Kurz­check: Die Pfer­de­hal­ter­haft­pflicht­ver­si­che­rung der Haftpflichtkasse

Die Haft­pflicht­kasse VVaG bietet ihre Pfer­de­hal­ter­haft­pflicht­ver­si­che­rung als „Ein­fach Kom­plett“ mit den Deckungs­summen 10, 20 bzw. 50 Mio. Euro Deckungs­summe an. Dabei besteht eine maxi­male Deckung von 10 Mio. Euro je geschä­digter Person. Der Ver­si­che­rungs­schutz besteht gene­rell ohne Maxi­mie­rung, aller­dings sind ein­zelnen Leis­tungen zweifach‑, die Mit­ver­si­che­rung des Umwelt­scha­den­ri­sikos ist ein­fach maximiert.

Die aktu­ellen Bedin­gungen tragen den Stand 01.2021 (AHB), 06.2018 (Beson­dere Bedin­gungen), 06.2018 (Zusatz­be­din­gungen für die Ver­si­che­rung von Scha­den­er­satz­rechts­schutz als Ergän­zung zur Aus­fall­de­ckung) bzw. 10.10.2017 (Sat­zung).

© 2021 Cri­tical News — Kut­schen­ri­siko umfas­send mitversichert?

Große Viel­zahl an Rabattmerkmalen

Die Prä­mi­en­höhe berück­sich­tigt das Stockmaß der zu ver­si­chernden Pferde (bis bzw. über 148 cm). Ein Rabatt ist mög­lich bei Wahl eines Selbst­be­halts von 125 Euro je Schaden. Bei Bestehen oder gleich­zei­tiger Bean­tra­gung einer Unfall- oder Haus­rat­ver­si­che­rung bei der Haft­pflicht­kasse wird ein Bün­del­nach­lass von 5 Pro­zent gewährt bzw. von 10 Pro­zent, wenn sowohl eine Hausrat- als auch eine Unfall­ver­si­che­rung ent­spre­chend bestehen oder bean­tragt werden.

Kunden, die ihre voll­stän­dige E‑Mail-Adresse angeben und bereit sind, ihren gesamten Schrift­wechsel aus­schließ­lich elek­tro­nisch zu führen, können einen Papierlos-Nach­lass in Höhe von 10 Pro­zent beanspruchen.

Gewährt wird ein zusätz­li­cher Lebens­nummer- und Vor­scha­den­nach­lass von 10 Pro­zent, wenn gegen­über dem Ver­si­che­rungs­nehmer als Tier­halter in den letzten drei Jahren vor Antrags­stel­lung keine Haft­pflicht­an­sprüche gel­tend gemacht wurden und dem Ver­si­cherer eine gül­tige Lebens­nummer zu den ver­si­cherten Pferden bei Antrags­stel­lung ange­geben wird.

Manche Tiere ohne Lebensnummer

Das UELN-System (UELN — uni­ver­selle Equiden-Lebens­nummer) wurde welt­weit zwi­schen den größten Pfer­de­zucht- und ‑tur­nier­or­ga­ni­sa­tionen ver­ein­bart. Es wurde auf Initia­tive der World Bree­ding Fede­ra­tion for Sport Horses (WBFSH), des Inter­na­tional Stud-Book Com­mittee (ISBC), der World Ara­bian Horse Orga­niz­a­tion (WAHO), der Euro­pean Con­fe­rence of Ara­bian Horse Orga­ni­sa­tions (ECAHO), der Con­fé­rence Inter­na­tio­nale de l’Anglo-Arabe (CIAA), der Inter­na­tio­nalen Rei­ter­li­chen Ver­ei­ni­gung (FEI) und der Union Euro­péenne du Trot (UET) ent­wi­ckelt; Infor­ma­tionen zu diesem System sind auf der UELN-Web­site ver­fügbar“[1].

Aus der Lebens­nummer lassen sich u.a. das Her­kunfts­land, der Zucht­ver­band als auch das Geburts­jahr ableiten. In der Praxis gibt es aber immer wieder Pfer­de­händler, die die erfor­der­li­chen Papiere nicht an den neuen Besitzer aus­hän­digen, so dass der Nach­weis der kor­rekten Lebens­nummer nicht immer erbracht werden kann.

