Zum 01.08.2020 hat die Barmenia ihre aktuelle Tieroperationskostenversicherung fr Hunde, Katzen und Pferde (AVB Tier-OP-Kosten) auf den Markt gebracht, wobei hier nur der Tarif fr Hunde nher besprochen werden soll.
Die Bedingungswerke zur Tieroperationskostenversicherung stehen im identischen Umfang auch fr Makler ber das Adcuri-Portal zur Verfgung.
Versicherungsschutz nur fr gechippte oder ttowierte Tiere
Eine wichtige Voraussetzung fr den Versicherungsschutz ist, dass der zu versichernde Hund
zum Zeitpunkt der Behandlung durch einen Chip mit Chipnummer oder durch eine einttowierte Nummer eindeutig gekennzeichnet und entsprechend in der von Ihnen eingereichten Rechnung des behandelnden Tierarztes durch die Angabe der identischen Nummer identifiziert ist, oder,
wenn eine bislang noch nicht erfolgte eindeutige Kennzeichnung des behandelten Tieres mittels einer Chipnummer oder einer einttowierten Nummer auf unsere Anforderung nachgeholt und von Ihnen nachgewiesen wird.
Im Rahmen der Hundeoperationskostenversicherung gilt fr den Versicherungsschutz aufgrund von Krankheit eine allgemeine Wartezeit von 30 Tagen ab Vertragsbeginn. Fr bestimmte Diagnosen besteht eine verlngerte Wartezeit von 6 Monaten (Entropium, Nabelbruch, definierte Kastration / Sterilisation) bzw. 18 Monaten (Ektropium, Ellbogengelenksdysplasie (ED), Fragmentierter Processus coronoideus, medialis ulnae, Hftgelenksdysplasie (HD), Isolierter Processus anconaeus (IPA), Kryptorchismus, Patellaluxation, Radius curvus). Ebenfalls eine verlngerte Wartezeit von 18 Monaten besteht fr den versicherten Kostenzuschuss fr Prothesen.
Die Wartezeiten entfallen bei Notwendigkeit einer veterinrmedizinischen Operation infolge eines Verkehrsunfalls. Gleiches gilt, wenn entsprechende Vorversicherungszeiten angerechnet werden knnen. Durch den Autor wurde die Barmenia auf eine abweichende Regelung im Rahmen der Tierkrankenversicherung aufmerksam gemacht. Hierzu uerte sich das Unternehmen wie folgt:
Es gibt diesbezglich unter 2.2 einen Fehler in den AVB. Bei der Anderung im August 2020 haben wir die Wartezeiten auf alle Unflle erweitert (siehe Ziffer 2.2.4.1) aber bei Ziffer 2.2 vergessen Verkehrs zu streichen. Da aber Unklarheiten in den AVB immer zu Lasten des Versicherers gehen, haben wir diesen Fehler fr zuknftige nderungen vorgemerkt, um ihn dann zu korrigieren, wenn weitere nderungen anstehen.
Der Versicherungsschutz gilt weltweit fr einen Zeitraum von bis zu 12Monaten, allerdings sind die Leistungen im Ausland maximal auf die Vergtungen beschrnkt, die ein Tierarzt in Deutschland nach der Gebhrenordnung fr Tierrzte (GOT) in Rechnung stellen wrde. In der Regel werden Leistungen innerhalb Deutschlands nicht ber den dreifachen Satz GOT hinaus in Rechnung gestellt.
Bei jhrlicher Zahlweise gewhrt die Barmenia einen Skonto von 4Prozent, bei halbjhrlicher Zahlweise von 2Prozent.
Leicht ansteigende Prmien fr ltere Hunde
Der Versicherungsschutz kostet fr Hunde vor ihrem dritten Geburtstag 17,90Euro pro Monat bzw.206,20Euro pro Jahr. Mit Erreichen des dritten, fnften bzw.siebten Geburtstages des versicherten Hundes steigen die Beitrge um je 2Euro pro Monat an. Die konkreten Zahlen ergeben sich aus dem Angebot. Bedingungsseitig wird auf die altersbedingte Anpassung in Ziffer10.6 hingewiesen, dies der Hhe nach aber nicht weiter spezifiziert. Damit sind die Prmienanpassungen der Barmenia eher durchschnittlich im Vergleich zu ihren Wettbewerbern.
