Tarifanalyse: Die Hundehalterhaftpflichtversicherung der Adcuri / Barmenia (Stand 01.09.2021)

Posted on2. November 20233. November 2023AutorStephan WitteSchreib einen Kommentar

Die aktuelle Hundehalterhaftpflichtversicherung aus dem Hause Barmenia Allgemeine Versicherungs-AG bzw. der Adcuri GmbH mit dem Risikotrger Barmenia Allgemeine Versicherungs-AG trgt den Bedingungsstand 01.09.2021. Abgelst wurde dadurch der bisherige Bedingungsstand vom 01.03.2020. Angeboten wird Versicherungsschutz weiterhin in den Tariflinien Basis-Schutz, Top-Schutz sowie Premium-Schutz.

Die vereinbarte Deckungssumme im Tarif Basis-Schutz betrgt pauschal 5 Millionen Euro fr Personen– , Sach- und Vermgensschden. Im Top-Schutz besteht eine Deckungssumme von wahlweise 10 oder 50 Millionen Euro bzw. von 20 Millionen Euro oder 50 Millionen Euro im Premium-Schutz. In den Tarifen Top-Schutz und Premium-Schutz gilt jeweils eine maximale Entschdigung von 15 Millionen Euro je geschdigte Person.

bersicht ber die Inhalte der Analyse

1. Tarifliches

2. Ausgewhlte Leistungen des Tarifs Premium-Schutz

3. Ausgewhlte Einschrnkungen des Tarifs Premium-Schutz

Die Beitragshhe ist abhngig von gewhltem Tarif und gewhlter Selbstbeteiligung. Fr die Zugehrigkeit zum ffentlichen Dienst wird ein Rabatt von 10 % gewhrt, fr Personen ab dem vollendeten 50. Lebensjahr ein Nachlass in Hhe von 5 % bzw. fr Personen ab dem vollendeten 60. Lebensjahr in Hhe von 10 %. Fr bereits bestehende Vertrge werde der jeweilige Nachlass laut Versicherer bei Erreichen der jeweiligen Altersstufe automatisch abgezogen.

Die gewhlte Deckungssumme ist auf die zweifache Leistung pro Jahr begrenzt (Maximierung). Die Vorsorgedeckung besteht jeweils in Hhe der fr den Vertrag vereinbarten Deckungssumme. Neue Risiken sind innerhalb einer Frist von einem Monat nach Aufforderung des Versicherers anzuzeigen.

Der Versicherungsschutz kann wahlweise ohne oder mit 150 Euro Selbstbeteiligung abgeschlossen werden. Dadurch reduziert sich die Prmie um ca. 20 %.

Eine Zusendung von Unterlagen erfolgt ausschlielich digital. Eine Beantragung von Versicherungsschutz auf Papier ist nicht vorgesehen.

Bndelnachlsse werden von der Adcuri bzw. Barmenia nicht gewhrt bzw. angeboten.

Versicherungsschutz ist ohne Einschrnkungen auch fr ungechippte Hunde mglich.

Prmienbeispiele der Barmenia fr einen Versicherungsnehmer von unter 50 Jahren

	Basis-Schutz	Top-Schutz	Premium-Schutz
		mit 10 Mio. Euro Deckungssumme	mit 20 Mio. Euro Deckungssumme
Normaltarif ohne Selbstbeteiligung	58,05	61,46	83,69
ffentlicher-Dienst-Rabatt ohne Selbstbeteiligung	52,24	55,32	75,33

Normaltarif mit 150 Euro Selbstbeteiligung	46,43	49,17	66,94
ffentlicher-Dienst-Rabatt mit 150 Euro Selbstbeteiligung	41,79	44,26	60,25

Die Prmien von Adcuri und Barmenia unterscheiden sich lediglich im Centbereich voneinander.

Sollen zwei oder mehr Hunde versichert werden, gewhrt der Versicherer einen Mehr-Hunde-Nachlass von 50 % auf die Prmie fr den zweiten und jeden weiteren Hund.

Preisvorteil bei jhrlicher Zahlweise

Bei jhrlicher Zahlungsweise wird ein Nachlass von 4 % gegeben, bei halbjhrlicher Zahlungsweise betrgt der Nachlass 2 %. Eine monatliche Zahlweise ist nicht mglich. Ansonsten ist die unterjhrige Zahlweise erst ab einem Jahresbeitrag von mindestens 80,00 Euro brutto p. a. mglich (Mindestbeitrag). Die Abbuchung kann wahlweise zum 01. oder 15. Eines Monats erfolgen. Versicherungsschutz kann nur mit SEPA-Mandat beantragt werden.

Ein Laufzeitnachlass fr die Wahl einer mehrjhrigen Vertragslaufzeit wird nicht angeboten. Vertragsbeginn ist stets um 00:00Uhr, frhestens aber dem Zeitpunkt der Annahmebesttigung durch den Versicherungsnehmer.

Im ersten Versicherungsjahr ist eine ordentliche Kndigung frhestens zu dessen Ablauf mglich. Ab Beginn des zweiten Versicherungsjahres kann der Versicherungsnehmer den Vertrag jederzeit ohne Einhaltung einer Frist kndigen. Das unter Umstnden tgliche Kndigungsrecht des Versicherungsnehmers kann problematisch sein, wenn z. B. ein Kunde einen Vertrag aufgrund einer Beitragsanpassung kndigt, nicht rechtzeitig einen geeigneten Ersatzvertrag findet und der betreuende Makler zum Zeitpunkt der Kndigung urlaubsbedingt keine zeitnahe Kenntnis erlangt. Kommt es dann zu einem Schaden, kann es sein, dass der bisherige Kunde unversichert oder schlechter versichert ist.

