Kurz­check: Aktua­li­sierte Unfall­ver­si­che­rung Con­ceptIF com­plete plus

Zum 29.04.2020 hat der Asse­ku­ra­deur Con­ceptIF aus Ham­burg seine Unfall­ta­rife bei der Zurich um einen Side­letter ergänzt, der im defi­nierten Umfang Impf­schäden infolge der Vak­zine gegen Covid-19 ein­schließt. Einer dieser Tarife ist der im August 2020 ein­ge­führte Tarif Con­ceptIF com­plete plus.

Der Tarif ist ver­kaufs­offen für Per­sonen mit den Ein­tritts­al­tern 0 bis 69 Jahre. Dabei gelten die Berufs­gruppen A (männ­liche und weib­liche Per­sonen ohne jeg­liche kör­per­liche Tätig­keit), B (männ­liche und weib­liche Per­sonen mit kör­per­li­cher oder hand­werk­li­cher Tätig­keit) und K (Kinder bis 17 Jahren).

© 2021 Cri­tical News — Kran­ken­trans­port nach einem schweren Unfall

Zu diesem Tarif sind fol­gende Leis­tungs­arten versicherbar:

  • Inva­li­dität ohne Pro­gres­sion (Kinder max. 300.000 Euro, Erwach­sene max. 500.000 Euro)
  • Inva­li­dität mit 225 % Pro­gres­sion (Kinder max. 250.000 Euro, Erwach­sene max. 450.000 Euro)
  • Inva­li­dität mit 350 % Pro­gres­sion (Kinder max. 200.000 Euro, Erwach­sene max. 400.000 Euro)
  • Inva­li­dität mit 500 % Pro­gres­sion (Kinder max. 150.000 Euro, Erwach­sene max. 280.000 Euro)
  • Unfall­rente ab 50 % Inva­li­dität (Kinder max. 2.500 Euro, Erwach­sene max. 3.000 Euro)
  • Unfalltod (Kinder max. 100.000 Euro, Erwach­sene max. 200.000 Euro)
  • Unfall­kran­ken­haus­ta­ge­geld mit Gene­sungs­geld (Kinder max. 100 Euro, Erwach­sene max. 150 Euro)

Ein ggf. mit­ver­si­chertes Unfall­kran­ken­haus­ta­ge­geld wird für bis zu zwei Jahre, Gene­sungs­geld für bis zu 100 Tage geleistet.

Die Leis­tungen können optional mit einer Aktiv­dy­namik von 5 % ver­sehen wird. Diese Dynamik gilt für die Leis­tungs­arten Inva­li­dität, Unfalltod sowie Unfall­kran­ken­haus­ta­ge­geld, nicht jedoch für die Unfall­rente.

Nicht ver­si­cher­bare Leis­tungs­arten sind insbesondere:

  • Unfall­ta­ge­geld
  • Über­gangs­leis­tung
  • Pfle­ge­geld
  • Ein­mal­leis­tung bei Ein­tritt defi­nierter schwerer Erkrankungen
  • Über­nahme von Heil­kosten bei unfall­be­dingter Unter­brin­gung in einem Ein- oder Zwei­bett­zimmer sowie Kosten für eine pri­vat­ärzt­liche Behandlung

Bei­trags­freie Leis­tungen sind unter anderem:

  • Ber­gungs­kosten bis 25.000 Euro
  • Kos­me­ti­sche Ope­ra­ti­ons­kosten bis 25.000 Euro
  • Kur­kos­ten­bei­hilfe bis 10.000 Euro
  • Behin­de­rungs­be­dingte Mehr­auf­wen­dungen bis 15.000 Euro

Die Risi­ko­fragen für die Unfall­ver­si­che­rung beziehen sich auf Unfälle wäh­rend der letzten fünf Jahre vor Antrags­stel­lung sowie auf „erheb­liche“ Krank­heiten und Gebre­chen, die bestehen oder bestanden haben. Weder wird defi­niert, wann eine Krank­heit oder ein Gebre­chen als „erheb­lich“ gilt noch erfolgt für diese Frage eine zeit­liche Befris­tung. Somit kann unter Umständen ein erhöhtes Risiko einer vor­ver­trag­li­chen Anzei­ge­pflicht­ver­let­zung zu Lasten des Ver­si­che­rungs­neh­mers bestehen. 

