Kurz­check: die Haus­rat­ver­si­che­rung der Ammerländer

Die Ammer­länder Ver­si­che­rung VVaG hat zum 01.02.2021 ihre Haus­ratta­rife über­ar­beitet. Geblieben ist es bei der bis­he­rigen Tarif­struktur: Basis-Schutz, Eco­nomic-Schutz, Classic-Schutz, Com­fort-Schutz, Exklusiv-Tarif sowie Excellent-Tarif.

Ver­si­che­rungs­schutz kann bis in Höhe von 250.000 Euro ver­ein­bart werden. Dabei ist eine Ver­si­che­rungs­summe von über 200.000 Euro anfra­ge­pflichtig. Glei­ches gilt für einen Wert­sa­chen­an­teil von über 75.000 Euro.

Ein Unter­ver­si­che­rungs­ver­zicht wird in allen Tarifen gewährt, sofern die Ver­si­che­rungs­summe je Qua­drat­meter Wohn­fläche min­des­tens 650 Euro beträgt.

Die Ver­ein­ba­rung eines Selbst­be­halts steht nicht zur Ver­fü­gung. Bei unter­jäh­riger Zahl­weise wird ein Raten­zah­lungs­zu­schlag erhoben.

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Optional ange­boten werden fol­genden Leis­tungs­bau­steine:

  • Fahr­rad­dieb­stahl bzw. im Tarif Excel­lent Erhö­hung der Ver­si­che­rungs­summe für ein­fa­chen Fahrraddiebstahl
  • Schutz bei Über­schwem­mung durch Stark­regen (bei Excel­lent bereits eingeschlossen)
  • Ele­men­tar­scha­den­de­ckung mit 10 Pro­zent Selbst­be­halt, min. 250 Euro, max. 1.500 Euro, 1 Monat Wartezeit
  • Glas­ver­si­che­rung (Schäden an Mobi­liar- und Gebäudeverglasung)
  • WoMobil-Ver­si­che­rung (Ver­si­che­rungs­schutz für Wohnmobile)
  • Rei­se­ge­päck­ver­si­che­rung (nur in den Tarifen Com­fort, Exklusiv sowie Excellent)