Kein Versicherungsschutz ist mglich fr so genannte Listenhunde. Bei der Adcuri/Barmenia betrifft dies folgende Hunderassen: American Pitbull-Terrier, American Staffordshire-Terrier, Bullmastiff, Bullterrier (alle Arten, z. B. Miniatur-Bullterrier, etc.), Dogo Argentino, Dogue de Bordeaux, Fila Brasileiro, Mastiff, Mastin Espanol, Mastino Napoletano, Pitbull-Terrier, Rottweiler, Staffordshire-Bullterrier sowie Tosa Inu.

Kunden mit mindestens einem Vorschaden ber 1.500Euro oder mehr als zwei Vorschden innerhalb der letzten drei Jahre vor Antragsstellung knnen ber diesen Tarif nicht versichert werden.

Der Tarif Premium-Schutz ist insgesamt sehr leistungsstark. Aktuell wird er im Hundehalterhaftpflicht-Rating von Witte Financial Services mit Gold bewertet.

Die Adcuri / Barmenia bieten ergnzend zur Hundehalterhaftpflichtversicherung auch eine Hundeoperationskostenversicherung sowie eine Hundekrankenversicherung an.

Ausgewhlte Vorteile des Tarifs Premium-Schutz

Garantie, dass nicht zum Nachteil des Kunden von den unverbindlichen Musterbedingungen des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft abgewichen wird (GDV-Garantie). Es gelten die jeweils aktuellsten Bedingungen.