Gesund­heits­fragen im Tarif­rechner von ConceptIF

Aus­ge­wählte Leis­tungen des Tarifs com­plete plus von ConceptIF

  • Inno­va­ti­ons­klausel
  • Garantie, dass nicht zum Nach­teil der ver­si­cherten Person von den unver­bind­li­chen Emp­feh­lungen des Arbeits­kreises Bera­tungs­pro­zesse (Arbeits­kreis-Garantie) mit Stand 17.02.2010 abge­wi­chen wird
  • Ver­bes­serte Glie­der­taxe für die Inva­li­di­täts­leis­tung mit Inva­li­di­täts­grad 100 % bei Stimmverlust
  • Kür­zung des Pro­zent­satzes vom Inva­li­di­täts­grad (nicht der Leis­tung) bei Mit­wir­kung von Krank­heiten oder Gebre­chen erst ab einem Mit­wir­kungs­an­teil von min­des­tens 55 Pro­zent, abwei­chend im Rahmen der Unfall­rente bereits ab einem Mit­wir­kungs­an­teil von 50 Pro­zent. In der Kurz­über­sicht des Anbie­ters wird zur­zeit nur eine pau­schale Kür­zung ab 55 Pro­zent aus­ge­wiesen, wie es bei den anderen Leis­tungs­arten der Fall ist. Andreas Hack­barth, Leiter Pro­dukt­ma­nage­ment, von Con­ceptIF hat zuge­si­chert, bis zum 30.06.2021 eine Kor­rektur der ver­se­hent­lich nicht dif­fe­ren­zierten Dar­stel­lung in der Leis­tungs­über­sicht vorzunehmen.
Leis­tungs­über­sicht auf der Web­site von ConceptIF
  • Gering­fü­gig­keits­klausel
  • Immun­klausel (3 Monate War­te­zeit). Die Mel­de­frist bei ver­si­cherten Infek­ti­ons­krank­heiten beginnt bedin­gungs­gemäß mit der erst­ma­ligen Dia­gnose einer ver­si­cherten Infek­tion durch einen Arzt.
  • Ver­si­che­rungs­schutz für eine Inva­li­dität infolge von Schutz­imp­fungen gegen ver­si­cherte Infek­ti­ons­krank­heiten sowie ergän­zend einer Imp­fung gegen SARS-CoV‑2
  • Summen- und Bedin­gungs­dif­fe­renz­de­ckung bis zu 12 Monate ab Antrags­stel­lung in Höhe von maximal 25.000 Euro inklu­sive etwaiger Progressionsleistungen
  • Helm­klausel: um 5 Pro­zent erhöhte Inva­li­di­täts­leis­tung bei Fahrrad- oder Reit­un­fällen mit ent­spre­chend TÜV-geprüftem Fahrrad- oder Reithelm
  • Unfall­kran­ken­haus­ta­ge­geld bei ambu­lanten Ope­ra­tionen bis zu 7 Tage
  • Kom­a­geld für bis zu ein Jahr à 25 Euro je Tag
  • Roo­ming-In-Leis­tungen für 14 Über­nach­tungen à 50 Euro für mit­ver­si­cherte Kinder unter 14 Jahre auch dann, wenn kein Unfall­kran­ken­haus­ta­ge­geld als Leis­tung ver­ein­bart wurde
  • Bei Unfällen im Aus­land bis zu 500 Euro für damit im Zusam­men­hang ste­hende not­wen­dige Dol­metscher­kosten
  • Alters­un­ab­hän­gige Mit­ver­si­che­rung von Nah­rungs­mit­tel­ver­gif­tungen (aus­ge­nommen Alko­hol­ver­gif­tungen), bei Ver­gif­tungen durch Ein­nahme sons­tiger Stoffe durch den Schlund nur für Per­sonen vor Voll­endung des 14. Lebensjahres