Anders als in der Tierkrankenversicherung mit ihren drei Beitragsgruppen, ist der Beitrag des Versicherungsschutzes in der Operationskostenversicherung rassenunabhngig.
Zur Prmienreduzierung kann ein Selbstbehalt von 20Prozent (max. 250Euro) vereinbart werden. Der Versicherungsschutz fr die Hundeoperationskostenversicherung mit 20% Selbstbehalt kostet fr Hunde vor ihrem 3.Geburtstag 15,22Euro monatlich bzw. 173,99 Euro jhrlich.
Ebenfalls besteht die Mglichkeit, den Versicherungsschutz auf unfallbedingte Operationen einzuschrnken. Die Prmien reduzieren sich dann weiter, wobei auch beide Rabattoptionen miteinander kombiniert werden knnen.
Versicherungsfhig sind Hunde ab einem Alter von 2Monaten bis hchstens zum vollendeten 10.Lebensjahr.
Damit versicherte Leistungen erstattet werden, ist die jeweilige Rechnung innerhalb eines Monats nach Beendigung der Behandlung nachzuweisen. Die damit verbundenen Obliegenheiten knnen Ziffer 7.2.1 der Bedingungen entnommen werden.
Der Vertrag wird auf unbefristete Zeit geschlossen und kann ab Beginn des vierten Versicherungsjahres nur noch vom Versicherungsnehmer ordentlich gekndigt werden. Die Kndigung kann whrend des ersten Versicherungsjahrs jederzeit zum Ablauf, anschieend tglich ohne Einhaltung einer Frist gekndigt werden. Whrend der ersten drei Jahre steht Versicherungsnehmer als auch Versicherer ein schadenbedingtes Sonderkndigungsrecht (siehe Ziffer9.3) zur Verfgung, anschlieend kann nur noch der Versicherungsnehmer von seinem ordentlichen Kndigungsrecht Gebrauch machen.
Versicherungsjahr und somit Hauptflligkeit ist bei der Barmenia das jeweilige Kalenderjahr, bei unterjhrigem Vertragsbeginn der 31.12. des entsprechend folgenden Jahres (bei Beginn am 01.07.2021 also entsprechend zum 31.12.2022).
Versicherungsfhig sind Tiere, die bei Antragsstellung folgende Voraussetzungen erfllen:
In den letzten 6 Monaten vor Antragstellung/Angebotserstellung wurde kein operativer Eingriff vorgenommen und zurzeit ist kein operativer Eingriff erforderlich und auch nicht rztlich angeraten.
Nach folgenden Behandlungen/Operationen ist hingegen eine Annahme mglich: medizinisch nicht indizierte Kastration/Sterilisation, unfallbedingte Zahnextraktion, unfallbedingte Extraktion von Krallen, Schlieen offener unfallbedingter Wunden durch Nhte oder Klammern.
- Es liegen keine der folgenden Erkrankungen vor: Epilepsie, Diabetes, Schilddrsenerkrankungen, Allergien (mit Ausnahme von Futtermittelallergien), Hftgelenksdysplasie, Ellenbogengelenksdysplasie, Umfangsvermehrung/Tumore, krperliche Behinderungen/Fehlbildungen.
Ausgewhlte Leistungen des Tarifs Tier-OP-Kosten der Barmenia
- Freie Tierarztwahl.
- Notwendige Operationskosten durch einen Tierarzt einschlielich Wundversorgung durch Nhen, Zahnextraktionen, Zahnwurzelbehandlungen, Richten von Frakturen, Bndern und Kapselrissen sowie operativer Entfernung von Gift- /Schadkrpern.
- Kosten fr eine operationsvorbereitende Untersuchung. Diese werden nur bernommen, wenn es anschlieend auch zur Operation des versicherten Tieres kommt oder das Tier nach Beginn der Narkose / Operation verstirbt.
- Keine Hchstentschdigung der Leistungen je Versicherungsjahr.