Garantie, dass nicht zum Nachteil des Kunden von den unverbindlichen Empfehlungen des Arbeitskreises Beratungsprozesse mit Stand 28.09.2015 abgewichen wird (Arbeitskreis-Garantie). Dies entspricht dem aktuellen Stand.
Besitzstandsgarantie (Vorversicherergarantie) fr weitergehende Leistungen des unmittelbaren Vorversicherers. Diese Garantie gilt auch dann, wenn zwischen dem unmittelbaren Vorvertrag und dem Beginn des Versicherungsschutzes bei der Adcuri / Barmenia eine Lcke von maximal 3 Monaten bestanden hat.
Summen– und Bedingungsdifferenzdeckung fr einen Zeitraum von maximal 15 Monaten. Der neue Vertrag bei der Adcuri / Barmenia muss nahtlos an den bisherigen Schutz anschlieen.
Best-Leistungs-Garantie (erweiterte Vorsorge) fr weitergehende Leistungen eines anderen, zum Schadenzeitpunkt zum Betrieb zugelassenen Versicherers. Die Bedingungen stellen klar, dass ber diese Garantie keine Erweiterung des Kreises der versicherten Personen mglich ist.
Ausdrcklicher Versicherungsschutz fr Schadenflle bei unklarer Zustndigkeit nach Versichererwechsel.
Versehensklausel fr den Fall einer fahrlssigen Verletzung der Anzeigepflicht bzw. fr fahrlssige Obliegenheitsverletzungen.
Bei grob fahrlssiger Verletzung von Obliegenheiten verzichtet der Versicherer bis in Hhe von 20.000 Euro auf eine Krzung der Leistung. Dies gilt nicht fr die Erfllung Ihrer Obliegenheiten im Rahmen eines vom Versicherungsnehmer geltend gemachten Leistungsanspruchs ber die Nicht-Schlechterstellungs-Garantie sowie hinsichtlich von individuell fr diesen Vertrag vereinbarte und im Versicherungsschein dokumentierte Obliegenheiten.
Beitragsbefreiung bei Arbeitslosigkeit bis 12 Monate bei Eintritt vor Vollendung des 58. Lebensjahres. Versicherungsschutz besteht frhestens 24 Monate nach Vertragsbeginn. Fr Selbststndige kann eine entsprechende Beitragsbefreiung nur einmalig whrend der Vertragslaufzeit beantragt werden.
Mitversichert ist unter anderem die gesetzliche Haftpflicht der Familienangehrigen des Versicherungsnehmers sowie seines mitversicherten Ehe- oder Lebenspartners, die mit diesem in huslicher Gemeinschaft leben und unter der gleichen Anschrift behrdlich gemeldet sind wie der Versicherungsnehmer. Ebenfalls versichert ist der nicht gewerbsmig ttige Tierhter in dieser Eigenschaft.
Mitversichert sind bei Personenschden unmittelbare Ansprche der versicherten Personen untereinander. Dazu gehren z. B. gesetzliche Haftpflichtansprche des versicherten Tierhters gegen den Versicherungsnehmer oder von mit diesem in huslicher Gemeinschaft lebenden Familienangehrigen (z. B. von Ehepartnern oder gemeinsamen Kindern).
Mitversicherung von Ansprchen, die von Dritten gegen versicherte Personen erhoben werden, so z. B. von Sozialversicherungstrgern, Sozialhilfetrgern, privaten Krankenversicherern sowie ffentlichen und privaten Arbeitgebern sowie Dienstherren bei Personenschden. Solche Schden kommen in der Praxis relativ hufig vor.
Versicherungsschutz fr Sach- und Vermgensschden des Versicherungsnehmers und benannter Personen (des Ehegatten bzw. eingetragenen Lebenspartners, der in huslicher Gemeinschaft lebenden Familienangehrigen, der eigenen Kinder sowie der Kinder des Ehepartners) gegen weitere benannte versicherte Personen (pflegebedrftige Personen, vorbergehend in die Familie eingegliederte Personen und bernachtungsgste, im Haushalt beschftigte Personen sowie Tierhter). Diese Mitversicherung gilt auch dann, wenn diese Schden nicht gerichtlich geltend gemacht wurden.
Weltweit zeitlich unbegrenzter Versicherungsschutz fr vorbergehende Auslandsaufenthalte.
Mitversicherung von Strafkautionsdarlehen im Rahmen versicherter Auslandsaufenthalte bis in Hhe von 250.000 Euro. Ob die Gewhrung solcher Darlehen zinslos oder verzinst erfolgt, geht aus dem Wortlaut der Bedingungen nicht hervor. Insofern gelten hier die gesetzlichen Bestimmungen, was eine Vertragsfreiheit der Adcuri / Barmenia ggf. auch zu Lasten des Versicherungsnehmers bedeuten drfte.
Eine Vorsorgedeckung fr neu hinzukommende, versicherungspflichtige Hunde ist bedingungsseitig vorhanden. Handelt es sich bei dem Hund um eine Rasse, die bei der Adcuri / Barmenia nicht versichert werden kann (siehe oben), so endet der Versicherungsschutz zwei Monate nach dem Zeitpunkt, zu dem die Anzeige- oder Mitteilungspflicht ber die Neuanschaffung des Hundes/der Hunde sptestens htte erfllt sein mssen.
Mitversichert sind die gesetzlichen Haftpflichtansprche solcher Personen, die das versicherte Tier ohne Einverstndnis und auch ohne Wissen und Willen der die tatschliche Sachherrschaft ausbenden Person streicheln, fttern oder mit diesem auf sonstige Weise umgehen. Diese Klausel ist als reine Klarstellung anzusehen und beinhaltet die Gefhrdungshaftung nach 833 S 1 BGB.
Neuwertentschdigung ber die gesetzliche Haftung (Anspruch auf Zeitwertersatz) hinaus bis 5.000 Euro fr beschdigte oder zerstrte Sachen bis zu einem Alter von 12 Monaten ab Kaufdatum. Keine Neuwertentschdigung gilt u. a. fr Mobiltelefone und Smartphones, Laptops und Tablet-PCs, Film- und Fotoapparate sowie fr Brillen jeder Art.
Ausdrcklich mitversichert sind Flurschden durch versicherte Hunde (z. B. durch Buddeln von Lchern).
Ausdrckliche Mitversicherung von Schden durch gewollten sowie ungewollten Deckakt. Das knnen Kosten fr den Tierarzt, fr Medikamente, fr die Aufzucht von Welpen oder auch fr eine Abtreibung sein. Beim gewollten Deckakt sind Schden vor allem denkbar, wenn sich das mnnliche Tier losreit und dabei das weibliche Tier verletzt.
Ausdrckliche Mitversicherung von gesetzlichen Haftpflichtansprchen Dritter aufgrund des Einsatzes versicherter Hunde als Figuranten (Scheinverbrecher), so z. B. Schden an Bekleidung sowie Krperverletzungen.
Ausdrckliche Mitversicherung versicherter Tiere wegen Schden aus dem Einsatz der versicherten Tiere als Therapie‑, Assistenz- oder Besuchstiere sowie als Rettungs- oder Suchhunde. Die Mitversicherung gilt sowohl privat als auch zu ehrenamtlichen Zwecken. Inwiefern Blinden- oder Begleithunde als Assistenzhunde anzusehen sind und im Rahmen der selbststndigen Hundehalterhaftpflichtversicherung mitversichert sind, ist bedingungsseitig nicht konkretisiert.
Ausdrckliche Mitversicherung des versicherten Hundes bei der Ausbung ehrenamtlicher Ttigkeiten (auch ber den Einsatz versicherter Hunde als z. B. Therapiehund oder beim Einsatz als Suchhund im Katastrophenfall hinaus), so z. B. beim ehrenamtlichen Gassigehen.