Aus­ge­wählte Ein­schrän­kungen des Tarifs com­plete plus von ConceptIF

  • Ver­bes­serte Glie­der­taxe ent­fällt für eine ggf. mit­ver­si­cherte Unfallrente
  • Im Rahmen der Unfall­rente keine Ren­ten­ga­ran­tie­zeit oder Pas­siv­dy­namik
  • Mit­ver­si­che­rung von Eigen­be­we­gungen ohne Schäden an Menisken, Knorpel bzw. ohne Bauch- und Unterleibsbrüche
  • Keine defi­nierten Inva­li­di­täts­grade bei Ver­lust innerer Organe
  • Abwei­chende Mel­de­frist für Leis­tungen aus der Unfall­rente gegen­über einer sons­tigen Invaliditätsleistung:
    • Ein­tritt einer bedin­gungs­sei­tigen Inva­li­dität: 15 Monate
    • Ärzt­liche Fest­stel­lung einer bedin­gungs­sei­tigen Inva­li­dität: 21 Monate, abwei­chend 15 Monate im Rahmen der Unfallrente
    • Mel­dung einer bedin­gungs­sei­tigen Inva­li­dität beim Ver­si­cherer: 21 Monate, abwei­chend 15 Monate im Rahmen der Unfallrente
  • Immun­klausel gilt nur für die Leis­tungs­arten Unfall­rente und Unfall­in­va­li­dität, inso­fern z.B. nicht für Kran­ken­haus­ta­ge­geld infolge einer im Ein­zel­fall mit­ver­si­cherten Imp­fung gegen Covd-19
  • Nicht ver­si­chert sind Schäden durch das plötz­liche Ein­dringen von Erre­gern durch Augen, Mund oder Nase
  • Es besteht kein Ver­si­che­rungs­schutz für gering­fü­gige Hau- oder Schleim­haut­ver­let­zungen über den Umfang der kon­kret benannten Infek­ti­ons­er­kran­kungen der Immun­klausel hinaus
  • Impf­schäden gegen Covid-19 sind nur ver­si­chert, wenn
    • a) diese nach den Vor­gaben des deut­schen Infek­ti­ons­schutz­ge­setzes ärzt­lich gemeldet und behörd­lich erfasst worden sind (unklar: was ist, wenn der Impf­arzt keine ent­spre­chende Mel­dung abgibt oder die Behörde einen gemel­deten Impf­schaden nicht erfasst?)
    • der Impf­stoff sei­tens der Euro­päi­schen Kom­mis­sion auf Emp­feh­lung der EMA zuge­lassen wurde (unklar: gilt dies auch bei bedingter Zulassung?)
    • die Imp­fung gesetz­lich vor­ge­schrieben wurde bzw. von einer zustän­digen Behörde ange­ordnet oder emp­fohlen wurde

Es müssen also gleich alle diese Vor­aus­set­zungen gleich­zeitig erfüllt sein. Unklar ist auch, ob mRNA-Gen-Nicht-The­ra­pien (z.B. die Vak­zine von Bio­N­Tech und Moderna) unter die Defi­ni­tion der ver­si­cherten „Impf­stoffe“ fallen sollen.