Aus­ge­wählte Vor­teile des Tarifs Excel­lent der Ammerländer

  • gene­reller Unter­ver­si­che­rungs­ver­zicht bis 1 Pro­zent der ver­ein­barten Versicherungssumme
  • Vor­sor­ge­de­ckung, auch für ver­si­cherte Kosten, bis 30 Pro­zent über die Ver­si­che­rungs­summe hinaus
  • Best-Leis­tungs-Garantie (hier: Erwei­terte Leis­tungs­ga­rantie) bis zur Ver­si­che­rungs­summe ohne ver­kürzte Kün­di­gungs­frist. Wie üblich ist u.a. eine Leis­tungs­er­wei­te­rung hin­sicht­lich unbe­nannter Gefahren nicht mög­lich. Der Aus­schluss für „Ein­schlüsse von Ele­men­tar­ge­fahren“ ist unspe­zi­fisch und könnte ent­weder so aus­ge­legt werden, dass damit auch z.B. Schäden durch Wind­be­we­gungen unter Wind­stärke 8 gemeint sein sollen oder aber, dass es sich kon­kret nur auf die in den Bedin­gungen benannten Ele­men­tar­ge­fahren (z.B. Erwei­te­rung von Lawinen auch um Dach­la­winen) beziehen soll.
  • Besitz­stands­ga­rantie (Vor­ver­si­che­r­er­ga­rantie)
  • Mit­ver­si­che­rung unbe­nannter Gefahren mit 10 Pro­zent Selbst­be­tei­li­gung, min­des­tens 500 Euro. Nicht ver­si­chert sind hierbei Schäden u.a. an Glas, Keramik, elek­tro­ni­schen Geräten, Sport­ge­räten sowie an oder durch Per­sonen oder Tiere aller Art
  • Ver­zicht auf Kür­zung der Leis­tung bei grob fahr­läs­siger Her­bei­füh­rung des Versicherungsfalles
  • Ver­zicht auf Kür­zung der Leis­tung bei grob fahr­läs­siger Ver­let­zung gesetz­li­cher und behörd­li­cher Sicherheitsvorschriften
  • Ver­zicht auf die Kür­zung der Leis­tung bei grob fahr­läs­siger Nicht­ein­hal­tung der Heiz­o­b­lie­gen­heit wäh­rend der kalten Jahreszeit
  • Ver­si­che­rungs­schutz für Wert­sa­chen besteht bis in Höhe der Ver­si­che­rungs­summe. Außer­halb ver­schlos­sener Wert­schutz­schränke besteht eine maxi­male Ver­si­che­rungs­summe von 3.500 Euro (Bar­geld, auf Geld­karten gela­dene Beträge mit Aus­nahme von Münzen, deren Ver­si­che­rungs­wert den Nenn­be­trag über­steigt), 25.000 Euro (Urkunden ein­schließ­lich Spar­bü­cher und sons­tige Wert­pa­piere) bzw. 50.000 Euro (Schmuck­sa­chen, Edel­steine, Perlen, Brief­marken, Münzen und Medaillen sowie alle Sachen aus Gold und Platin). Es gelten eheb­liche Ein­schrän­kungen für Wert­sa­chen ab 1.000 Euro (siehe „aus­ge­wählte Einschränkungen“)
  • Ver­si­che­rungs­schutz bis 3 Pro­zent der Ver­si­che­rungs­summe mit 250 Euro Selbst­be­halt besteht für das Ein­dringen von Regen- oder Schmelz­wasser durch Gebäu­de­öff­nungen und den hieraus ent­stan­denen Schaden durch die unmit­tel­bare Ein­wir­kung auf ver­si­cherte Sachen