Maxi­male Deckung maximal 122,57 Euro pro Jahr

Der Min­dest­bei­trag beträgt in Ver­bin­dung mit einem Last­schrift­einzug 11,90 Euro je ver­ein­barter Rate. Ver­ein­bart wird pau­schal eine Ver­trags­lauf­zeit von einem Jahr. Bei Ver­ein­ba­rung einer Deckungs­summe von 50 Mil­lionen Euro kostet Ver­si­che­rungs­schutz für ein Reit­pferd ab 1,48 Stockmaß ohne Selbst­be­halt und ohne zusätz­liche Rabatte 122,57 Euro brutto jährlich.

Die Pfer­de­hal­ter­haft­pflicht­ver­si­che­rung der Haft­pflicht­kasse gehört zu den leis­tungs­stärksten Tarifen dieser Sparte am deut­schen Markt und wird auch 2021 von Witte Finan­cial Ser­vices unver­än­dert mit „Silber“ bewertet.

Aus­ge­wählte Vor­teile des Tarifs Ein­fach Kom­plett der Haftpflichtkasse

  • Ein­schluss einer erwei­terten Vor­sor­ge­de­ckung für Leis­tungen, die bei Ein­tritt eines Scha­den­falles zwar nicht über die Haft­pflicht­kasse, aber über einen dann in diesem Punkt leis­tungs­stär­keren in Deutsch­land zuge­las­senen Wett­be­werber ver­si­chert wären. Dabei gelten als Aus­schlüsse z.B. Leis­tungen über die gesetz­liche Haf­tung hinaus.
  • Garantie, dass der Ver­si­cherer nicht zum Nach­teil des Kunden von den unver­bind­li­chen Mus­ter­be­din­gungen des GDV abweicht (GDV-Garantie)
  • Inno­va­ti­ons­klausel, aller­dings mit den unten beschrie­benen Ein­schrän­kungen. In der Ver­gan­gen­heit wurde die Anwend­bar­keit der Inno­va­ti­ons­klausel vom Ver­si­cherer sehr kun­den­freund­lich ausgelegt.
  • Bei­trags­freie Mit­ver­si­che­rung von Fohlen bis zum voll­endeten 12. Lebensmonat
  • Beschä­di­gung von zu pri­vaten Zwe­cken gemie­teten, gelie­henen, gepach­teten oder geleasten Grund­stü­cken, Gebäuden, Woh­nungen, Wohn­räumen und Räumen in Gebäuden bis 5 Mio. Euro.
  • Beschä­di­gung von zu pri­vaten Zwe­cken gemie­teten, gelie­henen, gepach­teten oder geleasten Stal­lungen, Reit­hallen, Weiden, an Kut­schen und Schlitten sowie an Hunde- und Pfer­de­trans­port­an­hän­gern bis 10.000 Euro. Dabei gilt eine zwei­fache Maxi­mie­rung pro Jahr. Ofen­stal­lungen und Pad­docks werden nicht aus­drück­lich benannt, seien aber laut Ver­si­cherer im Sinne von Ziffer 17.3 BBR unter „Stal­lungen, Reit­hallen, Weiden“ mitversichert
  • Mit­ver­si­chert ist die pri­vate Nut­zung ver­si­cherter Pferde zu the­ra­peu­ti­schen Zwecken
  • Mit­ver­si­che­rung von über­gangs­fä­higen Regress­an­sprü­chen von Sozi­al­ver­si­che­rungs­trä­gern, pri­vaten Kran­ken­ver­si­che­rern und privaten/öffentlichen Arbeit­ge­bern, nicht jedoch aus­drück­lich auch von Dienst­herren. Laut Ver­si­cherer seien auch diese Regress­an­sprüche als ver­si­chert anzusehen