  •  Keine Mit­ver­si­che­rung von Bewusst­seins­stö­rungen infolge von Erschre­cken, epi­lep­ti­schen oder sons­tigen Anfällen, Medi­ka­men­ten­ein­nahme, des Ver­ab­rei­chens von K.O‑Tropfen sowie von Ohn­machts­an­fällen und Wit­te­rungs­be­din­gungen (mit Aus­nahme nicht chro­ni­scher Herz-Kreislauf-Erkrankungen)
  • Keine Mit­ver­si­che­rung von Unfällen unmit­telbar durch epi­lep­ti­sche Anfälle oder andere Krampf­an­fälle, die den ganzen Körper der ver­si­cherten Person ergreifen
  • Keine aus­drück­liche Mit­ver­si­che­rung von Ein­griffen am Körper der ver­si­cherten Person (z.B. Schneiden von Nägeln, Hüh­ner­augen oder Hornhaut)
  • Keine aus­drück­liche Mit­ver­si­che­rung von unfrei­wil­ligem Flüssigkeits‑, Nah­rungs­mittel- oder Sauerstoffentzug
  • Keine Mit­ver­si­che­rung unfall­be­dingter psy­chi­scher und ner­vöser Stö­rungen (z.B. orga­ni­sche Erkran­kung des Ner­ven­sys­tems oder eine durch den Unfall neu ent­stan­dene Epilepsie)
  • Keine Ein­mal­leis­tung bei defi­nierten schweren Erkran­kungen (z.B. Krebs, Herz­in­farkt, Schlaganfall)
  • Keine Mit­ver­si­che­rung von Gesund­heits­schäden durch Ver­tei­di­gung oder Ret­tung von Tieren (z.B. zwi­schen Ein­greifen in den Kampf zwi­schen zwei Hunden), nur von Men­schen oder Sachen
  • Vor­schuss­leis­tung nur, wenn Unfalltod als Leis­tungsart vereinbart
  • Ohne Kos­ten­über­nahme für sta­tio­näre Desen­si­bi­li­sie­rungs­maß­nahmen auf­grund all­er­gi­scher Reak­tionen nach Tier- oder Insek­ten­sti­chen/-bissen
  • Keine Sofort­leis­tung bei Schwer­ver­let­zungen (da diese Leis­tung in Höhe der nicht ver­si­cher­baren Über­gangs­leis­tung gezahlt würde)
  • Keine Reha-Bei­hilfe
  • Ohne unfall­be­dingte Beschä­di­gung oder Zer­stö­rung von künst­li­chem Zahn­ersatz. Ver­si­chert ist allein der Ver­lust natür­li­cher Schneide- und Eck­zähne im Rahmen der kos­me­ti­schen Operationskosten
  • Keine Ein­mal­zah­lung bei Kno­chen­bruch oder Bän­der­rissen (Gips­geld)
  • Keine Kosten für Haus­halts­hilfe
  • Kein Nach­hil­fe­geld
  • Keine Ein­mal­leis­tung bei unfall­be­dingter Fehl­ge­burt
  • Keine Kos­ten­über­nahme für psy­cho­lo­gi­sche Sofort­hilfe nach einem Raub­über­fall oder einer Geiselnahme
  • Keine Mit­ver­si­che­rung von Straf­taten infolge unbe­fugten Gebrauchs von Kraft­fahr­zeugen durch Min­der­jäh­rige ohne Fahr­erlaubnis sowie der Her­stel­lung und des Gebrauchs von selbst­ge­bauten Feuerwerkskörpern
  • Kein aus­drück­li­cher Ver­zicht zur Scha­den­min­de­rung auf das Durch­führen von Ope­ra­tionen zu ver­zichten (Ope­ra­ti­ons­ob­lie­gen­heit)
  • Keine Kos­ten­über­nahme für die Unter­brin­gung von Haus­tieren nach einem ver­si­cherten Unfall
  • Bei­trags­be­freiung bei Arbeits­lo­sig­keit bis zu drei Jahre mög­lich, aller­dings ohne Fort­be­stehen des Ver­si­che­rungs­schutzes wäh­rend der Dauer der Beitragsbefreiung
  • GDV-Garantie läuft ins Leere, da sie sich auf die „AUB CIF 2010, Stand Oktober 2010“ bezieht. Dieser Fehler kann durch die bedin­gungs­sei­tige Garantie geheilt werden, wonach min­des­tens im Umfang der unver­bind­li­chen Emp­feh­lungen des Arbeits­kreises Bera­tungs­pro­zesse mit Stand 17.02.2010 regu­liert wird

In einem Gespräch mit der Con­ceptIF infor­mierte Andreas Hack­barth, dass der hier vor­ge­stellte Tarif noch nicht das leis­tungs­stärkste Pro­dukt des han­sea­ti­schen Asse­ku­ra­deurs in seinem Pro­dukt­port­folio sei. Die größte Markre­le­vanz stellt für die Con­ceptIF der „TOP-Tarif best pro­tect plus“ dar, der nicht nur die Mit­ver­si­che­rung vieler in diesem Kurz­check auf­ge­zeigten feh­lenden Leis­tungs­arten bietet, son­dern sich zum Bei­spiel auch durch wie­der­keh­rende Leis­tungen und Ber­gungs­kosten bis 100.000 € und kos­me­ti­sche Ope­ra­tion bis 50.000 € auszeichnet. 

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