Versicherungsschutz besteht fr den Einsatz versicherter Hunde als Zugtiere vor Schlitten / Wagen oder Kutschen. Diese Mitversicherung besteht ausschlielich zu privaten Zwecken, einschlielich der Befrderung von Gsten. Sofern der Einsatz der versicherten Tiere gewerblich erfolgt, besteht im Sinne von Ziffer A1‑6.17 der besonderen Bedingungen Versicherungsschutz, sofern der Umsatz im aktuellen Kalenderjahr den Betrag von 15.000 Euro nicht berschritten hat.
Implizite Mitversicherung von Schden durch den privaten Besitz und die Verwendung von nicht versicherungspflichtigen Tiertransportanhngern (siehe Ziffer A1‑7.14) sowie ausdrcklich von Kraftfahrzeug-Anhngern auf nur nicht-ffentlichen Wegen und Pltzen (siehe Ziffer A1‑6.12 e).
Mitversicherung auch einer gewerblichen oder freiberuflichen Ttigkeit versicherter Personen, die mit dem versicherten Tier auf eigene Rechnung und auf Dauer mit Absicht der Gewinnerzielung betrieben wird (z. B. Verwendung von bungsgerten, gefhrte Wanderungen, Hundesitting, Einsatz als Therapiehund). Voraussetzung ist, dass der Umsatz aus der gewerblichen Nutzung 15.000 Euro je Kalenderjahr nicht berschreitet.
Mitversicherung der gesetzlichen Haftpflicht wegen Schden aus der privaten, unentgeltlichen Teilnahme an Veranstaltungen wie Schauvorfhrungen, Rennen (mit und ohne Schlitten / Wagen) und Turnieren sowie den Vorbereitungen (Training) hierzu. Darber hinaus besteht bis zu einem Umsatz von 15.000 Euro im Kalenderjahr Versicherungsschutz fr die Durchfhrung, Beaufsichtigung und / oder Leitung solcher Veranstaltungen.
Mitversichert ist die gesetzliche Haftpflicht aus der Beschdigung von zu privaten Zwecken gemieteten oder gepachteten Grundstcken, Gebuden, Wohnrumen und Rumen in Gebuden (Mietsachschadendeckung). Eine Mitversicherung aller sich daraus ergebenden Vermgensschden ergibt sich hchstens implizit aus den Bedingungen. Mitversichert sind darber hinaus Mietsachschden an den jeweils zugehrigen Balkonen / Terrassen und an den Sachen, die mit dem der Mietsache zugehrigen Grundstck fest verbunden sind (z. B. Garagen, Stallungen, Zune, Schwimmbecken, gemauerte Grillanlagen). Nicht versichert sind Schden an den oben benannten Immobilien, sofern diese nur geleast, geliehen oder in Obhut genommen wurden. Ausgeschlossen sind unter anderem Haftpflichtansprche wegen Abnutzung, Verschlei und bermiger Beanspruchung sowie Schden infolge von Schimmelbildung. Sonstige Allmhlichkeitsschden sind bedingungsgem mitversichert.
Mitversichert sind Mietsachschden versicherter Hunde an Stallungen, Boxen, Reithallen, Weiden und Koppeln(einschlielich Einfriedungen), Fhranlagen sowie Auenreitpltzen / Rennbahnen (einschlielich fest installierter Beregnungs– / Sprinkleranlagen). Dazu gehren auch Futtertrge und Trnken, Pferde-Solarien, Pferdefhns sowie Pferde-Laufbnder. Ausgeschlossen sind unter anderem Haftpflichtansprche wegen Abnutzung, Verschlei und bermiger Beanspruchung sowie Schden infolge von Schimmelbildung. Sonstige Allmhlichkeitsschden sind bedingungsgem mitversichert.
Mitversichert sind Schden an beweglichen Einrichtungsgegenstnden (z. B. Mobiliar, Heimtextilien oder Geschirr) in zu privaten Zwecken gemieteten, gepachteten oder geliehenen Hotels, Pensionen, Ferienwohnungen /-husern, Schiffskabinen, Schlafwagenabteilen sowie fest installierten Wohnwagen, Tiny Houses und Campingcontainern. Ausgeschlossen sind unter anderem Haftpflichtansprche wegen Abnutzung, Verschlei und bermiger Beanspruchung. Sonstige Allmhlichkeitsschden sind bedingungsgem mitversichert.
Mitversichert sind Schden an zu privaten Zwecken gemieteten oder geliehenen, nicht jedoch geleasten, Tiertransportern und Tiertransportanhngern. Die Mitversicherung gilt auch fr daraus ergebende Vermgensschden. Ausgeschlossen sind unter anderem Haftpflichtansprche wegen Abnutzung, Verschlei und bermiger Beanspruchung sowie alle sich daraus ergebenden Vermgensschden. Sonstige Allmhlichkeitsschden sind bedingungsgem mitversichert.
Mitversicherung von Schden an zu privaten Zwecken gemieteten, geliehenen, gepachteten oder geleasten mobilen Hundeutensilien (z. B. Hundebetten, ‑schlafscken, Lastenfahrrdern, Abdeckplanen fr Agilitygerte), Reitutensilien (z. B. Stteln, Helmen, Gerten, Trensen), Schlitten, Wagen und Kutschen sowie sonstigen beweglichen Sachen (z. B. die Schuhe, Brille oder Laptop mit Laptopkabel des Nachbarn, Schlsseln zu einer Hundeschule, eine stabile Hundebox). Voraussetzung, wenn auch nicht bedingungsseitig klargestellt, ist, dass der Versicherungsnehmer diese Sachen mit Bezug auf die Haltung der versicherten Hunde z. B. gemietet oder geliehen hatte. Die beschriebene Mitversicherung gilt auch fr solche Sachen, die Gegenstand eines besonderen Verwahrungsvertrages sind. Ausgeschlossen sind unter anderem Haftpflichtansprche wegen Abnutzung, Verschlei und bermiger Beanspruchung, Ansprche wegen Schden an Kraftfahrzeugen, Schmuck- und Wertsachen (auch Geld) sowie allen sich daraus ergebenden Vermgensschden.
Mitversichert ist die gesetzliche Haftpflicht wegen Schden durch Abhandenkommen von zu privaten Zwecken geliehenen, gemieteten und geleasten Reitutensilien (mobilen Gegenstnden, z. B. Sttel, Helme, Gerten, Trensen). Ausgeschlossen sind unter anderem Haftpflichtansprche wegen Abnutzung, Verschlei und bermiger Beanspruchung sowie allen sich daraus ergebenden Vermgensschden.
Mitversichert ist die gesetzliche Haftpflicht wegen Schden aus dem Abhandenkommen von sonstigen fremden beweglichen Sachen, die sich im rechtmigen Gewahrsam des Versicherungsnehmers befunden haben (z. B. die Schuhe, Brille oder Laptop mit Laptopkabel des Nachbarn, Hundebetten, Schlsseln zu einer Hundeschule, eine stabile Hundebox). Voraussetzung, wenn auch nicht bedingungsseitig klargestellt, ist, dass der Versicherungsnehmer diese Sachen mit Bezug auf die Haltung der versicherten Hunde z. B. gemietet oder geliehen hatte. Ausgeschlossen sind unter anderem Haftpflichtansprche wegen Abnutzung, Verschlei und bermiger Beanspruchung, an Land‑, Luft- und Wasserfahrzeugen, Schmuck- und Wertsachen (auch Geld) sowie allen sich daraus ergebenden Vermgensschden.
Einschluss einer Forderungsausfalldeckung (Versicherungsschutz bei bekanntem Schdiger) ohne Mindestschadenhhe und ohne Selbstbehalt. Dabei sind zwar Vermgensfolgeschden mitversichert, nicht jedoch echte Vermgensschden. Mitversichert ist die Eigenschaft des Schdigers als privater Halter eines Hundes oder Pferdes (z. B. wenn der Hund des Versicherungsnehmers durch den Tritt eines Pferdes geschdigt wird). Eingeschlossen ist auerdem ein vorstzliches Handeln des Schdigers, hier allerdings ohne Vermgensschden (also ohne echte Vermgensschden sowie Vermgensfolgeschden). Ebenfalls ausgeschlossen sind Schden durch ber den Tarif nicht versicherbare Listenhunde. Dies wird vom Versicherer besttigt:

Im Rahmen der Forderungsausfalldeckung sind Schden durch Hunde, die in der Hundeliste unter A1‑1.2 b) aufgefhrt sind, nicht versichert. Das ergibt sich aus A3‑1.2, Stze 2 und 3, wonach die Deckung fr den Schdiger mit der fr den Versicherungsnehmer identisch ist.

Mitversichert ist ein Opferschutz (Versicherungsschutz bei unbekanntem Schdiger) fr den Versicherungsnehmer als Opfer einer vorstzlichen Handlung eines schdigenden Dritten als Tierhalter. Versicherungsschutz besteht fr Personenschden bis in Hhe von 50.000 Euro, sofern die schdigende Person eine Straftat gegen den Versicherungsnehmer oder eine mitversicherte Person mittels eines Hundes, Pferdes, Esels oder Ponys begangen hat. Da sich der Versicherungsschutz allein auf Personenschden bezieht, fehlt es an einer Mitversicherung von Tierarztkosten, die etwa in Folge einer vorstzlich von einem Dritten herbeigefhrten Beierei zwischen dem versicherten und einem dritten Hund entstanden sind.
Schden durch Kleingebinde (z. B. von Hunden umgeworfene Farben oder Lacke) sind im Rahmen des allgemeinen Umweltrisikos mitversichert. Eine ausdrckliche Klarstellung fehlt wie es mittlerweile in Anlehnung an die unverbindlichen Musterbedingungen des GDV blich ist.
Mitversichert sind die dem Versicherungsnehmer entstehenden Kosten fr eine veterinrmedizinisch angeratene Notttung (Einschlferung), die Abholung und die Beseitigung des versicherten Hundes (Tierkrperbeseitigung). Die Kosten fr eine wrdevolle Bestattung des geliebten Vierbeiners sind damit nicht verbunden.
bernahme von Bergungs- und Rettungskosten fr versicherte Hunde bis zur vereinbarten Deckungssumme inklusive der Kosten fr Leistungen der Feuerwehr oder anderer im ffentlichen Interesse zur Hilfeleistung verpflichteter Institutionen. Inwiefern auch die Kosten fr den Einsatz von speziell ausgebildeten Suchhunden mitversichert sind, wenn der versicherte Hund entluft und innerhalb einer angemessenen Frist nicht wieder auftaucht, wird nicht klargestellt. Ausdrcklich mitversichert sind allerdings Schden, die durch die versicherten Rettungs– / Bergungsmanahmen entstehen. Nach dem Wortlaut der Bedingungen ist es ausreichend, wenn der Versicherungsnehmer die Rettungs- oder Bergungskosten fr geboten halten durfte, weshalb Kosten implizit auch ohne Vorliegen eines konkreten Versicherungsfalles eingeschlossen sind. Suchkosten sind nicht ausdrcklich mitversichert.
Subsidir mitversichert sind Rechtsverfolgungskosten (Schadenersatzrechtsschutz zur Ausfalldeckung) im Rahmen der Forderungsausfalldeckung. Die Entschdigung ist auf 150.000 Euro beschrnkt. Versicherungsschutz besteht ab einem Mindeststreitwert von 2.500 Euro.
Fr Welpen, deren Muttertier ber diesen Vertrag bei der Adcuri / Barmenia mitversichert sind und die sich im Besitz des Versicherungsnehmers befinden, besteht Versicherungsschutz bis zu einem Alter von maximal 12 Monaten.
Ausdrcklich mitversichert ist das Fhren versicherter Hunde ohne Leine und / oder Maulkorb.
Mitversicherung der Sanierung von Umweltschden gem Umweltschadengesetz (Umweltschadendeckung) bis in Hhe von 5.000.000 Euro (einfach maximiert).