  • Mit­ver­si­chert ist das Fremd- und Gast­rei­ter­ri­siko inklu­sive der Ansprüche der Reit­ti­er­nutzer gegen den Ver­si­che­rungs­nehmer, nicht jedoch, wenn es sich bei diesen um Ange­hö­rige in häus­li­cher Gemein­schaft han­delt. Sofern es sich um Ange­hö­rige in häus­li­cher Gemein­schaft han­delt besteht für diese der oben beschrie­bene Ver­si­che­rungs­schutz für über­gangs­fä­hige Regressansprüche
  • Mit­ver­si­chert sind Reit­be­tei­li­gungen inklu­sive der Ansprüche der Reit­be­tei­ligten gegen den Versicherungsnehmer
  • Für vor­über­ge­hende Aus­lands­auf­ent­halte besteht welt­weiter Ver­si­che­rungs­schutz bis zu fünf Jahren, inner­halb Europas ohne zeit­liche Befristung.
  • Im Rahmen von Aus­lands­auf­ent­halten welt­weite Mit­ver­si­che­rung von Straf­kau­ti­ons­dar­lehen bis 100.000 Euro
  • Ein­schluss einer For­de­rungs­aus­fall­de­ckung auch bei vor­sätz­li­cher Schä­di­gung durch den Dritten in seiner Eigen­schaft als Tier­halter oder ‑hüter. Der Ver­si­che­rungs­schutz gilt für Personen‑, Sach- und Ver­mö­gens­schäden ohne Min­dest­scha­den­höhe. Die Leis­tungs­pflicht der Haft­pflicht­kasse tritt ein, wenn der Ver­si­che­rungs­nehmer und/oder die mitversicherte/n Person/en gegen den Dritten vor einem Gericht eines Mit­glied­staates der Euro­päi­schen Union, Nor­we­gens, der Schweiz, Liech­ten­steins oder Islands ein rechts­kräftig voll­streck­bares Urteil wegen eines Haft­pflicht­scha­dens erstritten haben und Voll­stre­ckungs­ver­suche geschei­tert sind. Somit besteht bran­chen­üb­lich keine welt­weite Gel­tung für die For­de­rungs­aus­fall­de­ckung.
  • Mit­ver­si­chert ist Rechts­schutz zur Durch­set­zung der Ansprüche im Rahmen der For­de­rungs­aus­fall­de­ckung ohne Min­dest­scha­den­höhe nach dem Gel­tungs­be­reich der Forderungsausfalldeckung.
  • Zusätz­lich besteht als Beson­der­heit des Anbie­ters aktiver Rechts­schutz im Rahmen der Tier­hal­ter­haft­pflicht­ver­si­che­rung für die Leis­tungs­arten Scha­den­er­satz-Rechts­schutz, Rechts­schutz im Ver­trags- und Sachen­recht, Steuer-Rechts­schutz, Ver­wal­tungs-Rechts­schutz und Straf-Rechts­schutz und Ordnungswidrigkeiten-Rechtsschutz.
  • Mit­ver­si­che­rung von Media­tons-Rechts­schutz bis 3.000 Euro pro Rechts­schutz­fall bzw. 6.000 Euro pro Kalenderjahr.
  • Laut § 4 der Sat­zung erhebt die Haft­pflicht­kasse keine Nach­schüsse von den Mit­glie­dern ihres Ver­si­che­rungs­ver­eins auf Gegenseitigkeit