  • Mit­ver­si­chert sind Schäden an nicht am Fahr­zeug mon­tierten Winter-/Som­mer­reifen inklu­sive der Felgen bei Ein­bruch­dieb­stahl und Brand. Das Gleiche gilt für nicht mon­tierte Kin­der­sitze und Dach­boxen. Nicht ver­si­chert ist sons­tiges Kfz-Zubehör (z.B. Ersatz­teile für die Karos­serie eines Old­ti­mers oder Auto­ra­dios). Der beschrie­bene Ver­si­che­rungs­schutz besteht auch in ver­si­cherten Garagen
  • Mit­ver­si­che­rung von Han­dels­waren und Mus­ter­kol­lek­tionen bis 10.000 Euro
  • Sub­si­diär zum Netz­be­treiber sind Schäden an ver­si­cherten elek­tri­schen Geräten durch Strom­schwan­kungen mit­ver­si­chert. Vor­aus­set­zung für den Ver­si­che­rungs­schutz ist, dass die Strom­schwan­kung nach­weis­lich von außen auf die ver­si­cherte Sache ins­ge­samt ein­ge­wirkt hat.
  • Mit­ver­si­chert sind Schmor- und Seng- sowie Rauch- und Ruß­schäden, die nicht Folge eines Brandes sind
  • Bis zu 3.500 Euro Rei­se­rück­tritts­kosten (Stor­no­kosten) ab einer Min­dest­scha­den­höhe von 10.000 Euro
  • Mit­ver­si­chert ist der ein­fache Dieb­stahl von Hör- und Seh­hilfen (nur geschlif­fene Gläser), Zähnen und Gebissen sowie der Taschen­dieb­stahl, aller­dings nur für Per­sonen ab Voll­endung des 60. Lebens­jahres bis 1 Pro­zent der Ver­si­che­rungs­summe, max. 1.500 Euro mit 250 Euro Selbst­be­halt und bei Taschen­dieb­stahl mit Ent­schä­di­gung zum Zeit- anstatt zum Neuwert. In diesem Zusam­men­hang keine Mit­ver­si­che­rung von Wertsachen
  • Ein­fa­cher Dieb­stahl von Gepäck­stü­cken und deren Inhalt bis 3 Pro­zent der Ver­si­che­rungs­summe mit 100 Euro Selbstbehalt
  •  Instand­set­zungs­kosten bei Beschä­di­gungen von behin­der­ten­ge­rechten Einbauten
  •  Mit­ver­si­che­rung der Beschä­di­gungen an Fahr­rä­dern, die als Rei­se­ge­päck eines öffent­li­chen Nah­ver­kehrs­mit­tels auf­ge­geben wurden
  • nach min­des­tens drei Jahren Ver­trags­lauf­zeit Bei­trags­re­du­zie­rung um 25 Pro­zent bei Umzug in ein Senio­ren­heim (min. 29,00 € netto)
  • Auch ohne Ver­ein­ba­rung der Mit­ver­si­che­rung unbe­nannter Gefahren sind Über­schwem­mungs­schäden durch Stark­regen mit 10 Pro­zent Selbst­be­halt, min­des­tens 250 Euro, maximal 1.500 Euro, mit­ver­si­chert
  • Auch ohne Ver­ein­ba­rung der Mit­ver­si­che­rung unbe­nannter Gefahren sind Rück­s­tau­schäden bis in Höhe von 5 Pro­zent der Ver­si­che­rungs­summe mit 250 Euro Selbst­be­halt ver­si­chert, sofern eine Rück­stau­si­che­rung besteht
  • Mit­ver­si­chert im Rahmen der ver­ein­barten Ver­si­che­rungs­summe des Ver­si­che­rungs­neh­mers gilt der Hausrat einer Pfle­ge­kraft oder einer Au-Pair, die wäh­rend der Aus­übung ihrer Tätig­keit die Woh­nung des Ver­si­che­rungs­neh­mers mitbewohnt
  • Mit­ver­si­chert sind, aller­dings nur inner­halb ver­si­cherter Räume, Sturm­schäden unab­hängig von der Windstärke