Ausgewhlte Einschrnkungen des Tarifs Premium-Schutz

Innovationsklausel gilt nur, wenn durch ein Tarifupdate ausschlielich Verbesserungen vorgenommen werden, d.h. es besteht kein Anspruch auf diese Leistung, wenn ein Tarifupdate neben beispielsweise 20 Verbesserungen eine einzige Stelle besitzt, die auch zum Nachteil des Kunden fhren knnte.
Eine Neutarifgarantie im Fall von Updates auf eine komplett neue Tarifgeneration ist nicht eingeschlossen. Eine solche bietet z.B.die Janitos mit ihrem Tarif Best Selection (Stand 01.07.2016).
Keine Anerkennungsklausel, wonach dem Versicherer bei Antragsstellung alle mageblichen Umstnde zur Beurteilung des Risikos bekannt waren (Ausnahme: Vorsatz). Eine solche Leistung bietet z.B. die Schwarzwlder Direkt mit ihrem Tarif Tierhalterhaftpflichtversicherung Direkt (Stand 04.2019).
Keine ausdrckliche Mitversicherung des Mittierhundehalters. Eine entsprechende Mitversicherung bietet z.B.der Tarif comfort aus dem Hause Alte Leipziger (Stand 07.2023).
Kein Verzicht auf Anrechnung einer Mithaftung abweichend von 254 Ziff. 1 2 BGB (z.B. bei Schden Hund gegen Hund oder Pferd gegen Hund). Auch durch Verweis auf die Best-Leistungs-Garantie und hierzu einen weitergehenden Versicherungsschutz bei einem verkaufsoffenen Wettbewerber kann hier keine Leistung beansprucht werden, da hier ein Leistungsanspruch ber die gesetzliche Haftung hinaus erforderlich wre (siehe Ziffer A1‑6.23.4 der Bedingungen).
Keine ausdrckliche Mitversicherung von Schden durch tierische Ausscheidungen (z.B.Feuchtigkeit, Gestank). Aufgrund eines fehlenden Ausschlusses ist von einer Mitversicherung auszugehen. Diese Bewertung wurde vom Versicherer besttigt. Darber hinaus knnen entsprechende Schden im Einzelfall ber die ausdrckliche Mitversicherung von Allmhlichkeitsschden oder Flurschden abgebildet werden.
Inwiefern die Beschdigung auch von Hundepensionen mitversichert istetwa als Raum eines Gebudesist bedingungsseitig nicht klargestellt. Im Regelfall haftet hier der jeweilige Betreiber nach 834 Abs.1 BGB als so genannter Tieraufseher, im Einzelfall jedoch auch der Tierhalter nach 834 Abs.2BGB sowie 833 BGB. Siehe hierzu auch Urteil des Bundesgerichtshofes (BGH) vom 25.03.2014 (Az.VI ZR 372/13):

Die Tierhalterhaftung des Hundehalters gegenber dem Tieraufseher, dem er seinen Hund zur Unterbringung in einer Hundepension berlassen hat, kann auch nicht mit der Begrndung verneint werden, der gewerblich ttige Inhaber der Hundepension sei deswegen whrend der Zeit der Unterbringung des Tieres fr dieses allein verantwortlich, weil er aufgrund seiner Professionalitt eine Schdigung durch das Tier vermeiden knne. Diese Erwgung liee auer Acht, dass auch der Fachmann nicht vollstndig zu verhindern vermag, dass sich typische, gleichwohl aber auch von ihm nicht zu beherrschende Tiergefahren realisieren (vgl. Wussow/Terbille, Unfallhaftpflichtrecht, 15. Aufl., Kap. 11 Rn. 35), zumal er mit der gegebenenfalls gerade diesem Tier anhaftenden besonderen Gefahr oftmals weniger vertraut sein wird als der Tierhalter, der die Eigenarten seines Tieres kennt. Der Umstand, dass ein Tieraufseher gewerblich ttig wird, macht ihn nicht weniger schutzwrdig.^[1]

Zur fehlenden Klarstellung schreibt das Unternehmen:

Eine Klarstellung ist nicht erforderlich – schlielich umfasst der V‑Schutz die gesetzliche Haftpflicht des VN als Halter des Hundes. Sofern also eine Haftung gegeben ist, besteht V‑Schutz.