Aus­ge­wählte Nach­teile des Tarifs Ein­fach Kom­plett der Haftpflichtkasse

  • Keine bedin­gungs­sei­tige Garantie, dass der Ver­si­cherer nicht zum Nach­teil des Kunden von den ver­bind­li­chen Emp­feh­lungen des Arbeits­kreises Bera­tungs­pro­zesse abweicht (Arbeits­kreis-Garantie). Laut Ver­si­cherer seien diese Anfor­de­rungen bereits erfüllt. Eine aus­drück­liche Auf­nahme erfolge mit der nächsten Über­ar­bei­tung der Bedingungen.
  • Inno­va­ti­ons­klausel gilt nach dem Wort­laut der Bedin­gungen nur, wenn durch ein Tari­f­up­date aus­schließ­lich Ver­bes­se­rungen vor­ge­nommen werden, d.h. es besteht kein Anspruch auf diese Leis­tung, wenn ein Tari­f­up­date neben bei­spiels­weise 20 Ver­bes­se­rungen eine ein­zige Stelle besitzt, die auch zum Nach­teil des Kunden führen könnte. Laut Ver­si­cherer greife die Inno­va­ti­ons­klausel des Ver­si­che­rers auch dann, wenn der neue Tarif Ver­schlech­te­rungen auf­weise. Für Bestands­ver­träge würden nur die Vor­teile über­nommen. Hierzu wird aus­ge­führt, dass es ein zugrunde lie­gendes Bedin­gungs­werk gäbe. „Mit Bedin­gungen sind die ein­zelnen Klau­seln gemeint. Eine Ver­schlech­te­rung in dem Bedin­gungs­werk führt daher nicht dazu, dass die Inno­va­ti­ons­ga­rantie nicht mehr greift.“
  • Bei Wahl der 50 Mio. Euro Deckung ist die Vor­sor­ge­de­ckung begrenzt auf 20 Mil­lionen Euro
  • Keine bedin­gungs­sei­tige Klar­stel­lung zur Mit­ver­si­che­rung von Wander- und Distanz­ritten. Nach dem Wort­laut der Bedin­gungen sind diese aller­dings als ver­si­chert anzu­sehen. So weist der Ver­si­cherer zurecht darauf hin, dass kein Aus­schluss für die Mit­ver­si­che­rung des Risikos bestehe.
  • Keine bedin­gungs­sei­tige Klar­stel­lung zum Führen von Hand­pferden. Laut Ver­si­cherer sei dieses Risiko jedoch auf­grund des feh­lenden Aus­schlusses versichert.
  • Keine Mit­ver­si­che­rung ver­si­cherter Pferde zu Ver­eins­zwe­cken oder Zwe­cken eines auch pri­vaten und unent­gelt­li­chen Reit­un­ter­richts
  • Keine Mit­ver­si­che­rung von Opfer­hilfe als Ergän­zung zur Forderungsausfalldeckung
  • Für Schäden nach dem Umwelt­scha­den­ge­setz besteht ein Sub­limit von 3 Mil­lionen Euro. Diese besteht bran­chen­üb­lich ohne die Zusatz­bau­steine 1 (Schäden am eigenen Grund­stück, auch an Gewäs­sern inklu­sive am Grund­wasser) und 2 (analog Zusatz­bau­stein 1, aller­dings ohne, dass eine Gefahr für die mensch­liche Gesund­heit vor­liegen muss).
  • Keine Besitz­stands­ga­rantie
  • Aus den Bedin­gungen nicht ersicht­lich ist eine Exze­denten- bzw. Kon­di­tions-Dif­fe­renz-Deckung, auf Anfrage mög­lich. Der Bei­trag hierfür beträgt 50 Pro­zent der Net­to­jah­res­prämie. Der Ver­si­che­rungs­schutz wird für bis zu 12 Monate gewährt.
  • Kein Ver­zicht auf Anrech­nung einer Mit­haf­tung (z.B. bei Schäden Pferd gegen Pferd oder Pferd gegen Hund)
  • Keine Bei­trags­be­freiung bei Arbeits­lo­sig­keit
  • Keine Mit­ver­si­che­rung von Ber­gungs- und Ret­tungs­kosten für ver­si­cherte Pferde
  • Keine Mit­ver­si­che­rung von Mietsach­schäden an mobilem Reit­zu­behör (z.B. Sät­teln, Reit­helmen. Trensen, Gerten)