  • Auf dem Ver­si­che­rungs­grund­stück, auf dem sich die ver­si­cherte Woh­nung (inkl. Balkon und Ter­rasse) befindet, sind Schäden durch Sturm ab Wind­stärke 8 ver­si­chert
  • Bis 10.000 Euro mit­ver­si­chert ist die Beschä­di­gung, Zer­stö­rung oder das Abhan­den­kommen von Hausrat durch wild lebendes Schalen- oder Feder­wild gemäß Bun­des­jagd­ge­setz. Aus­ge­schlossen sind Schäden an ver­si­cherten Sachen auf Bal­konen oder Terrassen
  • Mit­ver­si­chert bis in Höhe von 3.500 Euro sind Schäden durch Phis­hing im Zusam­men­hang mit Online-Ban­king-Aktionen, welche  der Ver­si­che­rungs­nehmer in der ver­si­cherten Woh­nung oder über in seinem Eigentum ste­hende Lap­tops, por­table PCs oder Smart­phones durchführt
  • Ein­fa­cher Fahr­rad­dieb­stahl bis 1 Pro­zent der Ver­si­che­rungs­summe mit­ver­si­chert. Gegen Zuschlag erhöhbar auf maximal 5.000 Euro
  • Mit­ver­si­chert sind im Zusam­men­hang mit Dieb­stahl aus Kraft­fahr­zeugen, Kraft­fahr­zeug­an­hän­gern und Dach­boxen auch elek­tro­ni­sche Gegen­stände. Bran­chen­üb­lich besteht jedoch ein Aus­schluss für in Kfz, Kfz-Anhän­gern oder Dach­boxen gela­gerte Wertsachen
  • Mit­ver­si­che­rung von Hotel­kosten ohne Neben­kosten (z.B. Früh­stück, Telefon, TV) ohne zeit­liche Begrenzung
  • Ver­si­che­rungs­schutz auch für Hausrat an einem beruf­lich bedingten Zweit­wohn­sitz bis 20 Pro­zent der Ver­si­che­rungs­summe, maximal jedoch bis 20.000 Euro, für Wert­sa­chen maximal 2.500 Euro. Gegen­über vielen Wett­be­wer­bern gelten nicht nur Anti­qui­täten als ver­si­cherte Wertsachen
  • Bei­trags­be­freiung bei Arbeits­lo­sig­keit bis maximal 12 Monate. Der Anspruch auf Bei­trags­be­freiung setzt ins­be­son­dere voraus, dass der Arbeit­nehmer vor Ein­tritt der Arbeits­lo­sig­keit min­des­tens 18 Monate unun­ter­bro­chen in einem sozi­al­ver­si­che­rungs­pflich­tigen, unge­kün­digten und nicht befris­teten Arbeits­ver­hältnis mit einer Arbeits­zeit von min­des­tens 15 Wochen­stunden stand und das 55. Lebens­jahr noch nicht voll­endet hat.
  • Sofern ver­ein­bart besteht eine Kon­di­ti­ons­dif­fe­renz­de­ckung für bis zu 12 Monate. Unklar ist, ob z.B. erwei­terte Ele­men­tar­ge­fahren oder Glas­schäden mit­ver­si­chert sind, die bei der Ammer­länder als neuem Ver­si­cherer mit­ver­si­chert sind, beim bis­he­rigen Ver­si­cherer jedoch nicht aus­ge­schlossen waren. Unklar ist auch, ob ein Unter­ver­si­che­rungs­ver­zicht gewährt wird, wenn ein sol­cher beim alten Ver­si­cherer trotz Mög­lich­keit dazu, nicht ein­ge­schlossen war (Ziffer 97 Nr. 1 d) BBR könnte dagegen spre­chen). Unklar bleibt auch, ob die Kon­di­ti­ons­dif­fe­renz­de­ckung der Ammer­länder der bei Wett­be­wer­bern teil­weise benannten Summen- oder Bedin­gungs­dif­fe­renz­de­ckung ent­spre­chen soll.