- Versicherungsschutz auch bei Lokalansthesie (rtliche Betubung oder Teilnarkose), sofern die Haut oder darunter liegendes Gewebe mehr als punktfrmig durchtrennt werden. Dies bedeutet allerdings auch, dass z.B. ein Ausschluss fr die Punktion von Flssigkeitsansammlungen (demen) bestehen wrde.
- Versicherungsschutz auch fr Ellenbogengelenksdysplasie (ED) sowie fr Hftgelenksdysplasie (HD) allerdings jeweils nur einmalig whrend der Vertragslaufzeit und erst nach einer Wartezeit von 18 Monaten.
- Erstattet werden Leistungen bis zum 2fachen Satz der Gebhrenordnung fr Tierrzte (GOT), mit entsprechender Begrndung des Tierarztes auch bis zum dreifachen Satz GOT. Erfolgt die Operation im Rahmen eines tierrztlichen Notdienstes erhht sich die Kostenerstattung auf den 4fachen Satz GOT. Zustzlich werden die Notdienstgebhren bernommen Kosten fr Nachbehandlung bis zum 15. Kalendertag nach der versicherten Operation inkl. komplementrer Behandlungsmethoden (z. B. Akupunktur, Homopathie, Physiotherapie, Lasertherapie, Magnetfeldtherapie und Neuraltherapie). Der Versicherungsschutz fr versicherte Nachbehandlungen besteht auch ber ein vorzeitiges Vertragsende hinaus.
- Kostenbeteiligung bis 500 Euro fr tierrztlich verordnete oder verschriebene Prothesen (knstliche Gliedmaen, knstliche Gelenke, knstliche Organe und Organteile, so z.B. ein knstliches Hftgelenk). Diese Leistung kann nur einmal whrend der Vertragslaufzeit in Anspruch genommen werden.
- Bei nachgewiesenermaen transportunfhigen Tieren werden Wegegeld und Reisekosten fr Hausbesuche des Tierarztes bernommen.
- Einmalige Kostenbernahme whrend der Vertragslaufzeit fr Operationskosten im Zusammenhang mit einem Kaiserschnitt, der wegen Komplikationen bei der Geburt tiermedizinisch notwendig ist.
- Kosten von Medikamenten, Verbrauchsmaterial und Hilfsmitteln, wenn diese vom Tierarzt verordnet oder verschrieben wurden.
- Ab Beginn des 4.Versicherungsjahres Verzicht auf das ordentliche Kndigungsrecht des Versicherers.
- Der Versicherungsschutz bleibt unabhngig vom Alter des versicherten Tieres in vollem Umfang bestehen.
- Auf Wunsch des Versicherungsnehmers Direktabrechnung mit dem Tierarzt / der Tierklinik.
- Versicherungsschutz fr Krankheiten oder angeborene, genetisch bedingte oder erworbene Fehlentwicklungen, die dem Versicherungsnehmer bei Antragsstellung nicht bekannt waren.
- Innovationsklausel fr prmienneutrale Leistungsverbesserungen (Ziffer 16).
- Versicherungsschutz auch fr gewerblich eingesetzte Hunde.
- Notwendige Kosten fr Einschlferung durch Injektion.
- Kein Ausschluss fr alternative Heilmethoden, ausgenommen davon sind Goldimplantate sowie Goldakupunktur. Ausdrcklich benannt ist die Mitversicherung von z.B. Homopathie sowie Osteopathie im Rahmen der Nachbehandlung (Ziffer 2.3.3). Die Barmenia stellt hierzu klar:
Voraussetzung ist allerdings immer, dass deren Wirksamkeit und Wirkungsweise veterinrwissenschaftlich berprft und dokumentiert sind und sie entsprechend dem aktuellen und allgemein anerkannten Stand der veterinrmedizinischen Wissenschaft in Deutschland von einem Tierarzt angewandt, verordnet oder verschrieben werden.