Kein Versicherungsschutz fr Mietsachschden an fest installierten Wohnwagen, Tiny Houses und Campingcontainern. Eine entsprechende Mitversicherung bietet z.B.der Tarif Hundehaftpflicht aus dem Hause Haftpflicht Helden (Version 15.0, Stand 31.07.2020).
Keine Mitversicherung von Mietsachschden an Zwingern. Eine entsprechende Mitversicherung bietet z.B.der Tarif XXL aus dem Hause InterRisk (B01, Stand 28.03.2019; B69, Stand 07.2013).
Nicht versichert sind gesetzliche Haftpflichtversicherung wegen Schden an fremden Land‑, Luft- und Wasserfahrzeugen, die gemietet, geliehen, geleast oder Bestandteil eines besonderen Verwahrungsvertrages sind.
Keine ausdrckliche Mitversicherung der Teilnahme an Hundesport (Z.B. Agility, Dog Dance oder Zughundesport). Aufgrund fehlenden Ausschlusses ist eine Mitversicherung anzunehmen. Diese Bewertung wurde vom Versicherer besttigt.
Keine ausdrckliche Mitversicherung der gesetzlichen Haftpflicht des Versicherungsnehmers wegen Schden aus der privaten, unentgeltlichen Erteilung von Hundetraining. Sofern der Unterricht gewerblich erfolgt und bezahlt wird oder zumindest eine Aufwandsentschdigung erfolgt, besteht im Sinne von Ziffer A1‑6.17 der Bedingungen Versicherungsschutz, sofern der Umsatz im aktuellen Kalenderjahr den Betrag von 15.000Euro nicht berschritten hat.
Keine ausdrckliche Mitversicherung der Erteilung von Unterricht (z.B.an einer Hundeschule oder einem Hundeverein) oder einer privaten Ttigkeit als Hundetrainer. Sofern die benannten Ttigkeiten gewerblich erfolgen und bezahlt werden oder zumindest eine Aufwandsentschdigung erfolgt, besteht im Sinne von Ziffer A1‑6.17 der besonderen Bedingungen Versicherungsschutz, sofern der Umsatz im aktuellen Kalenderjahr den Betrag von 15.000Euro nicht berschritten hat.
Keine ausdrckliche Mitversicherung der gesetzlichen Haftpflicht wegen Schden aus der Teilnahme an Unterricht /Ausbildungslehrgngen oder Veranstaltungen (z.B.dem Unterricht eines Hundevereins oder der Teilnahme an einem Hunderennen). Implizit ist eine solche Mitversicherung anzunehmen, dies jedoch ohne die Ansprche der anderen Teilnehmer.
Kein Ausgleich der Differenz zwischen Zeit- und Neuwert bei Beschdigung eigener Sachen, wenn ein anderer Haftpflichtversicherer den Zeitwert bereits geleistet hat. Eine entsprechende Mitversicherung bietet z.B.der Tarif comfort aus dem Hause Alte Leipziger (Stand 07.2023).
Nicht versichert ist die gesetzliche Haftpflicht wegen Schden durch den Gebrauch von fremden Kraftfahrzeugen oder Kraftfahrzeuge-Anhngern, unabhngig davon, ob diese gemietet, geliehen, geleast oder Bestandteil eines besonderen Verwahrungsvertrages sind (siehe Ziffer A1‑7.14). Dies betrifft unter anderem Vermgensschden, der sich durch die Rckstufung des Schadenfreiheitsrabattes in der Kfz-Versicherung des Hundetransportanhngers ergeben.
Keine Mitversicherung von gesetzlichen Haftpflichtschden Dritter wegen Schden (z.B.eine mgliche Rabattrckstufung) beim Be-und Entladen des eigenen Kraftfahrzeuges oder Kraftfahrzeug-Anhngers. Eine solche Mitversicherung bietet z.B.die GVO Gegenseitigkeit Versicherung im Rahmen ihres Tarifes TOP-VIT PLUS^N (Stand 01.09.2022).
Keine bernahme einer Rabattrckstufung bei Schden an geliehenen versicherungspflichtigen Kraftfahrzeugen durch den versicherten Hund.
Keine bernahme der Vollkasko-Selbstbeteiligung bei Schden an geliehenen versicherungspflichtigen Kraftfahrzeugen durch den versicherten Hund. Eine solche bietet z.B.die Janitos mit ihrem Tarif Best Selection (Stand 01.07.2016).
Im Produktinformationsblatt sind Schden durch vorstzliche Handlungen ausgeschlossen. Dies trifft aber auf die Forderungsausfalldeckung ausdrcklich nicht zu. Dadurch knnte die Aussage im Produktinformationsblatt als irrefhrend im Sinne der IDD (Insurance Distribution Directive) angesehen werden.
Kein aktiver Rechtsschutz (im Unterschied zum im Tarif enthaltenen Schadenersatzrechtsschutz in Ergnzung der Forderungsausfalldeckung) zur Hundehalterhaftpflichtversicherung. Diese Leistung bietet z.B.der Tarif THV Einfach Komplett aus dem Hause Die Haftpflichtkasse (Stand 01.2023).
Keine bernahme der Kosten fr den Abbruch einer ungewollten Trchtigkeit versicherter Hunde durch ein drittes Tier. Das knnen u.a.Kosten fr den Tierarzt oder Medikamente sein.
Keine ausdrckliche Mitversicherung der versicherten Hunde als Wachhund eines privat oder gewerblich genutzten Grundstcks.
