Grund einer (angeb­li­chen) Urheberrechtsverletzung.
  • Keine Über­nahme von Miet­fort­zah­lungs­kosten, wenn und solange trotz Unbe­wohn­bar­keit der Woh­nung Miet­kosten wei­ter­be­zahlt werden müssen.
  • Ohne Fremd­kosten für Koor­di­na­tion der Wie­der­her­stel­lung ver­si­cherter Sachen.
  • Keine Mit­ver­si­che­rung von Regie­kosten.
  • Nicht mit­ver­si­chert sind Schäden durch Cyber-Mob­bing im Internet.
  • Nicht mit­ver­si­chert sind Schäden durch Zah­lungs­mit­tel­da­ten­dieb­stahl im Internet.
  • Nicht mit­ver­si­chert sind Schäden durch Iden­ti­täts­dieb­stahl im Internet, aus­ge­nommen durch Phis­hing oder Phar­ming im ver­ein­barten Umfang.
  • Ohne Mit­ver­si­che­rung unbe­nannter Kosten.
  • Nach den unver­bind­li­chen Mus­ter­be­din­gungen des GDV besteht für ver­si­cherte Sachen in Garagenin der Nähe des Ver­si­che­rungs­orts“ unein­ge­schränkter Ver­si­che­rungs­schutz. Im Rahmen des Bau­steins Plus-Schutz gilt eine abwei­chende Begren­zung von 5.000 Euro (im Tarif Home­Care abwei­chend bis maximal 4.000 Euro) für Garagen außer­halb des Ver­si­che­rungs­ortes. Eine Leis­tungs­ver­bes­se­rung bedeutet dies nur für jene Garagen, die sich nicht „in der Nähe des Ver­si­che­rungs­orts“ befinden. Der Bau­stein Plus-Schutz, zu dem diese Leis­tung gehört, kann vom Ver­si­cherer jeder­zeit mit Frist von drei Monaten gekün­digt werden. Dann gilt nur noch die Mit­ver­si­che­rung gemäß Ziffer A 10.4, was dem Wort­laut der Mus­ter­be­din­gungen entspräche.
  • Kein Ver­zicht auf das außer­or­dent­liche Kün­di­gungs­recht des Ver­si­che­rers wegen Nicht­zah­lung eines Folgebeitrages.
  • Keine optio­nale Gegen­stands­ver­si­che­rung (Ver­si­che­rungs­schutz für Gegen­stände mit ideelen Werten).
  • Keine 24-Stunden-Not­ruf­te­lefon (Tele­fon­hot­line).
  • Keine Bei­trags­be­freiung bei Arbeitsunfähigkeit.

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[1] Siehe hierzu z. B. „Jamming und Relay Attack. Auto­ein­bruch per Funk oft kein Fall für die Ver­si­che­rung“ auf „test​.de“ vom 08.12.2020. Auf­zu­rufen unter https://www.test.de/Jamming-und-Relay-Attack-Autoeinbruch-per-Funk-oft-kein-Fall-fuer-die-Versicherung-4824449–0/, zuletzt auf­ge­rufen am 03.02.2022

[2] Siehe Ste­phan Witte „Nicht alle Ver­si­cherer bieten Leis­tungen nach GDV-Stan­dard. Besteht Ver­si­che­rungs­schutz bei Ein­bruch über nicht ver­si­cherte Räume?“ in „Risiko & Vor­sorge“, Aus­gabe 2/2018, S. 11–12. Auf­zu­rufen unter https://critical-news.de/risiko-und-vorsorge-heft?2–2018/, zuletzt auf­ge­rufen am 07.01.2022.

[3] Siehe z. B. Hugel, Carmen „Haft­pflicht­ver­si­che­rung“, Karls­ruhe (Verlag Ver­si­che­rungs­wirt­schaft), 3. Auf­lage, 2008, S. 192

[4] Siehe z. B. „Chin­chillas“ auf „wiki​pedia​.org“. Auf­zu­rufen unter https://​de​.wiki​pedia​.org/​w​i​k​i​/​C​h​i​n​c​h​i​l​las, zuletzt auf­ge­rufen am 19.02.2022

[5] Vgl. „Heim­tier“ auf „wiki​pedia​.org“. Auf­zu­rufen unter https://​de​.wiki​pedia​.org/​w​i​k​i​/​H​e​i​m​t​ier, zuletzt auf­ge­rufen am 19.02.2022

[6] Vgl. „Haus­tier“ auf „wiki​pedia​.org“. Auf­zu­rufen unter https://​de​.wiki​pedia​.org/​w​i​k​i​/​H​a​u​s​t​ier, zuletzt auf­ge­rufen am 19.02.2022

[7] „Sturm“ auf „wiki​pedia​.org“. Auf­zu­rufen unter https://​de​.wiki​pedia​.org/​w​i​k​i​/​S​t​urm, zuletzt auf­ge­rufen am 23.03.2022.

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