Aus­ge­wählte Ein­schrän­kungen des Tarifs Excel­lent der Ammerländer

  • Bedin­gungs­sei­tige GDV-Garantie bezieht sich nur auf die unter­neh­mens­ei­genen VHB 2014, nicht auf die beson­deren Bedin­gungen. Das ist ent­schei­dend, da erheb­liche Ein­schrän­kungen zur Mit­ver­si­che­rung von Wert­sa­chen bei der Ammer­länder nicht in den VHB, son­dern in den Beson­deren Bedin­gungen benannt werden
  • Keine Garantie, dass nicht zum Nach­teil des Ver­si­che­rungs­neh­mers von den unver­bind­li­chen Mus­ter­be­din­gungen des Arbeits­kreises Bera­tungs­pro­zesse abge­wi­chen wird
  • Inno­va­ti­ons­klausel gilt nur, wenn durch ein Tari­f­up­date aus­schließ­lich Ver­bes­se­rungen vor­ge­nommen werden, d.h. es besteht kein Anspruch auf diese Leis­tung, wenn ein Tari­f­up­date neben bei­spiels­weise 20 Ver­bes­se­rungen eine ein­zige Stelle besitzt, die auch zum Nach­teil des Kunden führen könnte.
  • Kein Ver­zicht auf Kür­zung der Leis­tung bei grob fahr­läs­siger Ver­let­zung ver­trag­li­cher Oblie­gen­heiten, dies unab­hängig von der kon­kreten Schadenhöhe
  • Abwei­chend von der bedin­gungs­sei­tigen GDV-Garantie gilt: „Im Ver­si­che­rungs­fall ist bei Wert­sa­chen, ins­be­son­dere Schmuck­stü­cken und Uhren darauf zu achten, dass Ein­zel­stücke mit einem Wert von über 1.000,- EURO mit Nach­weisen in Bezug auf Her­steller, Fabrikat, Typen­be­zeich­nung, Ver­käufer, Anschaf­fungs­preis zu belegen sind. Angaben zu Spe­zi­fi­ka­tionen können unter anderem Fotos und Exper­tisen sein.“
  • Nicht mit­ver­si­chert sind unbe­nannte Kosten
  • Nicht mit­ver­si­chert sind die Kosten infolge der Ent­schär­fung von Blindgängern
  • Nicht mit­ver­si­chert ist der Anprall von selbst­fah­renden Arbeits­ma­schinen, sofern es sich bei diesen weder um Straßen- noch Schie­nen­fahr­zeuge handelt
  • Nicht mit­ver­si­chert sind Schäden durch radio­ak­tive Iso­tope (z.B. in Rauchmeldern)
  • Nicht ver­si­chert sind Schäden an ver­si­cherten Sachen außer­halb ver­si­cherter Räume, wenn keine Min­dest­wind­stärke 8 erreicht wird. Im Ein­zel­fall kann hier Ver­si­che­rungs­schutz über die unbe­nannten Gefahren her­ge­leitet werden, da nach Ziffer 93 Nr. 2 a) mit Ver­weis auf die AHB kein Aus­schluss für Sturm­schäden unter Wind­stärke 8 defi­niert ist, son­dern ledig­lich defi­niert ist, dass ein Sturm erst ab Wind­stärke 8 vorliege
  • Nicht ver­si­chert sind Schäden durch die Her­aus­gabe des PIN des Ver­si­che­rungs­neh­mers infolge räu­be­ri­scher Erpressung
  • Kein Ver­si­che­rungs­schutz besteht für Dieb­stahl von Hausrat durch Auf­bre­chen von Luft- oder Wasserfahrzeugen
  • Ver­si­che­rungs­schutz besteht für den ein­fa­chen Dieb­stahl von Wäsche auf der Leine, Grills, Gar­ten­mö­beln und Gar­ten­ge­räten, Auf­sitz­ra­sen­mä­hern und Rasen­mäh­ro­bo­tern bis zur ver­ein­barten Ver­si­che­rungs­summe, aller­dings nur, wenn diese nach­weis­lich zum Zeit­punkt des Dieb­stahls in gemein­schaft­lich genutzten Räumen (auch Trep­pen­haus) abge­stellt waren oder sich auf dem umfrie­deten Grund­stück, auf dem die ver­si­cherte Woh­nung liegt, befanden. Wer also seine Gar­ten­möbel auf einem nicht voll­ständig umfrie­deten Grund­stück hat, etwa, weil die Zufahrt zum Grund­stück kein Tor besitzt, geht im Zweifel leer aus.
  • Tech­ni­sche, opti­sche sowie akus­ti­sche Siche­rungs­an­lagen, die zum Schutz des ver­si­cherten Haus­rates exis­tieren, gelten als ver­si­cherte Sachen, sind aber nicht gegen ein­fa­chen Dieb­stahl versichert.
  • Keine Über­nahme von Schloss­än­de­rungs­kosten bei ein­fa­chem Schlüs­sel­dieb­stahl oder für Dieb­stahl von Schlüs­seln zu Kraftfahrzeugen
  • Keine Über­nahme der Kosten für einen Erho­lungs­ur­laub nach Großschäden
  • Nicht ver­si­chert ist ein Regress­ver­zicht gegen­über Ange­hö­rigen (z.B. sol­chen in häus­li­cher Gemeinschaft)
  • Kein bedin­gungs­ge­mäßer Ver­si­che­rungs­schutz, wenn unklar ist, ob der Ein­tritt eines Scha­dens bei gedehnten Ver­si­che­rungs­fällen in die Ver­trags­lauf­zeit des alten oder in die des neuen Ver­si­che­rers fällt
  • Raten­zah­lungs­zu­schlag bei unter­jäh­riger Zahl­weise, in Höhe von 6 Pro­zent (monat­lich), 5 Pro­zent (vier­tel­jähr­lich) bzw. 3 Pro­zent (halb­jähr­lich)
  • Keine Mit­ver­si­che­rung von erwei­terten Ele­men­tar­ge­fahren in den ZÜRS-Zonen 3 und 4
  • Wie beschrieben, gibt es einige Unklar­heiten bei der Bewer­tung bestimmter Leis­tungen. Eine Klar­stel­lung durch das Unter­nehmen ist leider nicht erfolgt
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