Keine ausdrckliche Mitversicherung von Haftpflichtansprchen gegen den Versicherungsnehmer in seiner Funktion als privater Hundetrainer oder -dresseur. Im Rahmen einer solchen Ttigkeit knnten Schden sowohl durch einen vom Versicherungsnehmer als Trainer eingesetzten eigenen Hund wie auch durch fremde, nicht ber diesen Vertrag versicherte Hunde, entstehen.
Kein ausdrcklicher Versicherungsschutz fr den Versicherungsnehmer als privater Hundezchter oder ‑dresseur, so etwa auch fr Schden aus dem Verkauf bestimmter Hunde (Stammhunde) oder der zum Verkauf bestimmten Zuchttiere.
Kein Versicherungsschutz fr Schden des versicherten Hundes durch die nachweisbare Aufnahme von Giftkdern oder ausgebrachte Kder mit verletzendem Inhalt (z.B. Metallsplitter). Diese Leistung erbringt z.B.fr Personen- und Sachschden der Tarif T22:Optimum aus dem Hause degenia (Stand 05.20223.
Keine bernahme der Kosten fr die Vermittlung einer Tierpension bzw.die bernahme der Kosten fr eine solche Unterbringung versicherter Tiere (z.B., wenn der Versicherungsnehmer durch einen Versicherungsfall oder infolge vom Krankheit bzw.Unfall an der Ausbung der Sorge fr sein Tier verhindert wird). In unterschiedlichem Umfang wird diese Leistung etwa in im Tarif optimum aus dem Hause degenia (Stand 05.2023) bzw.im Rahmen des optionalen Hundeschutzbriefes aus dem Hause GVO Gegenseitigkeit Versicherung (Stand 01.09.2022) bernommen.
Keine Mitversicherung von Mediationsrechtsschutz. Diese Leistung bietet z. B. der Tarif THV Einfach Komplett aus dem Hause Die Haftpflichtkasse (Stand 01.2023).
Keine bernahme bei Sachschden der Mehrkosten fr die Wiederbeschaffung oder Reparatur durch nachhaltige Unternehmen (ber den vom Versicherer anerkannten Zeitwert hinaus). Eine solche Mitversicherung bietet z.B.die GVO Gegenseitigkeit Versicherung im Rahmen ihres Tarifes TOP-VIT PLUS^N (Stand 01.09.2022).
Keine Mehrleistung bei Reparatur statt Neukauf. Eine entsprechende Mitversicherung bietet z.B.der Tarif comfort aus dem Hause Alte Leipziger (Stand 07.2023).
Keine bernahme von Betreuungskosten fr den versicherten Hund, wenn diese z.B.durch einen Umzug, einen Urlaub, eine Hochzeit oder einen Trauerfall erforderlich werden sollten. Diese Leistung erbringt z.B.die GVO Gegenseitigkeit Versicherung im Rahmen ihres optionalen Hundeschutzbriefes (Stand 01.09.2022) bernommen.
Kein optionaler Hundeschutzbrief (z.B.Vermittlung von Dienstleistern fr Einkufe nach einem versicherten Leistungsfall; Beratung zu Auslandsreisen mit dem versicherten Tier sowie zu Impfbestimmungen des Ziellandes; bernahme der Anfahrtskosten fr einen mobilen Tierarzt). Einen solchen bietet z.B.die GVO Gegenseitigkeit Versicherung als Option zu der dort abschliebaren Hundehalterhaftpflichtversicherung.
Der Versicherungsschutz beginnt pauschal um 00:00Uhr eines Tages. Dadurch besteht kein nahtloser bergang von Versicherungsschutz, falls Vorvertrag nicht um 00:00Uhr, sondern bereits um 12Uhr des Vortages enden sollte. Gerade, wenn ein Vorvertrag schon lange bestanden hat, kann es hufiger zu einem Ablauf um 12Uhr kommen.
Analog zu den unverbindlichen Musterbedingungen des GDV gilt eine Embargoklausel, die nicht nur Wirtschafts‑, Handels- oder Finanzsanktionen bzw.Embargos der Europischen Union oder der Bundesrepublik Deutschland bercksichtigt, sondern auch solche der USA, soweit dem nicht Rechtsvorschriften der Europischen Union oder der Bundesrepublik Deutschland entgegenstehen. Fr Kunden, die z.B.an internationalen Hunderennen oder -schauen im Iran oder Russland teilnehmen, kann die Embargoklausel zum Problem werden. Eine positivere Sanktionsklausel bietet z.B.der Tarif allsafe cavallo (Version 1.05) aus dem Hause Konzept&Marketing (Stand 06.2016, Fassung vom 30.09.2022) mit ihrem , die sich so lesen lsst, dass nur solche Sanktionen oder Embargos Geltung haben sollen, die nach deutschem oder EU-Recht anwendbar sind. Dies ist vergleichbar mit einer fehlenden Embargoklausel, wie sie sich in einigen lteren Bedingungswerken diverser Unternehmen finden lsst.
Kalkulatorische Mehrprmie, wenn der Versicherungsschutz unterjhrig gezahlt wird. Dies ergibt sich daraus, dass ein Nachlass bei halbjhrlicher oder jhrlicher Zahlungsweise gewhrt wird.

Tarifanalyse: Hausratversicherung der Barmenia (Stand 01.2023)

[1] BUNDESGERICHTSHOF IM NAMEN DES VOLKES URTEIL auf bundesgerichtshof.de. Aufzurufen unter http://juris.bundesgerichtshof.de/cgi-bin/rechtsprechung/document.py?Gericht=bgh&Art=en&az=VI%20ZR%20372/13&nr=67450, zuletzt aufgerufen am 12.09.2023.

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