  • Keine Mit­ver­si­che­rung von Schäden an fremden gemie­teten, gelie­henen, gepach­teten oder in Obhut genom­menen Pfer­de­boxen. Laut Ver­si­cherer bestehe für Schäden an gemie­teten, gelie­henen, gepach­teten oder geleasten, nicht jedoch von in Obhut genom­menen, Pfer­de­boxen Ver­si­che­rungs­schutz. Dieser leite sich von Ziffer 1.7.3 für „Stal­lungen“  ab und besteht folg­lich bis in Höhe von 10.000 Euro mit zwei­fa­cher Maxi­mie­rung pro Jahr
  • Keine Neu­wert­ent­schä­di­gung
  • Keine Mit­ver­si­che­rung von Tier­arzt­kosten nach Ver­let­zung ver­si­cherter Pferde durch einen fremden Hund oder Täter, der nicht ohne erheb­li­chen Auf­wand zu ermit­teln ist
  • Keine Ver­se­hens­klausel für ver­se­hent­liche Oblie­gen­heits­ver­let­zungen. Die Auf­nahme einer sol­chen Klausel sei laut Ver­si­cherer für die nächste Über­ar­bei­tung des Bedin­gungs­werkes geplant
  • Keine Über­nahme der Kosten für Not­tö­tung und Tier­kör­per­be­sei­ti­gung ver­si­cherter Pferde
  • Keine Mit­ver­si­che­rung des Todes ver­si­cherter Tiere inner­halb Deutsch­lands durch Wolfs­riss oder eine wider­recht­lich han­delnde Person (sog. „Pfer­de­ripper“)
  • Keine Mit­ver­si­che­rung von Haft­pflicht­an­sprü­chen gegen den Ver­si­che­rungs­nehmer aus dem Abhan­den­kommen von fremden gemie­teten, gelie­henen oder in Obhut genom­menen Sachen (z.B. gemie­teten Pferdetransportanhängern)
  • Keine ver­bes­serte Kfz-Klausel (z.B. Über­nahme von Kas­ko­schäden bzw. der Rabatt­hoch­stu­fung in der Kfz-Haft­pflicht- und Kaskoversicherung)
  • Mit­ver­si­che­rung von Haft­pflicht­an­sprü­chen gegen den Ver­si­che­rungs­nehmer aus der Teil­nahme am Unter­richt eines Pferdevereins/ einer Reit­schule, hierbei keine Klar­stel­lung inwie­fern auch die per­sön­li­chen Haft­pflicht­an­sprüche der anderen Teil­nehmer mit­ver­si­chert wären. Laut Ver­si­cherer seien diese im Rahmen der gesetz­li­chen Haft­pflicht als ver­si­chert anzusehen
  • Keine Klar­stel­lung, inwie­fern für den Ver­si­che­rungs­nehmer Ver­si­che­rungs­schutz als pri­vater Hobby-Pfer­de­züchter besteht. Laut Ver­si­cherer seien das Risiko als ver­si­chert anzu­sehen. Dies gelte auch für gewollte und unge­wollte Deck­akte, sofern keine gewerb­liche Zucht betrieben wird
  • Bei unter­jäh­riger Zahl­weise Raten­zah­lungs­zu­schlag von 7 Pro­zent bei monat­li­cher, 5 Pro­zent bei vier­tel­jähr­li­cher bzw. 3 Pro­zent bei halb­jähr­li­cher Zahlweise

[1] Amts­blatt der Euro­päi­schen Union »DURCHFÜHRUNGSVERORDNUNG (EU) 2015262 DER KOMMISSION vom 17. Februar 2015 zur Fest­le­gung von Vor­schriften gemäß den Richt­li­nien 90/427/EWG und 2009/156/EG des Rates in Bezug auf die Methoden zur Iden­ti­fi­zie­rung von Equiden (Equi­den­pass-Ver­ord­nung)« vom 03.03.2015, S. 9 N. 61. Auf­zu­rufen unter https://www.google.de/url?sa=t&rct=j&q=&esrc=s&source=web&cd=&ved=2ahUKEwjA_sSUyMHuAhXatqQKHaNjBNEQFjAAegQICRAC&url=https%3A%2F%2Fwww.ml.niedersachsen.de%2Fdownload%2F109312%2FEquidenpassVerordnung.pdf&usg=AOv­Va­w0IW­G31VO-a0n­mXF­b6L­zxtO, zuletzt auf­ge­rufen am 29.01.2021 um 17:35 Uhr

Abonnieren
Benachrichtige mich bei
guest
0 Comments
Interne Rückmeldungen
Alle Kommentare anzeigen