- Kein Ausschluss der Kosten fr Diagnostik (z.B. CT, MRT oder Ultraschall)
- Mitversicherung der Kosten fr einen medizinisch notwendigen Krankenrcktransport der versicherten Tiere aus dem Ausland
- Mitversicherung der Kosten fr die Unterbringung eines versicherten Tieres in einer Tierklinik. Bedingungsseitig schreibt der Versicherer:
2.3 Welche Kosten ersetzen wir im Versicherungsfall?
Voraussetzung fr die Erstattung der in den Ziffern 2.3.1 bis 2.3.8 bezeichneten Kosten ist, dass die Untersuchungs- und Behandlungsmethoden und die vom Tierarzt verordneten/verschriebenen Medikamente und Verbrauchsmaterial nach dem aktuellen und allgemein anerkannten Stand der veterinrmedizinischen Wissenschaft in Deutschland fr das jeweilige Krankheitsbild beziehungsweise die Unfallfolge medizinisch notwendig, zweckmig, angemessen und verhltnismig sind.
Das Unternehmen stellt klar:
Da Klinikaufenthalten im Rahmen der OP/Nachbehandlung nicht ausdrcklich ausgeschlossen sind, sind diese unter den genannten Voraussetzungen mitversichert.
Ausgewhlte Einschrnkungen des Tarifs Tier-OP-Kosten der Barmenia
- Versicherungsschutz fr Operationen mit der verlngerten krankheitsbedingten Wartezeit von 18 Monaten besteht fr je nur einen Versicherungsfall whrend der gesamten Vertragslaufzeit. Problematisch ist dies z.B. bei Hftdysplasien, die bei Hunden zu den hufigsten Krankheiten berhaupt gehren. Sehr oft wird erst das erste und zu einem spteren Zeitpunkt das zweite Hftgelenk betroffen. Insofern ist die Mitversicherung der bei vielen Wettbewerbern ganz ausgeschlossenen Hftdysplasie positiv zu bewerten, die nur einmalige Leistung jedoch eine Einschrnkung, auf die hinzuweisen wre.
- Keine generelle Mitversicherung von Kastrationen und Sterilisationen, sondern nach Wartezeit von 6Monaten nur wegen medizinisch notwendiger Operation gynkologischer, andrologischer oder onkologischer Erkrankungen (Entzndungen oder tumorse Vernderungen der Geschlechtsorgane, hormonabhngige sonstige Tumore).
- Keine Leistungen ber die GOT bzw. den 3- oder 4‑fachen Satz der GOT hinaus.
- Keine Mitversicherung von Operationen, die der Herstellung des jeweiligen Rassestandards dienen.
- Keine Mitversicherung von Operationen auf Grund des Brachycephalen Syndroms (z. B. Operation eines zu langen Gaumensegels).
- Keine Mitversicherung von erdbeben‑, berschwemmungs‑, epidemie- oder pandemiebedingten Krankheiten oder Operationen.
- Keine Mitversicherung von Operationen, die im Zusammenhang mit dem Decken oder der Scheintrchtigkeit des versicherten Hundes stehen.
- Da es sich um eine Tieroperationskosten- und keine Tierkrankenversicherung handelt, keine Kostenbernahme u.a. fr Vorsorgeuntersuchungen, Impfungen, Zahnsteinentfernung, Zahnbehandlungen inkl.Zahnfleischersatz oder medizinisch notwendigen bzw. kosmetischen Korrekturen von Zahn- und Kieferanomalien.
- Keine Kostenbernahme fr telemedizinische Angebote (z. B. Videoberatung).
- Kein Versicherungsschutz fr Krankheiten, Unflle oder angeborene, genetisch bedingte oder erworbene Fehlentwicklungen, die dem Versicherungsnehmer bei Antragsstellung bekannt waren.
- Keine Physiotherapie ber den Nachbehandlungszeitraum hinaus.
- Keine Versorgung des Hundes bei medizinisch notwendigem Krankenhausaufenthalt des Hundehalters.
- Kein Versicherungsschutz fr Krankheiten, deren Behandlung nicht dem aktuellen und allgemein anerkannten Stand der veterinrmedizinischen Wissenschaft in Deutschland entsprechen (Ziffer 2.1.1.1 b).
- Der Versicherungsschutz kann nur beantragt werden und besteht nur, solange Beitrge durch ein SEPA-Lastschriftmandat, durch berlassung von Kreditkartendaten oder durch Anweisungen an den Zahldienst PayPal ermglicht werden.